香港保险核心优势 产品特色,8家保司大盘点!你真看懂了吗
别跟我聊什么“稳健锂财”、“长期复利”这种大而空的词儿了。
你要买港险，不就是冲着那几年回本、6.5%收溢、提领不断单来的？要不是图这个，谁搭理你香港保单要不要申报、汇率怎么算、保监局查不查这些破事？
可问题是——你看到的所有“6.5%”IRR，背后都藏着你根本不知道的坑。
我就说一句不中听的：市面上90%的港险文章，都在给你画饼。它们告诉你“这款产品IRR高”，但不说它前10年跑不赢通胀；说“分红实现率超90%”，但从不提这90%是算术平均还是拖后腿补上的；说“品牌百年大厂”，可你知不知道这家母公司去年差点爆雷？
我不是来给你讲产品参数的，我是来告诉你——为什么同样买6.5%，别人拿得到，你拿不到。
一、别再被“6.5%”洗脑了：IRR只是入场券，不是终点
先上图，这张表很多人都看过：
https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/oU93m8yvMqcvMOeibrh0nNQ6QqYHxvtTV32kZHAp8VSMQJtTYYUnHs72YB8gnANl3c0hNXSGEQCic6OcsjXOhIEA/640?wx_fmt=png&from=appmsg&wxfrom=5&wx_lazy=1&tp=webp#imgIndex=0
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看这八个字：“成立年份 + 资产规模”。
是不是觉得，越老越大就越稳？ 友邦3300亿，保诚8429亿，安盛7万亿？好厉害啊！
等等——数字背后有猫腻。
你说安盛资产7.3万亿欧元？那是整个集团全球管理的资产（AUM），不是它香港寿险板块的净资产。真正能赔你钱的，是后者。
你去翻《保险业条例》附表，看看每家公司的实际偿付能力充足率和香港本地寿险准备金，你会发现：
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