我的香港保险顾问手记《一》
入行十年，我经手的每一份香港保单，背后都是一个鲜活的人生。我的客户们来自内地不同城市，带着各自的焦虑与期盼找到我。他们的故事，或许也能映照你的心声。
陈太的“底线”：一张飞往上海的机票
上海的陈太，是我一位老客户的姐姐。先生经营外贸生意，家境优渥。她来找我咨询时，开门见山：“吴小姐，我不求财富暴增，只想为我和女儿守住一条‘底线’。生意场起起伏伏，万一将来有什么风吹草动，我能确保女儿依旧能接受好的教育，生活不至于崩塌。”
她口中的“底线”，就是一份确定的、不受生意风险牵连的资产。我们为她设计了一份储蓄寿险计划。这份计划的核心，不是博取高收益，而是通过多元货币配置，尤其是美元资产，进行稳健的跨周期增值。
“这张保单，”我向她解释，“就像您为女儿存下的一张‘头等舱机票’。无论家里遇到什么情况，她未来出国留学的学费、生活费，都有着落。”陈太最终签署计划时，长长地舒了一口气。她说，她买的不是保单，而是一份心安，一份在任何情况下都能守护孩子未来的底气。
王总的“体面”：一份永不缩水的“退休月薪”
北京的王总，科技公司创始人，典型的成功人士。他找到我时，刚过50岁。“我现在什么都不缺，”他说，“但我怕一样东西——‘坐吃山空’。我不想退休后，看着账户里的数字只减不增，那会让我非常没有安全感。我要的是一份和我的生命等长的、稳定的现金流，就像现在领工资一样。”
他的需求，精准地指向了年金。我们为他规划了一份分期缴付的退休年金计划，这份计划在他指定的退休年龄，将开始为他提供一笔稳定的、按月支付的“终身收入”。
“王总，这份计划的意义在于，”我指着计划书上的数字说，“它把您的一部分资产，转化成了一个‘永不裁员’的支付系统。无论市场如何波动，无论您活到100岁还是120岁，这笔钱都会准时到账，保障您晚年生活的品质与体面。”王总最终选择了这份计划，他说，这解了他最大的后顾之忧。
高净值客户的“宁静”：一个妥善的安排
还有一些客户，他们的需求更为复杂。例如一位在粤港澳都有生意的企业家，他需要的不仅是为子女储备教育金，更是要通过一份具备信托功能的寿险计划，进行高效的财富传承与税务规划。
我们为他搭建的结构，确保未来资产的分配能够按照他的意愿清晰、顺利地执行，最大程度地避免家庭纷争和法律纠纷。“财富到了某个阶段，”他曾感慨，“追求的不是更多，而是‘宁静’。谢谢你帮我做到了。”
这些客户，来自天南地北，行业各异，但内核惊人地相似：他们都希望通过今天的智慧规划，锁定未来的确定性，守护住生命中最珍贵的人与事。
作为他们的理财顾问，我深知，我销售的不仅仅是一份香港的保险产品，更是一份对未来的掌控感。是在风雨到来前筑好的屋檐，是在人生长跑中为自己设置的能量补给站。
这一切规划，正如《不够善良的我们》所揭示的，终极目的不是为了攀比，而是为了在任何人生阶段，都能保有那份从容不迫的善良与体面。
—— 您身边，懂教育、懂家庭、有温度的专业顾问
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