香港保险终极选择:稳拿3.5%,还是赌6.5%高分红?
点击上方蓝字关注我https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/DK1uyS4fCOPiaQMV8qhI3K3iaE56jEvJ1zxZGDvqFoSzwffRLUickwgw91SyDlK74kyUnt9VyYxfm9vk5qA8KKpZQ/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&retryload=2&randomid=74h56wld&tp=webp#imgIndex=1
The Investment-Follow us
投资有道
香港两种热门保险——保证复利3.5%的高保证产品与低保底、预期收益6.5%的高分红产品，到底该选哪款？
https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/TEmyKDW5r0kDUxc179RyQibQia9dRvSAib0cLC8jkVjlRpy5963p3KT7Fiaibic0okNWnN1cyYUibLFfkwkfqPOnvPib3A/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&randomid=q3a7accl&tp=webp#imgIndex=2
下面从收益、保单货币、产品功能、公司四个核心维度详细对比，帮你理清选择思路。
一、收益对比
高保证产品代表为太平洋人寿鑫安逸，30年保证复利3.5%，单利约6%；
高分红产品代表为安盛盛利2，长期保证复利仅0.2%，但30年预期收益达6.5%。
以30岁女性、年缴30万美元保费为例：
保单第10年，鑫安逸保证增值至39.2万美元；
盛利2预期增值39.6万美元，其中仅7.3万美元为保证部分，需分红实现率达98.8%才能追平鑫安逸，此时高保证产品更具优势。
保单第20年，鑫安逸保证增值至55.6万美元，盛利2预期增值83.3万美元，分红实现率达56.7%即可反超。
第30年，盛利2分红实现率只需35%以上便优于鑫安逸。而安盛过往分红表现稳健，7成数据实现率超90%，9成超80%，10年以上老保单平均实现率82%。
综上，高保证产品前期收益确定，适合持有10-15年；高分红产品中后期潜力更大。
二、保单货币
高分红产品（如盛利2）支持美元、港元、人民币等9种主流货币投保，且可在投保后转换货币，适配多元资产配置需求。
高保证产品大多仅支持美元或港币投保，如鑫安逸不提供人民币保单。
目前全香港仅太平洋人寿世代鑫享一款高保证产品支持人民币保单，其长期保证收益2%，加分红总收益可达5%，选择相对单一。
三、产品功能
高保证产品设计较简单，基础功能齐全，但不如高分红产品功能全面，核心差异有两点：
1. 货币转换：高保证产品多不支持货币转换，投保时需确定货币配置需求；高分红产品普遍支持多货币转换。
2. 财富传承：高分红产品通常支持无限次更改被保人，保障期限至被保人130岁，可实现保单代代相传、复利持续。
而鑫安逸等多数高保证产品，虽可更改被保人，但总保障期限最长30年，复利无法长期延续。例外的是世代鑫享，作为特殊的高保证产品，可支持货币转换和无限传承。
四、公司背景
目前香港在售高保证产品的公司仅太平洋人寿、立桥人寿两家，均为香港市场新公司，推出高保证产品是为抢占市场。
高保证产品需刚性兑付，对保司资本金压力大，其中太平洋人寿作为国企，背景更稳健。
高分红产品是香港市场主流，选择范围极广，涵盖友邦、安盛等外资巨头，中国人寿、太平人寿等央国企，以及富卫、周大福等本地保司，可根据自身偏好选择。
综上，两款产品的选择核心取决于个人需求：
看重短期确定收益、货币需求单一，可选高保证产品；
追求长期高收益、有多元货币配置或财富传承需求，高分红产品更合适。
明确资金持有期限、公司偏好和货币需求，就能做出最优选择。
https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/sSriaaVicBMGmevib5nPyT8m3VxloX9cCQVGymXpYDibVwwMOmSaPtE9ib02ic3rRqoJH3Tics60h67X4ASIkXDowHV5A/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&randomid=loou3m2l&tp=webp#imgIndex=18
END
https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/W9BnibrggEgw8vXaQ4enIx6XVicJatBWaT3e6bM3LK5BeSUpOQt0QGksBM71VzdRq6KB7pSgddiad0s2Kvpb6nW6w/640?wx_fmt=other&wxfrom=5&wx_lazy=1&wx_co=1&randomid=018jb3xt&tp=webp#imgIndex=19
✎简介 INTRODUCTION
汇禾川公众号平台致力于提供丰富且专业的法律、金融相关资讯及服务。平台现已与多名业内专业法律及法务人士达成合作，全方位为您提供周全的法律意见及相关服务；同时，平台亦有资深金融从业人才，能够结合相关法律、税务及资产配置三大角度来为您的口袋保驾护航。不仅如此，我们也会高度关注健康与生活的热点话题，希望可以给您
✎免责条款
本公众号不保证所提供资讯的精确性和完整性，一切以官方资料为准。以上内容和意见仅供参考，并不构成任何推介或邀约。【版权声明】版权归原作者所有，部分文章推送时未能及时与原作者取得联系,仅供学习参考之用禁止用于商业用途，如有异议请联系本公众号删除谢谢！
点个在看你最好看
页:
[1]