为什么有人说香港保险不靠谱?
前言有人说：香港保险不靠谱！
错，香港保险本身很靠谱！
不靠谱的是推荐港险业务员！
我说四个事大家就明白了！
第一：把非保证说成保证
香港储蓄分红险是“高收益，但是保证现金价值低，非保证现金价值高”。
我给大家看一个演示就明白了！
这个客户42岁，一共买了15万美金！
比如28年以后（70岁），总的现金价值是76.6万！
收益很高，但是这里面只有15.4万是确定给你的！
61.2万不一定全部给你，要看分红实现率！
如果保险公司投资好，分红实现率100%，61.2万就是你的！
如果分红实现率低，比如只有50%，只能给你30.6万！
但是很多业务员把这61.2万说成保证的，确定给客户的！
拍着胸腹，信誓旦旦！
但是一旦客户自己查到准确信息或者20年以后发现没有拿到61.2万，肯定会说港险不靠谱，甚至是骗人的！
其实保险公司合同里面写的很清楚，这61.2万是非保证，要看分红实现率！
懂了吗？
保险公司是“先小人后君子”，提前说的很清楚！
是业务员胡乱保证，让保险公司背锅！
如果给投资者提前说明白，依然有很多人会买的！
比如上面那个产品，28年后，保证给15.4万，起码保证本金了！
然后如果分红实现率高，那就真拿到61.2万了！
如果分红实现率只有80%，甚至50%，虽然不完美，但是算一下收益也是不错的！
如果提前告知，客户有心理准备，即使不达预期，客户也是能接受的！
人家不能接受的是欺骗，忽悠！
第二：把“567”说成“终身确定领取”
现在很多港险设计的是“567”领取！
很多业务员把这个说成确定领取一辈子！
这个说法不对！
终身确定领取的前提是分红实现率高！
如果分红实现率低，有可能领几十年就断掉了！
一旦后期断单了，客户肯定说港险是坑，不靠谱！
但是人家保险合同里面没有说确定领一辈子，是业务员保证的！
有没有终身确定一直领取的？
有，比如太平洋鑫X伴（很多粉丝买）！
但不是这种“567”。
第三：偷换概念“终身复利3.5%”
卖保险的人喜欢嘴边挂一句话“终身复利3.5%或者3%”。
这里有一个误区：终身复利3.5%不等于每年收3.5%利息。
保险跟银行存款有着本质区别！
100万存到银行，如果利息是3.5%！
第一年你就可以拿到3.5万利息，本金还是100万！
但是保险不一样，保险有一个回本期。
给大家看个计划书就明白了！
同样是100万保单，要等到第7年才回本！
如果前七年退出，你不仅没有3.5%，而且是亏损的！
比如第5年退出，只能拿回31万！
如果存银行什么时候退出，都可以拿回100万本金！
业务员嘴里的3.5%和你理解的3.5%不一回事。
所以这些年很多人在银行买了保险，过两年去退，发现亏损，然后互相扯皮。
因为保险业务员偷换概念了！
然后客户用银行定存思维去理解保险！
保险买好了收益很高，但是需要足够长的时间，短期不行!
第四：偷换概念“IUL有保底利率”
高净值客户这几年喜欢买IUL产品，我也买了一个！
但是里面也有一个业务员挖的坑。
IUL挂钩标普500，合同里面有这样一个描述：如果某一年标普500亏损了，客户有一个保底0%的利率。
但是利率保底不等于保单现金价值保底。
因为你的保单每年要支付给保险公司费用！
我给大家看一下买IUL的话，要每年支付给保险公司多少费用。
如果标普500常年下跌，虽然指数给你保底0%，但每年的费用照扣不误。
当现金价值被扣光的时候，保单就失效了，一分钱都拿不回来！
我给大家看个计划书就明白了！
如果标普500常年下跌，第27年保单现金价值就是0了！
钱都没了，哪来的保底！
另外，即使指数上涨，也不代表你一定赚钱。
因为IUL有收益上限（比如8%-12%），市场涨再多你也只能拿上限，再加上每年扣费，前几年退保同样是亏损的。
大家明白了吗，指数保底不代表你的保单价值保底！
他们两个有本质区别！
如果你跟客户说有保底利率，然后客户买了！
到20年退出了，发现亏损了，是不是又要骂保险公司不靠谱了！
其实人家保险公司合同写的清清楚楚！
只不过是业务员不懂乱说，或者说偷换概念！
这样讲是不是IUL产品不好，当然不是！
恰恰高净值家庭顶梁柱必须配置一个！
反正我自己买了一个！
总结
其实香港保险不错，无论是哪一种产品，都有其自身优势和劣势！
每个产品都有不同的适合客户群体。
比如我刚买了IUL！
但是如果业务员满嘴跑火车，避重就轻，张冠李戴，很有可能把好东西糟蹋成坏东西！
呼吁所有的金融从业者心存敬畏之心做金融，站在客观中立角度为客户讲产品，优势不要夸大，劣势不要隐瞒。
给客户讲清楚，客户权衡利弊后做出的选择才是理性的，以后也不会扯皮！
客户买，当然好！
客户不买，再去找其他适合的客户！
如果你乱说，乱保证，客户被忽悠了，人家饶不了你！
时间长了被忽悠的客户多了，这个行业就烂了！
行业烂了，你就没生意做了！
所以，看似“乱保证”拿下了一个客户，其实从长远来看，是砸了自己饭碗！
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温馨提示：以上内容为知识科普，不构成投资建议；理财有风险，投资需谨慎！
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