香港保险或将成为未来30年最优资产配置!

KevinUnani

香港保险

在知名财经作家吴晓波的跨年演讲中，他提到自己邀请了三十多位经济学者，共同推荐2025年的优质资产。综合数据显示，排名依次为：A股ETF、黄金、高息股、港股、保险、核心城市房地产、国债、存款、理财信托。

保险不仅跻身前五，更超越了房地产、国债和存款，成为专家重点推荐的资产类别。

香港保险，有望成为未来30年的核心资产。

长期以来，保险在公众认知中多被简化为风险保障工具，其资产属性长期被低估。实际上，现代保险产品早已突破传统保障功能，融合了风险管理与财富增值的双重属性。

特别是具备跨境配置优势的香港保险，在稳健增值的基础上，进一步延伸出丰富的传承功能，为财富传承、税务规划与资产隔离提供了更多可能。

随着中高净值人群在财富管理与风险规避方面的需求日益增强，保险作为财富保护与传承的重要工具，其地位与价值正不断凸显。

德勤报告显示：接近95%的高净值人士已配置保险，其中约29%的人将其作为资产组合的重要组成部分，配置比例超过10%。



站在今天眺望前路，保险这一过去常被视为风险管理辅助角色的领域，正逐渐走向舞台中央，迎来属于它的璀璨篇章。未来三十年，它有望跃升为保障个人财富、守护生活品质的重要资产选择。

大核心价值

风险转移作用——

保险是人们应对未知风险的重要手段。生活中充满了不确定性，我们无法预知未来会先迎来机遇还是挑战。



香港的人寿保险产品，例如重大疾病险和医疗保险，便充分体现了“风险转移”的价值。

凭借其全球范围内的保障覆盖、国际理赔服务以及较高的保额设计，这类保险为家庭建立起可靠的财务安全网。它能有效抵御健康风险可能带来的经济冲击，避免家庭资产因此遭受重大损失。

跨周期财富规划——

香港储蓄分红险作为一种独特的金融工具，其核心优势在于能够实现超长期的投资布局。

无论是为孩子准备的教育基金，还是为自己规划的退休金，都属于跨越十几年甚至几十年的长远财务安排，其间必然经历多个经济波动周期。

这类用于重要人生目标的资金，往往对安全性和稳定性有着极高要求，难以承受本金亏损或投资失利带来的风险。

在这一背景下，香港保险的价值尤为突出。它不仅能够保障本金安全，更具备长期可达6%-6.5%的预期收益。在当前内地持续降息的环境下，同等安全级别的理财产品已难以提供如此水平的回报。同时，保单支持灵活提取，可为不同人生阶段提供稳定现金流。

借助保险的强制储蓄特性，能够有效实现资产的持续积累与增值，避免因生活中的突发情况导致资金被挪用，确保财富目标不被中断。

卓越的财富传承价值——

伴随国内首批企业家陆续步入代际交接阶段，香港保险在资产传承与税务筹划领域的独特优势日益显著。



1、精准指定与信息私密

可完全依照个人意愿设定受益人及分配比例，实现精准定向传承。整个流程严格保密，无需像遗嘱那样进行公开宣告，有效预防家庭矛盾，同时规避遗产认证的复杂手续。

2、跨代传承与灵活安排

借助香港保险创新的保单架构，可预设后备保单持有人与后备受保人，并支持无限次变更受保人、拆分保单等多重功能，为家族财富的代代相传提供持续助力。

3、防挥霍机制

通过灵活设定身故赔偿金的支付方式，可量身定制传承方案，实现对财富分配时间与额度的精准控制，防止后代不当使用，确保资产长期安全。

4、税务优势显著

在内地不断加强境外收入税收监管的背景下，投资港美股均需依法纳税。而香港保险的赔偿金免缴个人所得税，保单分红部分亦无明文规定需征税，实践中按免税处理，使其成为境外投资中极具税务优势的资产类别。

多元配置的独特价值——

香港保单打破仅以人民币计价的局限，提供美元、港元、人民币等多种货币选项。

部分产品更支持在投保后灵活调整保单货币，帮助抵御因单一货币汇率变动带来的风险，更好地适配全球资产配置的需要。



无论是为子女海外求学、退休后移居他国、赴外工作，或是实现环球旅居生活，香港保单都能提供相应货币支持，实现“人身所在之处，即是资金所适之地”。



资产隔离功能——

香港保险在资产隔离与隐私保护方面具备显著优势。借助不同司法管辖区的制度差异，能够有效实现资产保全。

信息保密程度高，公开风险显著降低；诉讼难度大，国际诉讼通常耗时久、程序复杂、执行困难，因此较少被选择。

从客观实际来看，若面临婚姻财产分割或债务纠纷，位于香港的资产往往难以被追索。



立足当下，展望未来。

保险这一曾经被视为风险管理辅助工具的产品，正迎来它的重要发展机遇。在未来三十年里，它极有可能跃升为守护我们财富与生活的核心资产！

理性看待

未来三十年，随着社会老龄化趋势日益显著，人们对健康保障与养老安排的需求将更为强烈。

与此同时，经济环境的变化也将促使大家更加关注资产的稳健与安全。

香港保险业凭借其全面的风险防护、长远的财富管理策略、高效的资产传承机制以及跨境配置的灵活性，展现出多重吸引力。

它正逐渐从传统的保障型产品，稳步发展成为中高净值家庭资产组合中的重要组成部分，成为守护家庭财富、保障生活品质的核心资产。



将保险称为未来30年“最佳资产”，并非鼓励大家将所有资金投入其中，而是突显它在整体资产配置中不可或缺的角色。

一个健康的财富架构，应当保持多元与均衡。每个人都可以根据自身情况，灵活调整各类资产的占比，并将香港保险作为组合的一部分，从而打造更丰富、更稳健的财富布局！