“举牌卖保险”走向终结:香港保险营销模式迎来历史性变革

KevinUnani

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在香港街头熟悉的场景即将成为历史 — 保险从业人员手持宣传牌招揽客户的营销模式将彻底改变。

11月10日，香港保险业联会正式发布《保险相关路演活动的最佳实践》，宣布该指引将于2026年1月1日起全面实施。这一重要文件的出台，标志着香港保险业对街头营销活动的监管将进入全新阶段。



“举牌卖保险”现象引发监管关注

香港海港城、铜锣湾等繁华商圈，随处可见保险从业人员举着标有“保险咨询”“香港保险”等字样的宣传牌，主动向前来购物的游客和本地居民推销保险产品。



自2020年底以来，这种街头保险营销乱象持续引发社会关注。越来越多的保险中介选择在临时摊位或空置店铺进行促销，这些行为不仅影响了市容环境，更引发了大量公众投诉。保险从业人员在人行道、商场入口等公共区域聚集，常常造成人流拥堵，给周边商户和居民带来诸多不便。

香港保险业监管局虽多次发文警示，并在其权威出版物《焦点行为》中明确表达担忧，但问题始终未能得到根治。

一位长期观察香港保险市场的专业人士表示：“‘举牌卖保险’这种模式之所以能够长期存在，确实说明它在一定程度上具有市场效果。但这种效果的背后，往往伴随着信息不透明、销售误导、后续服务跟不上等问题。”



香港保监局强势介入：从警示到具体规范

面对日益严重的“举牌卖保险”乱象，香港保监局在今年6月15日发表题为“加强市场监察 保障保单持有人”的文章，首次将监管矛头明确指向在海港城等商圈举牌卖保险的具体行为。



监管机构采取了前所未有的措施 — 不仅进行实地考察，还派出工作人员假装客户介入招揽生意过程，深入排查可能存在的合规风险。这种“神秘顾客”调查方式让监管机构得以深入了解营销环节中的实际问题。

今年9月，保监局再次发布监管通讯，公布了对街头路演活动的专项调查结果。调查指出多个不合规行为，其中最为突出的问题是营销人员在介绍产品时未明确告知保证收益和非保证收益的区别，容易导致消费者产生误解。同时，监管机构首次给出了持牌中介人操守行为的具体清单，明确列出允许和禁止的行为范畴。



新规详解：全面规范“举牌卖保险”行为

本次香港保险业联会发布的最佳实践指引，可视为对保监局监管要求的进一步细化和延伸。

新规对“举牌卖保险”这种营销模式的各个环节都作出了具体规定：

Part.1

标识展示规范化



新规要求保险公司的名称和Logo必须在显著位置清晰展示，确保消费者能够明确识别活动主办方。这意味着未来保险从业人员在进行路演活动时，不能再简单地手持简易宣传牌，而必须设置规范化的展示标识，增强活动透明度，便于消费者监督。

Part.2

人员身份透明化



在人员身份披露方面，新规要求持牌中介必须主动向客户披露其全名和牌照号码。这一规定将有效解决过往“举牌卖保险”过程中消费者无法核实销售人员资质的痛点，既体现了专业诚信，也为消费者提供了查验资质的便利。

Part.3

销售行为文明化



在客户权益保护方面，新规特别强调尊重客户意愿。当客户明确表示不感兴趣时，中介人员必须立即停止推销，彻底改变以往纠缠式的销售方式。这一规定将显著改善消费者在商圈遭遇“举牌卖保险”人员围追堵截的尴尬体验。

Part.4

数据管理严格化



在数据安全管理上，新规严格执行《个人资料（私隐）条例》，严禁未经授权收集、使用客户资料，确保消费者个人信息安全。这意味着在“举牌卖保险”过程中随意收集客户名片、联系方式的粗放做法将得到遏制。

此外，新规还要求现场必须设立明确的投诉渠道，建立快速响应机制，确保消费者的意见和诉求能够得到及时处理。这一规定为消费者提供了有效的维权途径，改变了过往遇到问题时投诉无门的困境。

持牌人行为准则：提升专业水准





随着粤港澳大湾区建设的深入推进，香港保险业正面临新的发展机遇。通过规范“举牌卖保险”这类营销行为，提升行业整体专业水准，将有助于香港保险业在区域竞争中保持领先地位。


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