别再只当保障!香港保险逆袭成30年核心资产,这5大优势颠覆认知

RafaelIdorb

吴晓波跨年演讲中，三十多位经济学者联合推荐的2025年优质资产榜单显示，保险跻身前五，超越核心城市房地产、国债等传统品类，成为专家重点关注的资产类别。

其中，具备跨境优势的香港保险，更被视作未来三十年的核心资产候选。

长期以来，保险的资产属性被公众低估，仅被认知为风险保障工具。

实则现代保险已融合风险管理与财富增值双重属性，香港保险凭借跨境配置优势，更在稳健增值基础上延伸出财富传承、税务规划与资产隔离等多元功能，完美契合中高净值人群的综合需求。

德勤报告印证了这一趋势：近95%的高净值人士已配置保险，约29%将其作为资产组合重要组成部分，配置比例超10%。

在财富管理需求升级的背景下，保险正从风险管理辅助角色走向舞台中央。



香港保险的核心价值首先体现在风险转移的坚实保障。生活中的健康风险可能对家庭资产造成重创，香港的重大疾病险、医疗保险凭借全球保障覆盖、国际理赔服务及高保额设计，为家庭构建起可靠的财务安全网。

相较于内地同类产品，其全球化服务能力在跨境医疗场景中更具优势，能有效抵御健康风险带来的经济冲击。

跨周期财富规划能力是香港保险的核心竞争力。以储蓄分红险为代表的产品，专为教育基金、退休金等超长期财务目标设计，可穿越多个经济周期。

这类产品在保障本金安全的前提下，预期长期收益可达6%-6.5%，在当前内地降息环境下，显著优于同安全等级理财产品。

同时，保单支持灵活提取，能为不同人生阶段提供稳定现金流；强制储蓄特性则可避免资金被挪用，确保财富积累目标不中断，完美匹配长期财富规划的安全性与稳定性需求。

财富传承价值的独特性让香港保险脱颖而出。国内首批企业家步入代际交接阶段，其精准指定、信息私密的传承优势愈发凸显——可按个人意愿设定受益人及分配比例，流程严格保密，无需像遗嘱般公开，能有效预防家庭矛盾并规避遗产认证手续。

创新保单架构支持预设后备持有人与受保人，可无限次变更受保人、拆分保单，实现家族财富跨代传递。 通过定制身故赔偿金支付方式，还能建立防挥霍机制，精准控制财富分配时间与额度。

税务优势更具吸引力：香港保险赔偿金免缴个人所得税，分红部分实践中按免税处理，相较港美股投资更具税务优势，成为跨境资产配置的优选。

多元配置与资产隔离功能进一步强化其核心资产属性。香港保单提供美元、港元、人民币等多币种选择，部分产品可投保后调整货币类型，能有效抵御单一货币汇率风险，适配子女海外求学、跨境养老等多元需求。



借助不同司法管辖区制度差异，其资产隔离效果显著，信息保密程度高，国际诉讼执行难度大，在婚姻财产分割、债务纠纷等场景中，能降低资产被追索风险。



展望未来三十年，社会老龄化将加剧健康保障与养老需求，经济环境波动也会提升资产稳健性诉求，香港保险的综合优势将更受青睐。

需明确的是，称其为“核心资产”并非鼓励全额投入，而是强调其在多元资产组合中的不可或缺性。投资者应结合自身情况，合理配置香港保险，构建均衡稳健的财富架构，守护长期财富价值。

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