#HK#“靠谱双认证”:香港保险与保诚实力拆解

KevinUnani

-007-今天和朋友通话，聊起了小肥转行香港保险的故事，聊着聊着说到了养老规划，我就顺带提了几嘴。朋友听得有点心动，直言：“你这个产品听起来很好，25年总复利回报能达到6.5%，这确实让人眼前一亮。”但话锋一转，也道出了他的顾虑：“复利的魔力得等十几二十年才能显示出来，可我怎么知道二十年之后这个保险公司还在呢？像国内都会找平A这样的大公司买，图的就是一个放心。”是啊，我想这大概是很多人心中对香港保险的疑惑。这份顾虑，源于对保诚的不了解，更源于对香港保险市场监管体系的不了解。保诚保险（Prudential）保诚集团1848年在英国伦敦创立，至今已有177年历史。在香港（2378.HK）、伦敦（PRU.L）、新加坡（K6S.SG）和纽约（PUK.N）四地上市。1964年进入香港，扎根香港超过60年，是恒生综合指数成份股。目前以香港为总部，为香港、澳门、内地、新加坡等24个市场提供人寿、健康保险、资产管理产品。母公司背景：保诚保险是英国保诚集团全资子公司，2024年标准保费收入653亿元，市场份额12.2%。更重要一点，有保监局发布的【身份证明】，为我们从全港160几家大大小小的保险公司中筛选出了一份名单——“具本地系统重要性保险公司”（D-SII）名单，也就是“大而不能倒”名单，而保诚就是名单中唯二之一。



而国际上还有另一个名单，由20国集团（G20）设立的金融稳定委员会（FSB），全球金融规则制定者，公布了9家系统重要性保险公司（即大到不能倒保险公司）名单如下（排名部分先后）：

而保诚又是赫然在列，只有保诚均在两个名单之列，可以说是“双保险”了。关于保诚，小肥在前几篇文章里有个历史梳理，感兴趣的话可以翻阅→#HK#百年老店，百年保诚多维护航——香港保险业的7大稳健支柱1. 百年历史积淀香港保险业拥有超 180 年发展历程，自 1841 年起积累了深厚行业经验。即便在全球金融风暴中，面对多家世界级投行破产的冲击，香港保险公司仍保持稳健运营，风险抵御能力突出。2. 刚性法律保障依据香港《保险业条例》，持有长期人寿保单的保险公司不得自行解散（法庭另有命令除外）。即便极端情况下公司面临破产，其相关业务也将由财力雄厚的同业接管，让客户权益始终有法可依、有障可恃。3. 严格资本要求香港保险监管机构对保险公司的资本充足率设定严苛标准，确保公司储备足够资本应对潜在财务风险。一旦资本充足率触碰底线，监管机构干预立刻启动，全力保障行业稳健运行。4. 专业风险管理香港保险公司深谙风险管控之道，具备严格的风险管理制度：通过定期风险评估、实时监控与合理风险限制等多重举措，有效降低风险敞口，减少财务波动影响。5. 多元业务布局业务结构覆盖寿险、财产险、投资、资产管理等多个领域，通过多元化布局分散经营风险，大幅提升对市场波动的抵御能力。6. 全流程监管护航香港保险监管机构对保险公司运营实施全流程严格监督，确保行业主体合规经营。一旦出现违规行为或有财务风险苗头，监管机构将迅速介入并采取纠正措施。7. 高素质人才梯队行业汇聚大量具备丰富保险知识与实操经验的专业人才，能提供优质的风险管理、投资规划及客户服务。在香港，代理人与经纪人需通过专业资格考试，获得保监局通过的牌照后方可上岗，专业度有严格保障。除了这些核心保障，香港保险的“安全感”还来自于一套全方位的监管体系，全程筑牢防线。硬核保障——香港保险业的6大监管机制1. 高门槛准入
只有符合严格条件的公司才能获得经营许可，从源头筛选靠谱经营者，保证市场整体质量。2. 足额赔付储备
保险公司必须储备足够的“偿付金”，能随时应对可能的赔付责任。
3. 再保险机制
强制保险公司进行再保险，分散风险，避免单一风险事件造成过大的冲击。
4. 严审核心人员
对保险公司管理层及关键岗位人员进行严格资格审查，保证专业和诚信经营。
5. 及时纠偏干预
监管机构一旦发现公司出现问题，有权直接介入采取整改措施，把风险掐灭在萌芽阶段。
6. 投诉处理机制建立完善的投诉处理机制，保障投保人合法权益，维护市场信心。


严格的监管体系，完善的保险法规、明确的保险公司资本充足率要求、科学的再保险机制、 透明的信息披露、权威的国际评级监督、专业的行业自律与坚实的客户权益保护等，多股力量协同发力，共同构成了香港保险“安全、透 明、稳健”的市场生态，为每一位投保人提供值得托付的可靠保障。

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