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在跨境财富配置中，香港保险凭借全球投资与税务优势，成为高净值人士的首选工具。根据香港保险业监管局（IA）数据，2025年市场保费收入超5000亿港元，产品涵盖储蓄、分红与重疾等领域，注重长期保障而非短期收益。以下剖析常见问题，帮助您明智决策。
Part 01
香港保险的核心价值：全球视野下的稳健守护
香港保险的优势源于其国际化机制：资金投向多元股债、基金与地产，远超内地局限。香港保险业监管局IA强调，保险公司须公开分红实现率（主流产品超90%），确保透明与可持续增长。相比内地，香港低税环境（薪俸税上限15%、无遗产税）便于传承；重疾险全球赔付，储蓄险对冲汇率。官网指南指出，保险本质是风险转移与复利积累，适合养老、教育与资产保值——监管严谨，跨境销售须合规，避免“地下保单”无效风险。
（图片来源于香港保险业监管局）
Part 02
6大误区详解：别让认知偏差酿成损失
01
视作短期理财工具：：
许多人追问“一年回报率”，忽略香港储蓄险本质是长期股债配置。短期退保往往亏本，适合养老或传承需求。以50岁投保为例，5年缴费后从第6年起提取7%作为养老金，至80岁累计收益可观——关键在于复利积累，而非速成。
02
不明高收益来源
高回报非空穴来风，而是依托国际团队的投资视野：固收保底，权益追增。监管局要求资产多元化，避免单一风险，确保稳健。
03
畏惧非保证分红
看到“非保证分红”就退缩？实际分红基于历史表现，透明度高。监管数据显示，优质产品分红率稳定，远超“零风险”低收益选项。
04
忽略潜在风险
流动性低（早期退保罚金重）、分红波动（市场影响）、汇率变迁需警惕。但长远看，8-15年回本后，增值往往覆盖波动。
05
健康告知随意
香港奉行“最高诚信原则”，病史、家族遗传须详实申报。隐瞒易致拒赔，监管局强调诚信为本。
06
以为“不用去香港也能买”
必须本人赴港投保，内地签单无效。后续操作可在线，但首签合规至关重要。
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