香港保险:海外资产配置的“宠儿”!为何要让保险公司来打理?

KevinUnani

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家人们！这两年，海外资产配置火了！可这可不是跟风，背后的原因，那叫一个实在！



part one

香港是海外投资的“最佳新手村”

先说说香港这地方，那可是全球出了名的“自由港”！

别的不说，就说钱的事儿——港币和美元是“铁哥们儿”，实行联系汇率制度。

你兜里的钱想进来、想出去，那叫一个自由！完全没那么多“关卡”拦着，比你网购收快递还利索！



所以啊，要是把“根据地”选在香港，那投资范围直接就拉满全球啦！

今天想投美股，明天想搞点欧洲基金，都不用绕远路，就在家门口就能搞定，这不比折腾半天找海外渠道香多了？

但咱得搞清楚一点：香港可不是“无主之地”，它可是咱中国的香港！

从资产安全的角度来说，这优势太明显了——毕竟背靠祖国，地缘风险直接“打五折”。

你的钱放这儿，比放那些动不动就“搞事情”的地方稳多了，就跟把贵重东西锁进自家保险柜一样放心！

再说了，海外投资可不是闹着玩的，里边的“水”可深得很！规则乱七八糟，文化还差得远，一不小心就容易“踩坑”。

这种时候，先去香港这种“又熟悉又亲切”的地方试试水，那多合理啊！

毕竟语言通、文化也近，办事儿不用瞎猜，就像在老家逛街一样顺手。这都是人之常情，谁也不想一上来就挑战“地狱难度”，是不是？

part two

保险这东西，靠谱得很！

咱先说清楚，海外投资可不是赌博，想赚钱，得先稳住！香港保险就正好符合这个要求。

首先，本金有保障，这是最实在的！哪怕经济不行，投资没啥分红，本金也一分不少。

不像有些投资，亏起来让人肉疼。有了这个，安全感直接拉满。

而且从长远来看，收益能跟上市场平均水平，最多就是等一等，绝不会亏本金。

其次，这东西透明得很，不玩虚的！

保险公司会明明白白告诉你钱投到哪儿了，过往分红也清清楚楚，打开就能看明白，不用瞎猜“钱到底去哪儿了”。

最后，保险是全球都认的标准化工具！不管在哪个国家，保险都是成熟规范的资产，香港保险也不例外。

配置起来、用起来都很省心，不用担心规则不兼容。



part three

香港保险的超多好处

咱们得明白：搞资产配置，可不是看谁的收益率高，“好用又均衡”才是关键！

香港保险厉害就厉害在这儿——它不仅安全保本、收益也挺不错，

还藏着一堆超实用的功能，能把现金流规划、资产传承、税务优化这些事儿都搞得清清楚楚、顺顺当当。

先说现金流规划，这东西就像个“超灵活的钱包”！

你想定期拿点钱补贴家用，或者突然有急事儿需要临时用钱，都能从保单里取，不用跟别人借钱，也不用急着抛售别的资产，特别方便。

再看资产传承，这简直就是“私人订制的传家宝”！

想让保单一直跟着家里人？改个被保人就行；

家里孩子多，想把资产按自己的心意分？直接拆分保单就行；

身故赔付也很灵活，想给谁多少，都能按照你的想法来，不用担心资产传错人。

还有在国外用钱的那些麻烦事儿，它也能搞定——支持货币转换！

不管你是在国外生活、消费，还是处理海外的事儿，再也不用为换汇发愁了，货币问题轻松解决。

最厉害的是税务方面，它简直就是“省税小能手”！在全世界大部分地方，保险赔偿金都不用交税；

现在红利和年金的收益也免税；就连保单里的现金价值增长，还能享受延税优惠。

这样一来，你的钱就能安安心心地增值，少被税费“薅羊毛”。

为啥要交给保险公司打理呢？

咱都知道，港险本质上就是把全球的好资产打包组合起来，有点像基金那种产品。

我之前也说过，港险的底层资产主要是固收类和权益类的搭配。



而且，为了保证分红稳稳当当的，大部分保险公司都会把60%到80%的资金投到固收型资产里，也就是各种各样的债券，周期长短都有。

一、自己直接投资，跳过“中间商”？

既然保险公司投资的大部分都是债券，那我直接自己买债券不就行了吗？权益类投资，像标普500ETF，我自己也能买啊！

肯定有人会问了：买保险，保险公司还得从我这儿赚钱。

我自己去做投资，难道不是更划算吗？为啥还要把钱交给保险公司去打理，让他们在中间“赚差价”呢？





这想法听着好像挺对，但其实让人有点哭笑不得！

要是按这个逻辑，那全球那么多资管公司都没啥存在的必要了，对吧？哈哈哈！

难道保险公司靠自己的专业本事赚钱，就不合理了？

我跟大家好好说说，为啥对我们普通投资者来说，做中长期资产配置，买保险产品比自己去投资，其实更靠谱！

首先，投资这事儿，真得靠本事，毕竟隔行如隔山。不管你愿不愿意承认，咱得面对一个现实：

咱普通人，没学过金融专业，没在金融圈摸爬滚打过，也没那些内部消息，投资上根本就比不过那些专业的金融机构，

比如保险公司、银行、证券公司、资管公司啥的。人家有专业的团队，天天研究市场，消息也灵通，咱自己干，那不是自找苦吃？

散户很多时候都是被“割韭菜”的对象，不然那些大型机构的钱是从哪儿来的呢？

就算咱们偶尔买中了一只股票，赚了不少钱，我更愿意把这次成功归结为运气好！

事实也证明了，人们很难赚到超出自己认知范围的钱，靠运气赚来的钱，最后大概率还是会因为实力不足再亏回去。

二、香港保险公司的投资策略

咱再好好捋一捋。

咱们手里的香港分红保单，它的底层资产主要分成三大块：

固定收益类（就是债券这类稳稳当当的）、权益类（像股票这种能涨能跌的）和另类资产（比如房地产、私募股权这些比较特别的）。

大家可以瞅瞅，上面这些资产里，除了国债、股票、部分企业债和基金，还有啥是咱普通人能真正摸得着的？

就算能买到，到咱手里的，大概率也是大型机构挑剩下的。

再说，投资这事儿本身就分三六九等，一些优质的投资项目，门槛高得很！

国债的门槛是低，普通投资者都能买，但国债的收益率通常也不高，毕竟背后有国家信用背书，稳是稳，但想靠它挣大钱，那可不太现实。



那些既安全又稳当，收益还比国债高的优质企业债，

或者是一些收益高但风险还算能控制的非标准化债权资产，基本上都是专门给机构投资者准备的，一般不卖给个人投资者。

而且企业融资的金额通常很大，投资门槛也很高，一般得上千万才能起步，普通个人投资者很难达到这个资金量。

再说，咱们手里的保单还有一个很重要的底层资产，那就是另类资产，比如私募股权、对冲基金、风险投资、私募信贷、基础设施、农林地这些。

这些投资是提升整体收益的关键，但如果没有专业机构的背景，根本就没办法接触到。



没有哪一种资产能一直赢，每年表现最好的资产都不一样。

比如，有些年比特币牛得不行，但也有时候跌得稀里哗啦；美股以前一直很牛，但最近几年偶尔也会跌得很惨。

这就说明市场到底喜欢啥，是会变的，宏观经济环境、政策、利率周期这些因素一变，市场就跟着变。

想靠押宝一种资产一直赚钱，那太难了，波动和回撤可能让人受不了。

不过，要是把眼光放远一点，把钱投到全球各地，

跨地区、跨资产、跨币种、跨周期地配置，就能避免因为某个地方经济不行、遇到自然灾害或者政治动荡，把资产组合给搞砸了。



咱就说，要是西边不行，咱还有东边嘛！有全球顶级的资产管理人帮咱把关，这就是投资香港保险和普通散户自己投资的最大不同。

而且香港保险公司还有一个厉害的分红平滑机制。

简单来说，就是投资收益好的时候，先存点利润；

投资收益不好的时候，就把之前存的利润拿出来补一补。这样一来，就能把保单分红的波动给“熨平”了。

这也是为啥香港分红储蓄险的分红实现率一直能保持在90%以上的原因！



香港储蓄分红险靠着优质的多元化底层资产和投资平滑机制的双重保障，

只要你长期持有保单，预期能享受大约6%到7%的复利回报！

三、长期流动性优势

虽然保险产品是长期的，回本速度不算快，但它的流动性比其他长期投资要好得多。

保险产品的流动性优势主要体现在，你想啥时候退保，都能把保单的现金价值取回来。

而且储蓄型保单还可以做保单贷款，或者多样化地提取现金，能很好地解决现金流问题。

保险只是在早期流动性差点儿，到了中后期，流动性就很不错了。

但其他长期投资，像国债、企业债或者非标债权，流动性就没这么好了。

有些投资在封闭期内根本不能退出，要是急着用钱，一分钱都拿不出来。

有些虽然能在二级市场交易，但提前卖的话，价格全看当时市场的需求，搞不好不仅收益没了，还可能亏本。

回头一看收益，才发现香港保险的中长期收益已经超过了大多数美元资产！



四、安全又稳当，锁定长期收益

投资别的资产，可能得担心违约（暴雷）的风险。

普通人其实很难分辨，有些高收益的项目听起来很诱人，但说不定你已经掉进坑里了。

保险在所有金融产品里，是最安全、最稳当的。放眼全球，保险公司其实比银行还安全！

保险公司更擅长做长期投资，所以在选投资标的的时候，会特别小心，严格控制风险，

还会把投资分散开，这样就能减少单一债券暴雷对整体投资的影响。

保险公司正是因为觉得长期投资的风险能控制得住，才敢把承诺给客户的钱，以现金价值的形式写进保险合同里。

但要是我们自己去投资，比如买企业债、地产债，或者通过信托理财投一些非标项目，那所有违约和暴雷的风险都得自己扛。

要是投资出了岔子，咱不仅会赔钱，还会错过更好的投资机会。等你想再拿钱出来投别的项目时，才发现新项目的收益已经没以前那么香了！

这种情况在利率下降的时候特别常见。比如，以前国内国债的收益率能有4%以上，现在却不到2%；银行存款利率也一直在下调。

但保险产品不一样，它是一笔超长期、甚至能持续终身的投资。

收益不仅能长期锁定，还能避免投资失误。投资者也不用担心上一笔投资到期后找不到新项目，导致投资中断、错过收益的问题。



五、总结

最后给大家总结一下，要是做长期投资，把钱交给保险公司打理，能收获这五大好处：

第一，保险公司是顶级投资机构，资产管理能力甩普通人好几条街。

第二，保险公司投资全球，能拿到普通投资者根本碰不到的优质项目。

第三，保险产品的长期流动性更好。

第四，保险产品安全又稳当。

第五，能避免投资失误和再投资风险。

明白了这些，你应该就能懂为啥做长期投资，买保险产品比自己去投资更靠谱了。

所以大家在投资的时候，别总想着金融机构赚了你的钱，自己干才划算。

金融机构干的就是这个活儿，咱社会里每个人不都是靠自己的本事赚钱的吗？

让擅长投资的人去做投资，让擅长销售的人去做销售，让擅长编程的人去开发系统。大家各司其职，靠本事吃饭，赚钱自然也是理所应当的。

最后再啰嗦一句，本文主要讲了保险的收益性，但其实中高净值人群选择香港保险，还有一个重要原因，就是看中了它的功能性和法律属性。

后话：
保险市场产品繁多，鱼龙混杂，
即使是同一类型的产品，收益也可能存在巨大差异。

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