中银「月悦出息」:香港保险金饭碗!每年派息5%!

RafaelIdorb

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10月份——

香港保险市场，最火爆的产品，莫过于中银月悦出息。

行业人将它定位为港险孤品：

说金饭碗也配得上；

说传家宝也不夸张；

2年交，3年就能回本，终身可以躺赚5%的利息；

关键是，真金白银一辈子，月月派息保本金的情况下，你的孩子还能接替你这张保单继续领利息！

总而言之就是一话：

在全香港最后几款美式分红，也就是现金分红的产品里边，它是最顶的。



那么，中银月悦出息，到底有没有传说中的这么顶？

今天我就干脆把大家最关心的问题全部梳理出来，从里到尾、彻头彻尾给你们扒一扒中银人寿旗下的这款明星产品。

但是丑话说前头哈：

我是客观测评，不是无脑吹捧。

核心亮点会一五一十讲，缺点也绝不可能打马虎眼。

大伙儿关心的问题，真实答案是怎样就怎样，能接受的朋友再往下看。



第一部分——

产品全解析


1
「中银月悦出息」预缴优惠、保费折扣有哪些？

首先，倘若你选择一次性缴清保费，「中银月悦出息」可以享受到高达4%的预缴保证利率：



其次，2年交可以享受首年1%的保费折扣，5年交可以享受首年2%的保费折扣。



那么这么一通操作下来，到底能省下多少呢？

咱们以预缴100万美元为例（50万X2年），扣除首年保费折扣及预缴利息后，总保费仅需975769美元，等于是真金白银为你省下了2万多美元。


2
「中银月悦出息」提领怎么样？

「中银月悦出息」是一款为提领而生的产品，提到它就离不开“2235”的提领密码，也就是——

2年交；

第25个月起每月派息；

第3年就可以预期回本；

年化派息5%的总保费。



这么描述可能还是不太直观，给大家举个例——



50万美元，2年交，扣除优惠后实际缴纳保费975769美元。

第3个保单年度结束，账户内现金价值总额达到1000040美元，这代表它超过已交保费，迅速实现了回本！

从第25个月开始，保单每年给你派发50040美元的利息（本金的5%），相当于每月给你派发4170美元。

到第10年➡已经累计领取了40万美元利息，账户剩余现价预计可达95.7万美元，相当于总收益高达135.8万美元。

到第30年➡已经累计领取了140.1万美元利息，账户剩余现价预计可达138.3万美元，相当于总收益高达278.4万美元。

到第50年➡已经累计领取了240.1万美元利息，账户剩余现价预计可达272.9万美元，相当于总收益高达513.3万美元。

注意看：

无论你怎么领，本金都会持续增值，保证现金价值不会减少！

这个方案的精髓就在于，所有派发的利息都不会影响你投入的本金。



简单概括就是：

一边持续派发利息，一边本金还在造血！

现金流与小金库兼得，2年投入终身不愁，财富不断滚雪球！

当然了，中银月悦出息提领密码很丰富，大家可以根据自己的用钱需求，去选择最适合自己的提领方案。



-扫码定制专属提领方案-

总而言之，极致早期提领，就是中银月悦出息的杀手锏。

看到这里大家应该不难理解，为什么很多人把中银月悦出息形容为金融房产了——

月月能收租，房子还增值；

不用担心房子断租、不用担心房价会跌；

内地房产已经阴跌好几年，“金融房产”可以持续供血一辈子，这优势可不是一对比就凸显出来了么。




3
「中银月悦出息」传承怎么样？

支持无限次更改受保人：

一旦更改受保人，保障范围就将延伸至新指定的受保人一生。





这是什么意思？大家继续看回这张保单：



保单第120年，该发的利息都在发，该涨的本金都在涨，当初投入的100万美元的本金，到后面已经变成了1.48亿美元。

你别说自己的养老不用愁，孩子的生活有保障了，这是真正地实现了财富的跨代传承。


4
「中银月悦出息」投保门槛高不高？

投保门槛非常低——

◎年龄跨度很大：下至刚出生15天的新生儿，上至80岁的老人，都能投保。

◎缴费方式灵活：目前支持2年交、5年交，倘若资金紧张，还能以年、半年、季、月来进行分期缴费。



◎币种选择多样：支持港币、美元、人民币缴费，最低只需投入7.2万港币、1万美元、6万人民币即可，对大部分的人来说上车门槛都算低。

但不同币种派息有差异，大家注意一下：




5
「中银月悦出息」附加功能怎么样？

◎最亮眼的当属它首创的旅居养老特权：

一旦保单名义金额达标，国内10多个宜居城市随便挑，三亚，大理，珠海，杭州，有山有水，有钱有闲的老年旅居生活可以随时开启。


旅居养老特权

◎还有额外兜底保障：

意外入住ICU≥24小时，即可获最高总保费的10%的赔偿。相当于100万美金的保单，保险公司在正常给你派发利息，正常让你本金不断增值的情况下，还会额外派发你一笔高达10万美元的补偿。


额外全球保障

不仅会为你的养老生活兜底，还会为你身体上的突发意外情况兜底。


6
抛开提领，「中银月悦出息」收益到底怎么样？

50完美元，2年交的情况下：

远端复利收益最高只有4.77%，很多分红险20年都不止这个收益！



这是为什么呢？

我可以很直白地告诉大家：

「中银月悦出息」就是牺牲了长期收益，换来了全港极致的早提领，这是它不可改变的缺陷，我们没法既要又要。

所以，从产品的角度分析客观评判的话，我认为「中银月悦出息」这款产品的亮点用12个字概括足以：

提领早，传承强；

门槛低，功能全。

是一款非常适合边领钱、边攒钱的养老传承工具。

但如果你看重的是产品的远端收益，短期内并没有提领需求，可以直接pass它。

友邦30年就能拿到6.5%的极致收益，公司也是一等一的强，难道不比它更适合？咱何必耗死在中银月悦出息这一棵树上是不是？



当然了！

我知道很多人看重的是月悦出息背后的保司中银人寿，它确实值得我花笔墨好好讲一讲，大家接着往下看。



第二部分——

公司全解析


1
「中银人寿」背景怎么样？

正宗红色背景，母公司是中国银行，香港三大发钞行之一。

由中银香港和中银行集团保险，两大战略股东共同控股，背景实力是市场最强的一梯队。



财力雄厚，资产总值2000亿港元。

自1988年于香港成绩至今：人民币保单连续11年占据龙头位置。



截至2025年首季，以88亿港元标准保费斩获市场亚军：



而中银「月悦出息」作为公司旗舰产品：

靠着回本早、提领快、派息至终身的超期实力，半年时间为中银贡献了超10亿标准保费。


2
「中银人寿」投资策略怎么样？

用八个字概括就是稳扎稳打，有前瞻性。

它的投资策略分为两大块：


中银人寿投资策略

一部分（40%-60%）负责“守”➩用来投资债券这样的固定收益产品，以确保“保证部分”的收益；

另一部分（40%-60%）负责“攻”➩用来投资股票、房地产等增长型资产，以追求更高的“分红收益”。

正是得益于这种有守有攻的投资策略，所以中银人寿偿付充足率高达210%，大家最关心的分红实现率也完全也经得住拷问。


3
「中银人寿」分红实现率怎么样？

全线产品周年红利实现率连续3年100%达成！



2023年的分红实现率，10Life给出的全港分红实现率的排行榜，中银人寿排第一：



这意味着「月悦出息」每年5%派息，虽然是非保证收益，但并非信口开河的 “画饼”，而是有稳定、又实打实的过往业绩支撑。

所以尽管「月悦出息」的分红本身不具保证性，但中银人寿凭借其红色背景，稳健的投资策略，和连续100%达成的周年红利、依旧在市场中展现出了一往无前的独特竞争力。

这是属于它的底气。



第三部分——

最后总结一下

中银「月悦出息」的定位，其实一直就非常清晰：

它做的就是现金流产品的迭代、进化版。

既能让你终身领取利息，又能保证本金不断滚大。

✅适合人群：

要长期稳定现金流、又要兼顾财富传承、能接受一定红利波动的朋友。



我再次提醒大家：

虽然中银人寿分红表现在线，但5%的派息是不保证的。

我见过太多奔着“5%拿终身”匆忙入场，结果保单到手才傻眼的人，如果你接受不了分红的波动，那么永明「享悦即享」可能更适合你：

一次性交完保费，保单生效满一个月，就可以开始月月领取养老金；

最重要的是，活多久领多久！领取100%保证！

但缺点就是本金不会再增值！

两款产品具体的对比，我已经罗列出来了，大家自己看：



好了，对中银「月悦出息」和永明「享悦即享」有任何疑问的朋友，都可以扫描下方二维码联系我。



我是良知哥，我的愿景是做保险行业的胖东来！凭良心还原保险真相！

-END-


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