2025 年香港保险火了!中高净值人群疯抢,这 3 大优势让它成资产配置王炸

Tracyrat

2024 年的香港保险市场，用 “火爆” 形容毫不夸张 —— 内地访客赴港投保保费半年突破 297 亿港元，年底签单现场挤到 VIP 客户只能站着投保，千万保单频现。进入 2025 年，这股热潮丝毫未减，香港保险凭啥成中高净值人群的 “资产配置必选项”？今天就扒透它的核心吸引力，看完你就懂为啥大家都在抢！


一、2024 年港险有多火？数据说话

自 2023 年开关后，内地居民赴港投保热情就像 “开了闸”：

保费创新高：2023 年内地访客赴港投保保费达 590 亿港元，仅次于 2016 年峰值；2024 年上半年更猛，直接冲到 297 亿港元，同比增速肉眼可见；投保场面火爆：年底香港各大保司预约爆满，海港城签单网络被挤到定位失败，不少客户抱着资料在室外完成签约，千万保额的保单成 “家常便饭”；储蓄险最受欢迎：60% 内地访客选择香港储蓄险，平均每单保费高达 36.2 万港元，远超医疗、重疾险（平均每单 2.4 万港元），足见大家对港险理财属性的认可。

二、港险为啥这么稳？监管 + 收益双保障

很多人好奇：香港储蓄险预期收益 7%+，到底靠不靠谱？答案藏在 “强监管 + 高透明” 里：

保监局严监管，分红透明可查香港保监局要求所有保司，每年 6 月 30 日前必须在官网披露分红实现率（即实际分红与演示分红的比例），2024 年上半年多数保司实现率在 95%-105% 之间，像友邦、保诚等头部公司，部分产品实现率甚至超 100%，相当于 “承诺的收益不仅兑现，还多给了”。更关键的是，2024 年香港保监局升级 GN16 指引，要求保司披露 2010 年后所有有效分红保单的实现率，拉长披露周期、固定公布时间，彻底杜绝 “暗箱操作”，给投保人吃足 “定心丸”。

收益结构合理，兼顾稳与高香港储蓄险收益分 “保证 + 非保证” 两部分：

保证部分：虽占比不高（多在 1% 左右），但白纸黑字写进合同，本金安全有兜底；非保证部分：主要来自保司全球投资收益，香港保司可投资范围覆盖美债、美股、全球基建等，不像内地受地域限制，长期潜在 IRR 能达 6%-7%，且多数保司会尽全力提升分红实现率（毕竟这直接影响后续保费收入）。

三、2025 年港险新趋势：3 大方向值得关注

高保证优惠持续，预缴利率成 “香饽饽”2024 年美联储高息背景下，港险 “高保证预缴利率” 成标配，5% 保证利率不新鲜；2025 年一季度优惠更给力，保诚、友邦等推出预缴享 4.8% 保证利率的活动，部分产品预缴利息相当于首年保费的 43%，相当于 “投保时直接少交近半保费”，错过等一年。

分红险功能升级，传承属性拉满2025 年港险竞争从 “比收益” 转向 “比功能”：

分红锁定机制成标配：保单生效后可锁定部分非保证红利，把 “预期收益” 转成 “确定收益”，抵御市场波动；传承功能更灵活：支持无限次更换受保人、保单分拆（多个子女公平分配）、设定第二持有人，甚至能提前指定 “临时保单托管人”，等受益人到指定年龄再接管，堪称 “类信托工具”，完美解决高净值家庭的传承需求；多元货币更实用：多数储蓄险支持美元、港元、英镑等 8-9 种货币转换，一年可换一次，方便应对子女留学、海外置业等场景。

深化内地联动，医疗养老更贴心内地访客占港险客户 30%-40%，2025 年中资保司更发力内地服务：

养老社区对接：投保达到一定门槛（如总保费 180 万港元），可锁定内地高端养老社区入住权，像太保家园、太平养老社区等，环境好、医疗配套全；医疗直付网络：扩大内地合作医院范围，部分产品支持内地三甲医院 “免找数” 直付，跨境看病不用先垫钱，体验感拉满。

四、总结：谁该入手香港保险？

中高净值家庭：想做全球资产配置，分散单一货币风险；长期规划者：需储备教育金、养老金，追求稳健复利；财富传承需求者：希望通过保单精准分配资产，避免遗产纠纷；看重监管透明者：担心收益 “画大饼”，青睐分红实现率可查的产品。

2025 年的香港保险，早已不是单纯的 “保障工具”，而是集 “稳健增值、灵活传承、跨境服务” 于一体的资产配置核心。对于想在不确定市场中锁定确定收益，同时兼顾长远规划的人来说，它依然是 “王炸级” 选择。
声明

本文核心数据及产品信息均来自香港保监局官网、友邦、保诚、宏利等保险公司公开披露的产品说明书、分红实现率报告及官方优惠公告，分析结论基于行业专业视角，仅供参考。保险产品配置需结合个人风险承受能力、财务规划周期等因素，建议在持牌保险顾问指导下决策。