海外资产配置为什么首选香港保险?

KevinUnani

为什么内地资本巨头和个人投资者们都纷纷看好香港保险？

1.香港是内地家庭进行全球资产配置的首选门户

在全球经济不稳定、地缘政治复杂多变的当下，全球化、多元化资产配置正在成为大趋势。

作为全球第三大金融中心，香港没有外汇管制资金出入自由、投资渠道多元，同时又与内地文化语言相通、背景相似，是内地中高净值家庭进行全球资产配置的首选门户。

最新数据显示，香港10万亿私人财富管理规模中，约60%的资金来自内地。

而香港保险的底层逻辑是一键投资全球优质资产，底层资产覆盖北美、欧洲和亚洲，对绝大多数人来说，是做海外资产配置最便捷的选择。

2.香港保险能兼顾长期安全性与高预期回报

得益于全球投资的优势与保险行业严格的监管机制，香港保险能够兼顾长期安全性与高预期回报。

目前香港最热门的储蓄分红险，长期持有的前提下，可以保证保费没有损失，且预期有6%左右的年化复利。



3.香港保险已经成为有钱人财富传承的集体选择

中国内地已经开启史上最大的财富交接潮，胡润研究院预计，未来10年内将有20万亿元财富传承给下一代，未来20年这一数字将增至45万亿元，未来30年财富传承总额有望达到79万亿元。

香港保险，对正在规划财富传承的内地中高净值家庭而言，是非常好的工具。

1）高财富杠杆

以香港的一款杠杆寿为例，45岁男性，非吸烟体，选择10年期交费：

交出第一笔保费6.3万美元开始，就锁定了至少200万美元的传承财富。交完所有保费63万美元后，还有约4倍的财富杠杆。

随着时间推移，保单红利增长，后期的财富杠杆还会不断提高：

81岁时，这张保单预期可以留给孩子323万美元，超总保费的5倍；

91岁时，这张保单预期可以留给孩子469万美元，超总保费的7倍。

2）类信托传承

含着金钥匙长大的二代们，对财富和人性的认知厚度往往不如父母，继承大额财富后，会不会被骗掉、挥霍掉或者因为投资失败而亏光？

这是很多一代的担忧。

香港保险的类信托功能，可以让父母按照自己的意愿，把保险金变成持续稳定的现金流，按年或按月分期给到下一代，长久保障他们的生活。

而且香港保险的类信托功能是不收费的，也没有传统家族信托的高设置门槛与复杂设置流程。



海外资产配置首选香港，主要基于以下多方面优势：

国际金融中心地位
香港是全球三大金融中心之一，金融市场高度国际化，与全球主要金融市场紧密连接，可便捷投资全球股票、债券、基金、外汇等资产，实现多元化配置。
拥有完善的金融基础设施，全球排名前100的银行中有73家落户香港，156家持牌银行、8家虚拟银行及164家授权保险公司提供丰富金融服务。

资金自由流动
自1983年起，香港实行资金自由进出、港币自由兑换政策，无外汇管制，投资者可自由调配资金，灵活应对市场变化。
作为全球最大的离岸人民币业务枢纽，香港为人民币资产配置提供便利，方便内地投资者进行跨境资金运作。

低税率与简单税制
香港实行属地来源征税原则，仅对源自香港的利润征税，境外收入免税。
税率较低，企业利得税为8.25%-16.5%，薪俸税最高不超过17%，且有免税额和扣除项目，税务申报简便，降低合规成本。

健全的法律与监管体系
香港采用普通法系，法律制度稳定、透明，对私人财产保护严格，为资产配置提供坚实法律保障。
金融监管严格，以巴塞尔协议为基础，确保金融机构稳健运营，投资者权益得到充分保护。

丰富的金融产品与服务
保险市场发达，保险密度亚洲第一、全球第二，提供传统寿险、分红险、投连险等多元化产品，兼具储蓄、保障、财富传承功能。
家族办公室业务蓬勃发展，为超高净值人士提供定制化财富管理、传承规划等服务，助力家族资产长期稳定发展。

地理位置与文化优势
香港地处亚洲中心，与内地文化背景相似，语言相通，便于内地投资者沟通与操作。
作为“超级联系人”，香港连接内地与国际市场，既可依托内地经济活力对冲风险，又能辐射亚太及全球市场。

教育资源与身份便利
香港拥有5所世界百强大学，教育体系国际接轨，子女持有香港身份可优先入读国际学校或本地名校，为家庭长远规划提供支持。
通过投资移民等政策，投资者可较便捷地获得香港身份，享受香港与内地的双重便利，提升生活品质与资产配置灵活性。

综上，香港凭借其独特的金融、法律、税收、地理位置等优势，成为海外资产配置的理想选择，尤其适合寻求多元化、稳健型投资的高净值人群。