香港保险的5大传承功能,一次性讲透!

RafaelIdorb

真正有资产的人，买保险非常关心一件事：

人走后，钱能不能给到对的人。

正是因此，香港保险才会被越来越多家庭，当成传承工具来用。

今天就给大家把香港保险的5大传承功能盘点一下，一次性讲透。



第一个是，保单3种权益人的变更。

先搞清楚三个权益人的概念，投保人，被保人，和受益人。

投保人就是这张保单的“主人”。

钱怎么交、权益怎么改，都他说了算。

被保人就是这张保单“保的是谁”。

一旦被保人身故，保单就会理赔或进入终止状态。

受益人就是“拿钱的人”，被保人身故后，保险公司把赔付款打给受益人。

在香港保险里，投保人，被保人和受益人，都可以设置后备选项。

任何一个角色出现了什么意外，保单都有备胎，把影响降到最低。



首先是第二投保人，

如果没有设置第二投保人。

投保人身故了，这份保单在大部分情况下，会直接变成投保人的遗产，按照法定继承顺位来分。

先按夫妻共同财产分一半给配偶，剩下的50%，父母、配偶、孩子4个人一起再分。

最后，可能本来打算留给孩子的保单，孩子只能拿到1/8！



如果设置了第二投保人。

投保人身故了，保单直接无缝衔接。

完整转移给第二投保人，权益归属非常清晰，不进遗产、不走继承、不扯皮。

接下来是第二被保人。

正常情况下，只要被保人身故，保单的增值和保障就结束了。

把该赔的钱赔给受益人就完事。

但如果设置了第二被保人，一个被保人不在了，另一个被保人自动接上，保单继续有效、继续复利增长。

此外，目前大部分香港保险都支持无限次更改被保人。



新被保人接手后，保单现金价值一分不少，还能把保单世世代代的传承下去。

比如你买了个每年派息5%的保险，可以通过更改被保人，世世代代吃息5%。

最后是后备受益人。

如果原受益人不幸先离开，就会按照指定的顺序和受益比例，自动补位成为新的受益人。



这个功能，可以让保单的继承去向更清晰。

如果没有这个功能，假如受保人和受益人同时身故了。

此时保单的赔偿金就是受益人的遗产，没办法按照原有的想法传承。



第二个，是保单暂托人。

如果你不在了，想把保单留给孩子，但孩子还没成年，不能直接当投保人，怎么办？

这时候就可以找个保单暂托人。

简单理解就是：找一个你信任的人，先“代管”这份保单。

等孩子到你设定的年龄，保单自动转回孩子名下。



期间，这个暂托人还能按你生前的安排：帮孩子按年取钱，做好长大阶段的资金支持。

但同时，这个人的权利是被限制住的，不能随意动保单，把钱搞走，既灵活又安全。



第三个，保单分拆。

这个功能比较适合多子女家庭，可以把一份保单，按自己心意拆成2份，3份甚至更多份。



拆完以后，每份保单各自独立，互不影响，互不知情，拆给谁，拆多少比例，全部你说了算。



第四个，保单延续选项。

这个功能其实和前面讲到的第二被保人有点类似。

简单来讲，这个功能可以让保单自动找到下一个保障对象，保证不中断。



如果投保人和被保人不是同一人，

在被保人身故时，受益人可以成为新的被保人，让保单继续延续下去。

如果投保人和被保人是同一个人，

在被保人身故时，受益人可以自动成为新的保单持有人和新被保人。

如果有多个受益人，可以自动按照每个人的收益比例分拆保单，每人拿到自己的那一份。



第五个，类信托身故支付选项。

这个功能类似一个迷你信托，让你在生前就能决定，身故赔偿怎么交到家人手上。

可以一次性领完，也可以按年、按月发，或者从指定年龄开始领，比如年满18岁，30周岁等等。



也可以先领一部分，剩下分期领，或者先分期领个十年八年，最后再一笔把剩下的领完

有些产品还支持：上大学给一笔，结婚给一笔，生孩子给一笔，按照特殊事件触发。





香港保险的传承功能，本质就一句话：

人能走，钱不会乱；关系能变，但传承不断。身后资产怎么分，你生前就能全部安排清楚。

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