香港火灾再敲警钟:你的家,真的有“保险”吗?

RafaelIdorb

2025年11月26日，香港大埔宏福苑突发严重火灾，截止至28日造成128人遇难，整栋楼宇严重损毁。

令人痛心之余，一个细节引发广泛关注：

大厦因业主立案法团投保了20亿港元的公共财产保险，重建有望；但多数住户因未购买家居保险，家中财物损失几乎无法获赔。

这场灾难像一面镜子，照出了一个被长期忽视的现实：
我们为车买保险，为健康买保险，却常常忘了——家，才是最需要保障的地方。
一、家财险不是“可有可无”，而是家庭风险的“安全网”




很多人认为：“我家没被盗过，也没着过火，没必要买。”但风险从不预告。一场意外，可能让多年积蓄瞬间归零。

家财险的核心价值，在于覆盖三类关键风险：
✅ 房屋与装修损失

如因火灾、爆炸、暴雨导致墙体、地板、吊顶等结构或硬装损坏，可获修复赔偿。
✅ 室内财产损失

家具、家电、衣物、贵重物品等因灾害损毁，若未投保，只能自认倒霉。
✅ 第三者责任风险（最容易被忽略！）

如果你家起火、漏水波及邻居，你可能要承担数十万甚至上百万元的赔偿责任。
在深圳某小区，一起厨房油锅起火事故导致楼下五户受损，业主最终被判赔87万元——而一份含第三者责任的家财险，可全额覆盖。
二、家财险为何“叫好不叫座”？




尽管重要，家财险在内地普及率仍不足2%。原因主要有三：

认知盲区：误以为物业已投保就“万事大吉”（其实物业险只保公共区域）；




产品复杂：传统家财险条款晦涩，保障不透明；




侥幸心理：“这种事不会轮到我”。

但近年来，随着极端天气频发、老旧住宅安全隐患凸显，普惠型家财险正悄然兴起——以更低门槛、更清晰保障，走进普通家庭。

例如，一些保险公司推出的高性价比产品（如众安“千万爱家保”），年保费最低仅需59元，却能提供最高1000万元财产保障，覆盖火灾、台风、水管爆裂等12类常见风险，且支持线上快速理赔。

这类产品的出现，正在改变“家财险太贵、太复杂”的旧印象。



三、谁最需要家财险？这四类人请特别注意

人群	风险点	建议保障重点
老旧小区住户	电路老化、消防设施薄弱	火灾+第三者责任
高层住宅业主	一旦起火易蔓延，责任重大	高额第三者责任（建议≥500万）
精装修/高价值家装家庭	装修成本高，损失大	装修+室内财产保障
租房者	房东不赔租客财物	可单独投保个人财产

四、行动建议：三步构建家庭财产防线




1、确认现有保障：办理房贷时，是否附带了房屋险，受益人是谁？（通常是银行）

2、评估自身风险：根据房屋类型、装修价值等确认保额。

3、选择合适产品：优先考虑有第三者责任险、理赔便捷、价格透明的普惠型家财险。




结语：真正的安全感，来自未雨绸缪




房子可以重建，但家里的老照片、孩子的玩具、用了十年的沙发……这些承载记忆的物品，一旦失去，便无可替代。

家财险不是消费，而是对生活的一种尊重。

它不承诺永不发生意外，但能在意外来临时，让你少一句“早知道”，多一份从容。

晴天修屋顶，雨天才不漏。为家加一道“保险”，或许只需几杯奶茶的钱，就能换来一整年的安心。

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