跨境汇款1000美元要核查身份!香港保险如何缴费?汇丰/渣打/中银等7大银行转账操作全攻略

Tracyrat

大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。

近日，一则“最严跨境汇款新规”的消息引发了广泛关注。

中国人民银行发布新规，自2026年1月1日起，单笔超过人民币5000元或等值1000美元以上的境外汇款，金融机构需核实汇款人身份。





许多朋友看到后不免心生疑问：

这是否意味着汇款将变得麻烦？

个人年度购汇额度是否受影响？

别急，我们一起来厘清关键点。



反洗钱升级，合规汇款无碍

首先，请大家最关心的问题——个人每年5万美元的便利化额度没有任何变化。

新规的出台，主要是为了完善反洗钱监管框架，迎接国际评估，而非收紧个人正常外汇需求。

对于普通个人而言，无论是海外留学学费、家庭旅游消费，还是缴纳境外保险费，只要用途真实合规，并在年度额度内，汇出流程并不会变得复杂。

所谓的“核实身份”，例如通过有效证件、人脸识别或短信验证码进行确认，对于绝大部分诚信用户而言，体验上是“无感”的。



所以，我们不妨以平常心看待此项政策。

它旨在守护金融安全，而合规的资金流动，始终受到保障。



如何通过香港主流银行缴纳保费

政策明晰后，我们来看一项具体的跨境金融操作——通过香港银行缴纳境外保险费。

这仍是不少家庭进行长期财务规划时可能涉及的环节。

为了让大家操作更清晰，小好整理了香港七家主流银行的缴费流程。

内容虽有些长，但步步详解，希望能为您提供实实在在的参考。
一、汇丰银行

步骤一：登记收款人

登录APP，进入【转账和缴费】→【添加受款人】。



填写一个便于自己识别的别名，地区选择“香港”，账户类型选“账户号码”。



关键步骤：准确输入保险公司账户信息。

若账户格式为“银行代码-账号”（如006-391-17721113），则前3位（006）为“受款银行”代码，后8位（39117721113）为“账户号码”。

受款人姓名按保司给的填；

每日转账上限设3,000,000港元；



确认信息，设置转账限额，一般2个工作日内生效。



步骤二：执行转账
在转账页面选择对应的币种账户（美元或港元），



选中已登记的保险公司账户，



输金额和对应货币，【手续费支付方】选【本人】；备注必须写【保单号+英文姓名】（没保单号就只写姓名）；

注意：

要确保账户余额够、受款人信息对，尤其货币类型要和保司账户匹配（部分保司分港币/美元账户）；

填错会退款，但70元手续费不退！



核对无误后，再点右上角【下载】保存打款凭证；



转账成功后，请务必截图保存电子凭证。


二、渣打银行

请注意，渣打缴纳美元保费通常需使用网页版操作。

步骤一：登录

进入https://www.sc.com/hk/zh/，登录选【渣打网上理财】；

选语言，输入账号+密码，然后【登入】；

PC端这时候会触发手机验证：打开手机银行，会弹出授权页，点击【批准】即可登录成功；

步骤二：缴费

在【缴款】选项中【新增账单收款人】。





填账单信息，账单类别选【01-保费】，收款户口号码填保单号，收款人别称自定义（如“安盛储蓄险”），点【下一步】；



确认后，触发手机验证→打开手机银行授权页→点击【批准】→输入6位数字密码→点【确认】；







验证通过后，PC端会显示‘新增成功’，点击【缴付另一张账单】；



进入【缴费】→【缴费总结】，选新增的保险公司收款人；

输缴费金额，点【下一步】→核对信息无误点【确认】（无需再验证，余额够则直接缴费成功）；





最后进行缴费并保存凭证。
三、中银香港

在APP中通过【转账及缴费】→【我的收款人】进行登记。





同样需区分银行代码与收款账号，并准确填写收款人名称。

【收款银行/机构】：选择保险公司对应的银行，输入保司提供的银行代号；

如果账户含银行代码（比如友邦美元账户006-391-17721113），那么【收款银行】就是前3位（006，花旗银行），【账户号码】是后8位（39117721113）；

【收款账户号码】和【收款人名称】：按保司给的信息填；



如果要调整每日转账限额：在‘额度设定’中右拉调整，最高100万港元；

要是保费超限额，可以分多天转账；



回到首页，转账时选择对应币种的外汇宝或储蓄账户，比如美元选【外汇宝账户】、港币选【港元储蓄账户】，点击右下角选择新增保司收款人；



输入金额并添加附言（保单号），完成后保存收据。





注意：

转账可能会产生手续费，费用需要个人承担。
四、工银亚洲

登录工银亚洲APP，使用【登记第三方账户】功能，根据保险公司账户是否在本行选择“本地他行”或“本行账户”。





仔细填写账户信息，有的保司给的账户含银行代码（如友邦美元账户006-391-17721113）：那么【收款银行】是前3位（006，选花旗银行），【收款账号】是后8位（39117721113）；

确保币种选择与保费币种一致；

注意：

部分保司分币种设不同收款账户，务必填对应币种的账号；



通过【本地转账/FPS】完成付款，备注栏不可或缺。



点【+收款人】，选之前登记好的保司账号；输转账金额和对应货币，备注需要写【保单号+英文姓名】，确认后点【下一步】转账；



提醒：

要确保填写信息无误、账户余额充足，货币类型匹配；

填错的话会退款，手续费不会退。

转账完成后，回到【转账汇款】页面，点右上角【转账明细】，找到刚完成的转账记录；



截图保存该页面作为缴费证明就可以了。


五、恒生银行

在APP中点击左上角【三个横杠】，打开菜单栏；



进入【商户】页面，选择【新增商户】；

商户类别选择【Insurance Companies】（保险公司），再找到并选择需要缴费的目标保险公司；

输入商户信息，核对信息确认无误，完成商户添加；



输入您的保单号码作为“账单户口号码”，选择“保费”类型，输入保费金额，完成支付；

备注保单号和持有人名字，然后点击【继续】，核对信息无误，就可以确认了。



缴费成功后记得截图保存凭证。
六、招商永隆

登录招商永隆银行APP，先在【转账】页面登记收款人；



然后填写收款人信息，包括昵称及账户信息，注意准确区分银行代码与账号。

转账时选择该收款人，输入金额，并在附言中写明保单信息。

如果有的保司账户含银行代码（比如友邦美元账户006-391-17721113）：那么【收款银行 / 机构】是前3位（006，选花旗银行），【账号】是后8位（39117721113）；

收款人名称则严格按保司提供的信息填；



完成后回到APP首页，点击【转账】，选择上一步登记好的保司收款人；



填写转账信息：

输入对应保费金额，币种需与收款人账户匹配；

附言则必须填写【保单号+英文姓名】；



核对无误后点【确认】，支付完成后，在交易详情页保存截图作为凭证。



注意：

要确保账户余额充足、收款人信息全对，尤其货币类型要和保司账户一致；

填错的话会退款，但手续费（如有）不退款；
七、众安银行

登录众安银行APP，点击【转出】功能→【银行账号】，输入保险公司完整的账户信息。



如果账户含银行代码（如友邦美元账户006-391-17721113）：

那么【收款银行】是前3位（006，花旗银行），【银行账号】是后8位（39117721113）；

收款人名字则严格按保司提供的信息填；

核对无误后点右下角【确认】；



点击页面右上角【...】符号，可以将其登记为常用收款人，并设置转账限额。





转账时确认币种，填写备注，完成后按住黄色按钮滑动确认即可完成。



提醒：

要确保账户余额充足、收款人信息全对，尤其货币类型要匹配；

填错会退款，但手续费（如有）会照常扣。

转账提交后，页面显示 “处理中”，可以截图保存。





写在最后

变化之中，把握不变的原则。

金融监管的完善，长远看是为了体系更健康、交易更安全。

对于你我普通人，理解规则、合规操作，便是应对一切变化最踏实的方式。

希望这份梳理能为您拨开迷雾，提供切实的帮助。

如果在具体操作中仍有疑问，或想了解更多关于跨境财务规划的事宜，随时可以交流探讨。

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