香港保险基础知识系列(操作流程篇)

KevinUnani

很多人了解到香港分红储蓄保险的收益性高，功能丰富，想去购买，但是又有各种担心，我将从政策法规、香港分红储蓄险的底层逻辑、产品功能应用、运营规则、操作及流程等常见问题答疑，供参考：

本篇主要讲解购买流程中的常见疑问，其它问题可参考前文：

Q1

如果未提前预约，是否可以直接前往签单中心或者保险公司投保？

不可以 。

香港保险公司签单一律执行预约制，在约定的时间内现场完成手续办理。若不提前预约，临时将无法提供签单空位。签单涉及签署的文件众多，签单员需事前做好完整的资料准备，以确保现场高效完成签单。

Q2

客户投保后，缴费期限是如何要求的？若未在期限内缴费，有哪些影响？

如投保后一个月内无法缴付所有保费及征费， 则该保单申请将会取消 ，有需额外申请时长。

Q3

客户如果没有香港储蓄账户，是否可以缴纳保费？通常建议的缴费方式有哪些？

如果香港没有储蓄账户， 也可以缴纳保费 。保费方式中可以应用现金缴费， 唯必须由客户亲身到保司缴费处缴付 ，每家保险公司的现金缴费金额上限都不同 ，也可以银行柜台现金缴费 ，本票 。

除上述方式外 ，也可由该保单的受保人 、受益人代为缴纳保费 ，转账时备注清晰保单信息 。

Q4

投保人没有香港账户，是否可以委托别人缴纳保费？

一般而言接受以下人士作为第三者缴付保费： 配偶 、父母 、子女 、祖父母 、孙子女 。此外如果保费金额不大， 可以透过现金或本票缴费 。

Q5

针对保费融资的保单，有哪些特点？保费融资的原理是什么？

就保费融资保单的特点而言 ，一般都是趸交保费且具备高现价的保单类别 。针对储蓄分红的保费融资的原理是保单的高现价建基于保司的信用， 因此银行针对此类产品批出 低成本的贷款 。那么客户应用低成本的贷款来购买保单 ，从而在当中赚取利息差 。针对终身寿险的保 费融资原理是客户应用低成本的贷款来购买高杠杆的人寿保单，从而进一步加强寿险的整体杠杆威力 。

Q6

保费融资是否有一定的门槛？是否需要额外提供相关财务证明？

是的。

一般银行针对保费融资的最低贷款额是100万港元，因应不同银行有不同的资金存放要求 。 就相关贷款而言 ，投保人（ 贷款人） 需要提供资产证明及收入证明确保其还款能力 。

Q7

如果客户需要 1亿保额的终身寿，是否可以通过几家保险公司的免体检保额进行组合投保?

原则上可以 。

然而不同保险公司也许会使用同一家再保险公司， 因此需要确保投保公司之间并非转移到同一家再保险公司 。

Q8

客户日常需要做提取、红利锁定及解锁等基础操作，可以通过线上处理吗？

传统的操作为纸质申请后邮递 。目前友B，保C，安S，宏L，永M，万T，周D福人寿的提取目前可通过客户端的 APP 行使权益， 且可设定每年按照金额自动提取 。

Q9

内地到港买保险需要什么证件？

本人的身份证、港澳通行证或者护照原件以及过港小票。

· 若夫妻互保，需提供结婚证或户口本原件，并一同前往香港签署保单。

· 若为孩子投保，除提供出生证原件外，还需提交生存证明（身份证、户口本、疫苗本等）。注意：未成年人无需赴港，若共同赴港，需携带未成年人证件原件，无需提供生存证明。

· 若是祖孙投保，需提供祖孙关系证明的原件，如户口本等。此外，部分保险公司可能还要求父母签署祖孙投保的同意书原件。注意：父母无需亲自前往香港办理相关手续。



END





⬅ 添加客服1v1免费咨询

沟通解决丨保险需求/问题

定制丨保险方案

         服务丨投保、保险理赔

往期文章：

⏩香港保险基础知识（政策法规篇）

⏩香港保险入门指南：从小白到精明买家，一文读懂如何选择适合自己的港险！

⏩港股打新必看！5大核心规则揭秘，新手避坑指南（附实战技巧）

⏩【2025爆款储蓄险】香港安盛「盛利II」真香预警！5年交5年领7%，第7年回本，30年翻5.8倍？一篇看懂值不值得上车！

注：

本公众号所发布的内容，均为个人观点，仅供参考，文章图片均源于网络整理，版权归原作者所有，如有侵权，请联系告知。本平台将及时审查并删除被侵权内容，平台将不承担任何责任。

本文所有内容仅供信息交流和业务探讨一般市场信息分享，而非提供法律建议，不承担任何由于内容的合法性及真实性所引起的争议和法律责任。