前香港保险代理人因伪造客户签名、篡改受益人表格 被禁止从业十五个月

RafaelIdorb

近日，保险监管局（以下简称“保监局”）因一名前保险代理人见证客户伪造签名、编造并篡改受益人表格，作出禁止其十五个月内重新进入保险行业的纪律处分。



该案源于该代理为一名客户办理的人寿保险保单业务。该保单的投保人为客户本人，其丈夫为拟受保人。根据保险公司的投保流程要求，拟受保人（即客户丈夫）需与投保人（客户）共同在投保文件上签名确认。然而，由于投保时客户丈夫不在香港，为推进投保申请流程，客户除签署自身姓名外，擅自伪造其丈夫的签名提交投保文件。该代理以见证人身份签字确认，对伪造签名的真实性作出不实证明，此为其首次违规。

此外，客户曾明确指示该代理协助办理将其指定为保单受益人的相关手续，该代理承诺后未予跟进落实，此为其第二次违规。

此后，客户丈夫不幸离世，客户随即通知该代理启动理赔程序。直至此时，该代理才发现自身未按客户要求办理受益人指定手续。为掩盖工作失误、弥补疏漏，该代理实施第三次违规行为：擅自填写受益人变更表格，并伪造客户签名后提交至保险公司。

保险公司在理赔审核过程中发现异常：通过核查客户丈夫的护照信息，确认投保文件签署期间其本人并未在香港；同时查实，涉案受益人变更表格的签署日期为客户丈夫离世后第三日，存在明显造假痕迹。据此，保险公司撤销该保单，客户因此丧失相关保险保障。在保监局后续开展的调查中，该代理对上述三项违规行为均予以承认。

保监局指出，该代理为协助客户在投保环节“走捷径”，见证伪造签名的行为，从源头严重损害了保单的法律效力；其为掩盖自身工作失责，伪造受益人变更表格的行为，彰显其职业操守缺失、道德底线失守。该代理的违规行为逐步升级，充分说明其已不再具备担任保险代理的基本资质，理应受到相应纪律处分。

诚信是保险市场健康运行的基石，从业人员的职业诚信直接关乎保险市场的公信力。保监局明确表示，将坚决行使《保险业条例》（第41章）赋予的纪律处分权，对各类违规行为采取具有震慑力且比例适当的纪律行动，切实维护保险市场的信任体系。



同时，保监局确认，该代理在纪律处分程序中态度配合，推动相关事宜高效办结。保监局期望，其主动承认违规的行为是改过自新的开端，未来能够严格恪守职业准则。

保监局在依据《保险业条例》（第41章）作出本次纪律处分决定前，已全面权衡以下相关因素：

1. 保单被保险公司撤销，导致客户丧失有效保险保障；
2. 代理默许客户伪造受保人签名并提交投保文件；
3. 代理作出虚假见证声明；
4. 代理为掩盖工作失误，伪造客户签名及受益人变更表格并提交保险公司；
5. 代理从上述违规业务中获取财务收益（即保单佣金）；
6. 代理主动承认违规行为并表达悔意；
7. 实施处分以震慑行业内类似违规行为、维护市场秩序的必要性。