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最近大埔宏福苑的火灾，让很多香港人都揪了一下心。救援还在继续，愿所有受影响的家庭都能尽快得到安置，也希望一切平安落地。这几天讨论最多的问题之一是：太平香港承保了多个险种，初步估算赔付可能高达 20 亿港元。
这么大的金额，会不会把保险公司“赔穿”？答案其实很简单：不会。原因不是因为保险公司多么“有钱”，而是因为保险行业本身有一套非常成熟的风险分散系统。
保险公司不会孤军作战，它自己也会上“保险”
当一家保险公司承保了像宏福苑这样的大项目时，它不是自己吃下全部风险。它会做两件事：第一，只留一小部分风险。第二，把绝大部分风险分出去给全球的再保险公司
这些再保险公司来自不同国家，例如慕尼黑再保险、瑞士再保险等。所以，宏福苑这件事的风险，其实是全球一起承担的，而不是某一家香港公司单独面对。如果说原保险公司是“前线”，再保险就是背后的“全球支援”。
为什么要再保险？
一句话：为了避免单点事故拖垮一家保险公司。任何一家公司都不可能独自扛下几十亿甚至上百亿的巨灾，但全球风险资本一起分担，就能把压力摊得很薄，也让理赔可以顺利进行。正是因为再保险存在，香港的保险公司才能在面对巨灾时依然稳定，不会因为一场事故而失去偿付能力。这也是对其他客户的负责，你作为保险公司对自己的安全都无法保障，那顾客怎么放心将风险分摊给你呢？
香港保险监管为什么可靠？
香港保监局对保险公司的要求可以概括成一句话：承保之前，要先证明你“赔得起”。包括：足够的偿付能力。足额提取准备金。合规的再保险安排。资金必须投向安全资产。这些制度就是为了让大型事故发生时，理赔能被执行，而不是变成一句口号。
宏福苑这件事带来的冲击远不止数字本身。更多的是人的家、生活、回忆，都被突如其来的火灾打断。希望这篇小科普能让大家在关注事件的同时，也稍微放心一点：大型事故发生时，不是保险公司“一个人在扛”，背后有全球系统在支撑。
引用之前我的评论区的同胞评论：无论中国版图有多大，素昧平生，我们也是共同的华夏文化下孕育的一家人。何况，天灾人祸面前，生命和善良都没有籍贯与国界。希望亡者安息，亦希望生者能在人与人的托举下，真正地走出这个地狱，希望他们和他们的心也是健健康康平平安安 |
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