12月香港保险福利炸场!疫情前vs现在优惠对比,薅羊毛最佳时机倒计时!!!

Tracyrat

12 月香港保险福利炸场，别犹豫，抓紧上车锁福利

深耕香港保险 10 年，最近微信直接被问 “炸”了！

“12 月买香港保险，优惠真的比平时香太多？”“疫情前入手的保单，现在看是不是亏了？”“想趁年底优惠上车，哪家险企最值得冲？”

不绕弯子，直接给 10 年从业的笃定答案：12 月就是今年香港保险薅羊毛的终极黄金期！

经历过疫情期市场调整，再叠加 近日美联储降息落地，现在的香港保险市场，正撞上 “优惠力度天花板 + 利率下行前” 的双重红利窗口 —— 这可是近几年都少见的好时机！

为了冲刺年终业绩，各家险企的优惠力度早就突破疫情前常态，红利直接给到顶；而降息带来的利率下行压力，正让这份 “高性价比福利” 进入倒计时，越往后越难有这样的机会。

今天就用实打实的数据说话，拆透疫情前后的优惠差距，结合最新降息背景，教你精准锁定最值得入手的保单，稳稳拿捏这波末班车红利！

先回顾：疫情前的香港保险，优惠有多“克制”？

很多新客户可能没经历过2019年及之前的香港保险市场，总觉得“优惠是常态”，但其实疫情前的险企优惠更像是“象征性福利”，力度和覆盖范围都相当克制。我翻了当年的客户保单和行业数据，总结出三个典型特征：

1. 储蓄险优惠：回赠率5%已是“天花板”疫情前香港储蓄险的核心优势是长期分红收益，优惠只是点缀。比如当时保诚的主力储蓄险，首年保费回赠最高仅3%，且需要年缴保费5万美元以上才能达标；宏利的3年缴产品，首年折扣普遍在2%-4%之间，几乎没有预缴利息优惠。更关键的是，优惠周期很长，往往持续半年以上，险企根本没有“限时冲刺”的动力。看看10年前买保险的盛况：





2. 重疾险优惠：聚焦“小恩小惠”：那时候重疾险的优惠很少直接体现在保费减免上，更多是赠送短期意外险、体检套餐，或者首年保费分12期免息缴纳。比如友邦当时的主力重疾险，最高仅能拿到5%的首年保费回赠，且仅限30岁以下投保人；安盛则是赠送一年期的住院津贴险，折算成保费优惠不足3%。

3. 整体逻辑：“不愁卖”所以优惠吝啬： 2019年之前，香港保险凭借美元资产、高分红等优势，每年吸引内地客户超百万，险企根本不需要靠大力度优惠拉客。当时我接待的客户，大多是主动咨询产品，很少有人因为“优惠到期”而紧急投保。





再看现在：12月优惠大爆发+降息加持，2025年收官之月

疫情期间香港保险市场经历了两年多的“冰封期”，随着通关恢复和经济回暖，各家险企本就为抢回市场份额加码优惠；而11月7日美联储宣布年内第二次降息，将联邦基金利率下调25个基点至4.50%-4.75%区间，紧随其后香港金管局也下调基本利率至4.25%，这让11月的优惠更具“末班车”属性。对比疫情前常态，现在的优惠不仅力度翻倍，更叠加了利率下行前的锁定价值，至少有三个维度的升级：

1. 储蓄险：储蓄险是本次优惠的“重头戏”，不管是短期缴还是长期缴，优惠力度都远超疫情前。我整理了11月主流险企的核心福利，大家可以直观感受：

安盛保险：2023年开关后，保费5000~39,999，都能有15%的折扣；而2025年11月份，保费5000~39,999只有10%折扣，可参考下方图：





友邦保险：2023年开关后，保费5000美元以下，都能有8%的折扣；而2025年11月份，保费10万美元以下，只有9%折扣，可参考下方图对比：





2. 重疾险：8%回赠+保障升级，性价比拉满

重疾险的优惠也从“小恩小惠”升级为“真金白银减免”。比如中国人寿（海外）的“卫您守护危疾多重保”，11月投保可享8%首年保费回赠，且没有年龄限制，对比疫情前30岁以下才能享5%回赠的门槛，现在所有年龄段都能享受。更重要的是，保障范围还比疫情前扩展了12种罕见疾病，相当于“花更少的钱买更全的保障”。

保诚的“诚保一生”重疾险也不甘示弱，除了最高20%的首年保费回赠，还赠送一年期的“全球紧急救援服务”，涵盖海外住院安排、医疗翻译等实用服务，这些增值服务在疫情前都是需要额外付费购买的。

3. 覆盖范围：短期缴+长期缴+多元货币，全面开花

疫情前的优惠大多集中在长期缴产品上，而现在不管是2年缴、3年缴的短期产品，还是10年缴、20年缴的长期产品，都有针对性优惠。



划重点：12月投保，这些“羊毛”必须薅对

优惠力度拉满却仍易踩坑？要么选到不匹配的产品，要么遗憾错过优惠截止时间。结合行业经验，分享三个避坑核心建议，帮你精准锁定福利：

1. 优先锁定 “限时高预缴利率” 的 5 年缴产品

5 年缴产品兼顾收益稳定性与中长期流动性，既能避免短期缴的资金集中压力，又能更快回笼本金，叠加 12 月专属高预缴利率，性价比优势突出。预缴利率是利率下行的 “先行信号”，目前已有险企率先下调，后续大概率会有更多险企跟进调整。以安盛保险盛利 II 为例，其4.0~4.3%高预缴利率仅持续至 11 月 25 日，这类限时高息福利务必提前锁定 —— 一旦利率下调，后续投保仅预缴利息一项就会少拿不少收益，早投保早锁定长期红利。

2. 重疾险聚焦 “优惠力度 + 分红实现率”

别只被保费回赠吸引，分红实现率才是长期保障的核心底气。优质重疾险需兼顾短期优惠与长期兑现能力，例如安盛保险的重疾险产品，近五年分红实现率稳定在 95% 以上，再搭配 12月专属的保费回赠，既享当下优惠，又能保障长期权益，才是真正的高性价比选择。

3. 预留 1-2 周投保缓冲期，避免踩点错过

12 月是投保旺季，保险公司核保、缮发保单需要一定周期，如果咱正在关注香港保险，请不要错过最佳机会哦。

最后提醒：降息 + 年终冲业绩，香港保险优惠窗口快关了！

12月这波优惠，是险企冲业绩 + 降息前清高息库存的双重福利 —— 一旦业绩达标或利率再降，优惠直接砍半。

永明已下调预缴利率，宏利 “宏挚传承”、富卫 5% 预缴优惠早到期，剩下的优质福利真・卖一份少一份。香港紧跟美联储降息，未来新保单的预缴利率、分红预期只会更低，现在投保就是用巅峰优惠锁降息前高收益，这波 “时间差红利” 错过再无。

有配置计划的，现在上车最划算，早投早锁高收益；还在犹豫的，直接找我做需求分析，帮你避坑选对产品。后台回复 “12 月优惠”，发你各家优惠细则、产品对比表和降息投保策略；想直接聊的，随时联系我，帮你精准抓这波最后红利！