香港保险新星:富卫FWD如何以革新战略、卓越产品与稳健投资领航高净值客户跨境配置?

KevinUnani

         富卫(FWD)自今年七月成功实现公开上市以来，已在全球金融市场引起了广泛关注。其股票代码1828.HK，更是成为香港保险业界及投资者热议的焦点。   

         作为在香港保险市场崭露头角的上市公司，FWD富卫保险不仅荣获香港保监局的认可，确立了其三大保险集团之一的地位，更在激烈的市场竞争中展现出蓬勃的上升势头！今年上半年，其总保费收入（非银保渠道）稳居市场第二，仅次于友邦保险，表现优于宏利。而在经纪人渠道的总保费收入方面，FWD更是高居全港榜首，业绩斐然。   

         近期，富卫成功举办了「财富智享会」线下活动。多位公司高管亲临现场，就富卫独特的市场定位、前瞻性的竞争策略、对最新监管政策的深刻解读、其丰富的产品系列、明星产品「盈聚天下2」的核心优势，以及其投资策略的深层逻辑进行了详尽分享。整场活动信息量巨大，内容精彩纷呈。我们已将本次盛会的精髓内容进行了系统梳理，特此呈现给各位！   
一、富卫的创新型竞争战略

         在竞争白热化的市场中，富卫是如何实现快速增长的？在活动现场，富卫高管从以下多个维度，深入剖析了FWD在市场中的地位及其品牌影响力：   


1、独树一帜的打法：重塑保险体验

         “创造保险新体验”这句品牌宣言，不仅仅是一句口号，它更清晰地阐释了富卫独特的经营之道：始终坚持以客户需求为核心，并充分利用科技力量，旨在为客户提供创新、便捷且易于理解的保险服务。   

         正是基于这一清晰的差异化发展路径，富卫在泛亚地区的战略布局得以迅速推进，现已发展成为泛亚区域的行业翘楚，业务版图覆盖亚洲十个主要市场，服务客户总量约达3,400万人，其中也包括印尼人民银行人寿保险（BRI Life）。在过去的两年里，FWD完成了两大历史性里程碑：于2023年成立FWD Private(百慕达)，并于2025年在香港成功上市。   

         富卫高管在现场分享了两项令人瞩目的数据：“FWD的发展速度令人惊叹，虽然未能与百年老店相提并论，但其总保费收入已达到友邦的四分之一，总资产规模亦达到友邦的六分之一。”   
2、雄厚股东背景：坚实的财务基石

         富卫强大的股东阵容一直广为人知，其中包括亚洲顶级的私人投资集团盈科拓展，以及各国主权财富基金如加拿大养老基金（CPP）、新加坡政府投资公司（GIC）、阿联酋穆巴达拉（Mubadala），业界巨头瑞士再保险，还有国际领先的金融与资产管理机构阿波罗全球管理公司（APOLLO）、厚朴投资（HOPU）等，知名慈善机构李嘉诚基金会也赫然在列。   
3、国际权威认可：风险管理达世界级水准

香港保监局认可：富卫获得香港保监局的高度认可，被列为符合国际最佳实践标准的三大主要保险集团之一；国际保险监管协会（IAIS）认可：富卫被纳入全球61家国际活跃保险集团之一，是跨国客户值得信赖的可靠伙伴。

4、市场地位与实力：穆迪A2信用评级

         富卫在香港深耕近半个世纪（48载），业务发展势如破竹，深受市场青睐。其业务规模在香港众多泛亚洲保险公司中位居前五。在信用评级方面，富卫香港获得了穆迪A2评级和惠誉A的双重认证，这一评级水平在香港保险行业内名列前茅。   

         值得关注的是，富卫高管还在会上透露，富卫在香港的全新总部「富卫中心」预计将于明年1月投入使用。届时，超过1000名员工及5000名业务团队将共同入驻这个占地逾3万平方米的新空间，这标志着富卫在香港市场迈入了全新的发展阶段。   


二、引领产品变革——「盈聚天下2」持续引领市场风潮

1、富卫富有远见的产品策略，执行力强劲

         富卫高管们从香港保监局将于2025年实施的三项新政策中，敏锐洞察到巨大的市场机遇：   

演示利率上限设定为6.5%：此规定将适用于所有分红保单，并已于今年7月1日正式生效，旨在引导客户形成更为合理的预期；首年佣金占总佣金上限70%：此规定将针对分红保单实施，并于明年起生效，旨在避免初期佣金过高，并鼓励持续提供优质服务；指数型万用寿险（IUL）产品：明确了在现有监管框架下，IUL产品如何向专业投资者销售的具体规范，旨在促进产品多元化及创新发展，并于明年3月13日起生效。

         富卫精准把握行业转型升级的契机，早早便着手布局IUL新型产品。在香港保监局发布IUL产品联合通函后的短短三个月内，富卫便率先在全港推出了首款保障型IUL产品——非凡致富。富卫更是香港唯一一家同时拥有保障型和储蓄型IUL产品的保险公司，这使其在产品创新和前瞻性市场布局上确立了显著的领先优势。   
2、富卫「盈聚天下2」全面升级，以“快、传、全”三大核心优势持续引领市场

         在香港保险市场竞争最为激烈的核心领域——储蓄分红险业务上，富卫的旗舰产品「盈聚天下」一直独占鳌头。今年上半年，富卫的分红业务新单保费（FYP），在非银保渠道分红业务中荣登榜首。   



         「盈聚天下」已于今年十月全新升级为「盈聚天下2」，这款革新产品以其“快、传、全”三大核心优势，持续领跑市场。   
快（极速回报）：预期总内部回报率达到6.5%的时间点，傲视同侪

         两年缴费计划：在第18年，总内部回报率（IRR）可达6%，而在第28年，IRR更可攀升至6.5%。这意味着资金回笼周期显著缩短，财富积累速度大幅提升。   

         五年缴费计划：最短五年即可实现资金回本，在第15年、第20年、第25年时，IRR分别可达5%、6%、6.5%，是市场上最快能达到6.5%预期回报的产品之一。   





         「盈聚天下2」持续蝉联“短期缴费，早期提领”领域的冠军宝座，其提领表现始终遥遥领先市场同类产品。无论是两年缴费计划的“236提”，还是五年缴费计划的“567提领”，「盈聚天下2」的提领优势都远超竞争对手。   
传（灵活传承）：引入「保单暂托服务」，结合「富传家」选项，构建弹性自主的财富传承方案

         客户可提前指定一位保单暂托人。若保单持有人不幸离世，暂托人将负责暂时管理保单，直至受益子女成年。届时，保单将正式移交给子女持有并管理，从而确保财富得以有效且精准地传承。   


全（周全保障）：即将推出「电子钱包」功能，并配合多项服务优化，提供更全面的支持


3、全港最全面且极具竞争力的保险产品体系，能够全方位满足多样化的财富管理需求


三、高管深度解读富卫投资策略

         在探讨富卫的投资策略时，公司高管分享了其两大核心投资哲学：致力于实现长期、持续且可信赖的投资回报，同时通过多元化配置充分分散风险。   

         为了将这一核心理念落到实处，富卫以一句精炼的话概括了其投资策略的独到之处：“富卫不依赖于一个单一且规模庞大的内部投资团队，而是选择与全球顶尖的大型资产管理机构建立深度合作关系，将专业的事情委托给最专业的团队来执行。”   

         富卫与世界领先的投资机构携手合作，例如柏瑞投资（PIMCO）、阿波罗全球管理公司（Apollo）等，建立了紧密的战略伙伴关系。此举旨在获取更高的超额回报，并开创超越传统市场的独特多元投资机遇。   
富卫投资组合概览：全球多元化布局助力实现稳健收益

         富卫的投资资产遍布全球各地，以北美（占比35%）和亚太（占比27%）地区作为主要驱动力，同时策略性地布局西欧及其他具备发展潜力的市场。这种跨地域的多元化配置，有效地规避了单一市场波动的风险，并能充分抓住全球范围内的增长潜力。   

         富卫的投资组合涵盖了多元化的资产类别。绝大部分资产（77%）配置于固定收益证券，构成了其坚实的基础。大约有20%的资产投向了股权及另类投资，以期拓展更广阔的盈利空间。   


富卫固定收益资产配置：99%为BBB级以上高信用资产

         固定收益类资产在富卫的投资组合中扮演着“长期且稳定的基石”角色，同时也是重要的“平衡器”。值得强调的是，富卫投资的固定收益资产中，高达99%属于BBB级以上的优质资产，这为客户提供了最坚实、最值得信赖的保障。   


四、富卫分红达成率表现卓越

         富卫保险凭借其稳健的投资管理能力，展现出令人称赞的分红业绩。数据显示，富卫旗舰产品的多年度保单分红实现率平均值均维持在100%或以上。其中，2024年的分红实现率表现尤其引人注目，充分履行了公司对客户的长期承诺。   

         富卫的明星产品「盈聚未来·优越版」在2020年至2024年连续五年实现分红率达到100%或以上，这清晰彰显了其强大的履行能力和产品稳定性。   



         富卫2024年主要储蓄产品的分红实现率平均值超越了行业内同类型产品，竞争优势显著，稳居市场领先地位。   



         从清晰的泛亚区域战略规划，到富有远见的产品开发策略；从精益求精的创新产品研发，到与全球顶尖资产管理机构深度合作所展现出的雄厚投资实力，FWD富卫保险已构建了一套多层面、系统化的核心竞争优势体系。这不仅使其在激烈的市场竞争中脱颖而出，稳固了领先地位，更赋予其能力和信心去定义并引领行业未来的发展趋势！

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