被教授夸爆的香港保险,优势在哪?

KevinUnani

当“躺平”从口号落地为生活选择，手里的100万该如何打理，才能像事业单位退休那样，每月有笔稳稳的收入覆盖日常？

中国政法大学教授杨帆的一条动态，让香港保险再度成为焦点——他从香港考察归来后直言，100万若投对地方，就能变身“终身金饭碗”。





这笔账其实很清晰：100万分五年缴清，第三年起就能开启“领钱模式”，每年固定到账9.4万元，折算成月收入就是7833元。

对大多数人而言，这个数字足以覆盖房租、饮食等日常开销，真正实现“不用上班也有钱花”的躺平自由。

而这背后，正是香港储蓄分红险最核心的吸引力：达到约定年限后，保单的现金价值与分红可灵活提取，只要控制好额度，甚至能做到终身领取，一边提钱用，一边让剩余资金继续增值。

它的灵活性，更体现在能适配不同人群的需求，三种提取方案堪称“精准踩中痛点”：



1、快速提取：急需用钱不慌神。保费缴完的第二年，就能开始提取资金，预期每年可提取总保费的7%。

比如投入50万美元，每年能稳定拿到3.5万美元，这笔钱无论是补贴家用、应对突发支出，还是当作灵活备用金，都能及时兑现价值，不用等“漫长收益期”。



2、超多提取：晚几年提，收益翻番。若暂时用不上钱，把提取时间推迟到第11年，收益会迎来明显跃升——每年预期可提取总保费的10%。

同样投50万美元，每年能领5万美元，比“快速提取”多拿1.5万美元，长期累积下来，差距相当可观。



3、先回本再提：安全兜底更安心。追求稳妥的话，可等到第20年一次性提取总保费的150%，相当于先把本金和一部分收益稳稳落袋，彻底消除“本金风险”的顾虑。

从第21年起，每年还能继续提取8%直至终身，既有本金安全兜底，又有持续不断的后续收益，兼顾安稳与长远。



也正是这种“早提灵活、晚提收益高”的特性，让香港分红险常年保持高人气。

香港保监局2025年上半年的最新数据更是直接印证：当期新造保单保费总额达1737亿，其中分红业务就占了1499亿，占比高达86%，成为绝对的“主力险种”。



更值得关注的是，如今的香港多币种储蓄产品，早已不止“终身领钱”这一个优势。

无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等衍生功能，让它从单纯的“理财工具”，升级为资产配置、财富分配与传承的“低门槛利器”。

无论是为孩子规划从小学到留学的教育金，还是搭建家庭财富代代相传的架构，甚至是灵活调整资产归属，都能在这类产品中找到适配的方案——这也是它能持续圈粉，成为不少人“财富压舱石”的关键所在。

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