香港保险凭啥成为中产的“传家神器”?

RafaelIdorb

大家好，我是你们的保险经纪人小美。
现在很多盆友看到香港保险，都会联想到“高收益”、“高分红”、“保证低”等这些标签。但是我想说，在我自己买香港储蓄保险的时候，我其实更看重的是它的几个功能，确实跟内地保险不一样。
咱们打拼一辈子攒下的钱，最怕啥？怕人走了，钱没到该到的人手里——要么被亲戚扯皮分走，要么孩子太小守不住，要么可能突发意外保单直接“被迫终止”。
在我看来，香港保险的核心优势，就是把“身后钱怎么分”这件事，在咱们活着的时候就安排得明明白白。
功能1：3个“关键角色”都有“备胎”，不怕意外断档




先搞懂保单里的3个核心人：

投保人：保单“老板”（交钱、改规则都他说了算）；

被保人：保单“保的是谁”（身故后保单理赔/终止）；

受益人：“拿钱的人”（被保人身故后领赔偿金）。

香港储蓄保险给这3个角色都加了“后备选项”——
第二投保人：我（投保人）万一不在了，保单直接给第二投保人，不进遗产、不扯皮（没备胎的话，保单会按法定继承分，本来想给孩子的钱可能只剩1/8）
第二被保人：被保人不在了，第二被保人自动接上，保单继续有效，现金价值可以继续增值。
后备受益人：原受益人先不在了，后备的自动补位（避免赔偿金变成受益人遗产，偏离我原本的想法）



功能2：多子女家庭？保单想怎么拆就怎么拆




家里有几个孩子，想给不同孩子留不同份额的钱？
「保单分拆」功能可以把一份保单拆成N份，每份独立、互不影响（孩子之间也可以不知道彼此拿了多少）。也可以拆一份给自己养老，还是要对自己好点的。



拆给谁、拆多少比例，全由你说了算，避免子女因为遗产分配闹矛盾。

功能3：保单自动“找下家”，保障不中断




「保单延续选项」和第二被保人类似，但更灵活：

a）如果投保人和被保人不是同一人：被保人身故后，受益人可以直接当新被保人，保单继续有效。

b）如果投保人和被保人是同一人：身故后受益人自动成为新的保单持有人+被保人。

c）多个受益人？自动按受益比例拆成多份保单，每人拿自己的那份。

功能4：身故赔偿怎么给？投保人生前就能“定规则”




这个功能像个“迷你信托”，让我们决定赔偿金的发放方式：

一次性全领？按月/按年领？从指定年龄（比如18岁、30岁）开始领？或者每年递增领取？

甚至可以设定“触发条件”：上大学给一笔、结婚给一笔、生孩子给一笔……



生前把规则定好，身后钱就会按你的意愿慢慢给到家人，避免他们一次性拿到大额资金乱花。

说白了，香港保险的传承功能就是一句话：人能走，钱不会乱；关系能变，传承不断。

我们活着的时候就能把身后资产怎么分、怎么给、给谁的规则全定好，让钱真正落到我们想照顾的人手里。

功能虽好，但买保险也不能只看功能，还是要看家庭配置需求。

最后，还是要跟盆友们唠叨一句：

切勿盲目跟风去买港险，毕竟一张保单就是一辈子，我们还是应该谨慎对待。

如果你有任何保险相关的问题，欢迎加我微信咨询：HongmeiLiu_Riva

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