理性看待香港保险数字提领密码

KevinUnani

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通俗又刺激的提取方案

如果您正关注香港保险，类似566、567之类的数字提领密码肯定听说过。566就是五年缴费，第6年开始每年提领总缴费的6%至到终老；567是五年缴费，第6年开始每年提领总缴费的7%至到终老。很明显567比566多提取了1%。

于是在网络语言的加持下，567更香，它无情地碾压并吊打了566。



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数字提领密码的真相

三个幼儿园的小朋友，小丽的理想是护士，小刚的理想是当警察，小明说长大了想做总统。您不能说小明你赢了，你太优秀了，你击败了其他小朋友。小明你真棒、你王炸。要知道这都是在理想状态下的自我预期而已。可以用来了解小朋友的特点，但不能作为评判标准。

那些疯传的566、567等终身提领密码，能实现吗？老刘港险从业12年，我的回答是基本不可能！

这种提领方式要想实现，前提是分红实现率年年100%，而且持续终身年年如此，然后再逐年减额提领后的结果。我们回头看以往储蓄分红险的分红实现率，连续十年以上每年100%达成的一个都没有，能持续90%上下的都相当出色了。您所看到的分红特别好的，很多都是年金或者类年金，而不是高预期的储蓄分红险。

如果分红没达成，硬要567持续提领会怎么样？竭泽而渔，这样搞会导致提前断单。

如果分红不理想，该怎么办？悠着点！每年少提一些或者缓几年再提取。再或者投保之初就克服贪念，选择保守的、演示收益不太激进的产品。

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理想看待数字提领密码

保险公司作为商业机构，需要营销、需要宣传，难免会强调好的一面，淡化不理想的部分，全世界都一样。

例如，建议书里有高中低三档静态演示，也能提供基于中档收益的动态提取演示，怕你看不懂，还很贴心地给出数字提领密码，朗朗上口。

但是，就没有基于低档收益的动态演示，如果监管不强制要求，我怀疑保险公司永远都不会提供。

有关数字提领密码，老刘的看法是：可以用来了解产品的特点，但千万不要太过沉迷于提领金额的对比。

这就像一个家庭，如果两夫妻年收入能持续维持70万以上，可以对将来的生活开销做出N种安排，例如：换更大的房子、送孩子出国读书，或者买一台遥遥领先的车等等。但所有这一切能不能实现，关键要看收入能不能持续，积累财富是关键。如果总是停留在花钱方案的反复论证上，那就本末倒置了。

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