别只盯着高收益!香港保险的隐藏“超能力”

RafaelIdorb

提到香港保险，很多人脑海中首先浮现的便是高收益。的确，香港保险凭借其诱人的分红和回报，吸引了无数内地投资者的目光。






那么，香港保险除了高收益这一显著特点外，究竟还有哪些不为人知的价值呢？今天，就让我们一同深入探究香港保险超越高收益的结构性功能。
功能一：多货币转换，对冲汇率风险



在经济全球化的浪潮下，汇率波动成为了影响资产价值的重要因素。香港保险的一大显著优势就在于其支持多货币转换功能 ，一般从第 3 个保单周年日起，每年能转换一次，部分产品可涵盖人民币、美元、英镑等 9 种货币。

对于有海外资产配置、子女留学、移民等需求的人群而言，多货币转换功能更是提供了极大的便利，能轻松满足跨境财务规划需求。
功能二：分红锁定与提取，灵活掌控财富



香港保险的分红锁定与红利提取功能，赋予了投资者应对市场变化的主动权。从第 15 个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证，随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息 。

除了分红锁定，红利提取也十分灵活。以孩子教育金规划为例，购买香港保险后，在孩子 18 岁上大学时，每年提取一定金额的红利作为学费；孩子 22 岁毕业后，若有深造或创业打算，还能继续提取红利支持其发展。
功能三：无限次更改被保险人，财富世代传承



香港保险的无限次更改被保险人功能。香港保险允许保单持有人在保单有效期内，将受保人灵活更替为直系亲属，且完全不影响保单现金价值与分红权益，真正实现 “一张保单，世代传承” 的终极目标。



通过代际更替，保单可以存续超百年，让财富持续复利增长，同时还能合理规避部分遗产税、赠与税等税务负担，避免因遗产分配产生的纠纷，实现保单权益的定向传承 。
功能四：保单拆分与简易信托，资产分配无忧



香港保险的保单拆分与简易信托功能，如同两颗关键棋子，发挥着不可替代的作用 。保单拆分功能允许持有人将一份保单按照现金价值，拆分成多份独立的小保单，每份小保单都有独立的编号和权益。

而简易信托功能，则为财富传承增添了一份 “智慧守护”。当被保险人身故后，保险理赔金不会一次性全额发放给受益人，而是按照保单持有人生前设定的计划，分期、分额发放 。



通过合理设置分期发放的金额和时间，既能保障受益人在各个阶段的生活品质，又能引导他们树立正确的财富观，避免财富的快速流失，让财富真正实现细水长流，持续为家族成员的未来保驾护航 。
写在最后



香港保险的价值，远不止于表面的高收益，其背后的结构性功能，如多货币转换、分红锁定与提取、无限次更改被保险人以及保单拆分与简易信托等，为投资者提供了全方位、个性化的财富管理与传承方案 。这些功能相互交织，构建起一个稳固且灵活的财富保障体系，在变幻莫测的经济浪潮中，为家庭财富保驾护航。

如果你对香港保险还有任何疑问，或者想分享自己的投保经历，欢迎在评论区留言互动，让我们一起探讨，为财富规划找到最适合的路径 。

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