2025年香港保险【趸交排行榜】出炉!非常极端,提领/不提领各有1款产品推荐!?

RafaelIdorb

预算充足，选5年交还是趸交？

答案明显是趸交。

趸交，也就是一次性缴清保费，一次投入，省心、更高收益、更高保证现金价值、更强的确定性，适合现金流不稳定或者手头正好有一笔闲置资金的朋友。

这段时间，陆续做了2年交、5年交的对比，也有不少朋友希望我把趸交产品再单独拎出来分析分析。

我筛选了市面上几乎所有支持趸交的产品，分别是：

友邦“环宇盈活”和“盈御3”；

富卫“盈聚天下”；

宏利“宏挚传承”和“宏浚传承”；

保诚“世誉财富”；

周大福“闪耀传承”；

国寿海外“钻逸传承”；

安盛“尊尚盈家2”。

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保证收益对比按照趸交30万美元制表：

保底最高的是宏利-宏浚传承，10年保证回本，第10年保证IRR就有2.0%。往后保证IRR持续走低，最低0.8%。为什么持续走低？主要是因为当年有保证的现金派发，拉高了回报。只不过，宏浚传承到6.5%的时间太晚了，得要100年......其余产品的保证IRR基本都在0.5%上下，比如宏挚传承、世誉财富、尊享盈家II、盈聚天下、闪耀传承。保证收益比较一般的是，香港友邦的环宇盈活、盈御3，国寿海外的钻逸传承，只有0.2%上下。在保证回本方面，有个惊人的发现：安盛的尊尚盈家II，5年即可保证回本！和其他产品的保证回本时间对比，这确实足够亮眼！但有一点要注意，“尊尚盈家2”门槛较高，起投金额为15万美金。此外，它和宏浚的问题一样，到6.5%的时间比较晚，需要91年。
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预期总收益对比再看它们的预期总收益：

预期回本时间层面，宏挚传承最快，仅需3年。其余产品，都需要4~5年。预期复利（IRR）回报层面，表现最强的产品是香港友邦-环宇盈活。还不是普通的强，是从头强到尾。10年IRR5.11%，15年IRR5.66%，20年IRR6.08%，25年IRR6.38%，29年IRR6.5%。14年本金翻倍，19年本金翻3倍，23年本金翻4倍，26年本金翻5倍。其余产品，20年内可以看看世誉财富，20年后可以看看盈聚天下。不过，这俩都没有环宇盈活收益高。如果是单纯的财富增值需求，想一次整付保费，没太多的提取需求，那么环宇盈活就是你最好的选择。背后的香港友邦也是国际性的大品牌，公司走的是稳健的路线，分红实现率10年+保单的均值也在90%以上。
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提领收益对比提领这一块，我测算了大家最喜欢的提领密码：125。也就是，一次整付，第2年开始领取总保费的5%到终身不断单。依旧是整付30万美元，

对比提领后的剩余保单价值：保单5-15年，优势在周大福-闪耀传承，其次是保诚-世誉财富；保单15年之后，只有一款产品值得买，它就是富卫-盈聚天下。因为它的优势太夸张了，比如：保单20年，它的账户还剩42.8万美元，其余产品最高只有38.5万...保单50年，它的账户还剩217万美元，其余产品最高只有142万...没的说，如果有养老、教育或者其他现金流的需求，那么我只推荐盈聚天下！
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文末小结最后，我来给大家总结一下。今天，我们一共筛选出2款产品，按照需求进行挑选：适合财富传承、家庭储蓄、创业金：香港友邦-环宇盈活，全周期都领先其他产品，当之无愧的趸交王。缺点是提领表现不好，只建议放着不动当个存钱罐。即便是用钱，也只能有节制的提取。适合领提规划养老金、教育金：也只有一款产品值得推荐，断层领先于同类产品，它就是盈聚天下。并且它的预期收益也不赖，30年就到6.5%，只比环宇盈活晚1年。

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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，香港高才，穿梭杭港两地，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 7 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～