香港保险的“稳健之道”:穿越周期,数据说话

KevinUnani

真正的财富，不是风口上的飞舞，而是风雨中的坚守。

---

一、两个真实故事：长期主义的胜利

故事一：一张跨越28年的保单

1996年，一位香港父亲做了一个决定——为刚出生的女儿投保一份储蓄险。

一次性缴纳4,468美元。



那时的他或许没有想到，这张保单将陪伴女儿度过整个长大岁月，历经：

1997年亚洲金融风暴

2000年互联网泡沫

2008年全球金融危机

2020年疫情冲击

到2024年，女儿28岁时，这张保单的价值已达到27,240.16美元。

28年，增长6倍，年化复利约6.5%。

---

故事二：20年的耐心等待

2005年，张先生在香港投保一份储蓄计划，总保费20万美元。



当时身边有人说：“放银行更稳妥”、“买房更实在”。

但他选择了相信长期的力量。

2024年底，这份保单价值超过66.6万美元。

20年，增长超3倍，IRR约6.2%。

数据不会说谎，时间不会辜负。真正的财富增长，往往藏在那些被遗忘的年份里。

---

二、为什么能穿越周期？三个核心密码

密码1：全球资产配置的智慧

香港保险公司投资版图遍布全球：

美国国债、企业债券

欧洲基础设施

亚洲新兴市场

私募股权、房地产

就像一个全球资产"巡逻队"，哪里有机会就去哪里，哪里风险高就减少配置。
密码2：美元资产的天然护城河

汇率稳定器：美元作为全球储备货币，波动相对较小

多币种自由切换：一份保单，支持美元、港币、人民币、欧元等7-9种货币转换

通胀对冲：全球大宗商品以美元计价，天然抗通胀

密码3：机制设计的温柔

红利平滑账户：丰收年存一部分，歉收年补一部分

专业团队管理：与黑石、摩根士丹利等顶级机构合作

动态风险控制：实时监控，及时调整

---

三、收益从哪里来？一张图看懂底层逻辑


1. 全球资产配置，捕捉优质机会

资金主要投向三类资产：

固定收益类：如美国国债、高信用等级企业债，提供稳定票息。

权益类：例如美股标普500指数，长期年化收益约7-8%。

另类投资：包括私募股权、房地产、基础设施等，专业机构通过主动管理获取超额收益，提升整体回报韧性。

跨市场、跨资产类别的分散投资，有效平滑单一市场波动。
2. 分红机制：利润共享，平滑波动

高比例分红：保险公司将可分配盈余的90%以上分享给客户。

平滑调整机制：设立“分红储备账户”，丰年补歉年，实现长期稳定复利。

3. 专业管理+严格风控

香港保险公司多与BlackRock、Morgan Stanley等国际顶级资管机构合作，依托全球研究资源与风控体系，进行动态资产再平衡与风险对冲。
4. 监管透明，市场自律

香港保监局要求所有分红险公开披露分红实现率，形成高度透明的市场环境。目前行业主流公司的实现率大多稳定在90%-105%之间。

---

四、市场的认可：数据不会骗人

香港保险业监管局数据显示：

主流保险公司分红实现率稳定在90%-105%

过去10年，香港储蓄险平均年化收益率4%-6%

2023年内地客户赴港投保金额同比增长超30%

为什么越来越多人选择香港保险？

透明监管：每年强制公布分红实现率

历史悠久：部分公司超170年经营历史

国际认可：全球理赔，服务网络覆盖广泛

---

五、写在最后：财富的哲学

香港保险的"稳健之道"，本质是一种财富哲学：

时间的朋友：用耐心换取复利的魔力

分散的艺术：不把所有鸡蛋放在一个篮子里

专业的价值：让专业的人做专业的事

纪律的力量：坚持长期主义，不被短期波动干扰

在这个充满不确定的时代，或许我们需要重新思考：

什么才是真正的"安全"？

是把钱藏在枕头底下，看着它被通胀侵蚀？
还是交给专业机构，让它在全球范围内寻找机会，在控制风险中稳步增长？

财富的积累，不是百米冲刺，而是一场马拉松。
选择正确的跑道，配速均匀，方能抵达终点。

---

温馨提示：保险产品具有长期性，分红为非保证收益，过往表现不代表未来。投保前请仔细阅读条款，根据自身情况合理配置。