购买香港保险流程!

KevinUnani

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很多人因为增值，养老，传承，子女海外教育，美元配置等原因想去香港买几份保险。

但是大部分人是第一次接触香港保险，甚至说第一次去香港。

不知道流程，心里没底，又害怕遇到不靠谱的人，买到不好的产品，甚至上当受骗。

今天我把去香港买保险整个流程梳理一下，大家心里有个底。

购买港险流程

gou mai bao xian liu cheng

第一步：找一个靠谱专业的保险顾问

这是最重要的一步，港险不是一锤子买卖，这份保单有可能伴随您终身，所以一定要找一个靠谱的人给你提供长期服务。

理想性保险顾问特征

1：专业

这个专业分两部分。

一方面保险业务专业，只有专业才可以帮你选到好的产品。

另一方面综合金融的专业，你买了保险，肯定要开海外银行账户，要换汇，要税务筹划等等，另外她也要懂股票，基金，债券等方面知识，这样才可以给你做综合理财资产配置。

大部分保险业务员缺乏综合金融专业能力！

2：最好去保险顾问公司实地了解一下

9月份一个粉丝跟我讲，她自己通过网上认识一个保险业务员，买完保险后就把她拉黑了，我说你去他公司找他，她说她也不知道在哪！

3：稳定性强

找从事港险行业至少5年以上的。

从业短的不确定性大，今年找他买了保单，明年他就不干了，后期服务找谁？

最后，人品，这是做任何事情的基本

第二步：确定购买什么产品？

香港保险公司100多家，热门产品几百个，怎么选是门大学问。

首先一定选大保险公司，大保险公司基本上都是百年企业，它们经历了多次世界战争和经济危机，依然稳健经营，这是最大的靠谱，时间是最好的证明！

主流保险公司主要包括：安盛，友邦，永明，保诚，宏利，中国人寿（海外），汇丰保险，万通，忠意等等。

然后是选产品。要结合你的需求选产品。

如果你想要更好的货币转换功能，肯定是永明，安盛盛利2就不合适。

如果你想做保费融资，最好选中国人寿海外。

如果你想要短期（5年）确定和高的收益，立桥是一个不错选择。

如果你想更快更好的领取方式，安盛盛利2不错（557领取）。

不同产品对应不同需求和人群，你需要把你需求告知保险顾问，让他给你选好产品。

第三步：产品确定好了，预约签单时间

确定好了时间开始买机票，订酒店，准备资料等。

第四步：去香港签单

签单时候最好在保险公司签单，这样更稳妥。

尽量不要去经纪公司签单。

第五步：缴费

签单结束，开始缴费。

缴费有四种方式

第一种方式带着现金直接在保险公司缴费，但受金额限制。首先你不能带太多现金过境，另外现场顶多交几万美金。

第二种：如果你有VISA或者万事达卡，可以在保险公司直接刷卡缴费，不过也受额度限制。

第三种：拿着保险公司给的缴费单，去香港银行柜台缴费。

第四种：自己开出香港银行账户后，用手机银行或者登陆网银转账缴费，一般开的银行是中银，汇丰，渣打，招商永隆等等。

第四种方式最普遍。

第六步：开香港银行账户

有了香港银行账户你才可以缴费，后期才可以领钱。

香港银行账户一定多开两个。

我讲一个真实案例：去年我的一个粉丝，去香港买了一份保险，然后开了香港中银就想回家，我说不行，你必须再去开个汇丰银行账户。

几个月后，他的中银因为接收多人转账，被通知要注销了。然后在被注销之前，我让他把资金转进了汇丰！

如果当时他不开汇丰，他只能再次跑香港开个银行账户，内蒙古人，来回至少三天，小1万费用！

第七步：缴费完成后

把缴费凭证和银行对账单发给您的保险顾问。

然后他去跟保险公司对接核保。

第八步：保单成立，收保单，下载APP,过犹豫期

核保成功后，会收到保单生效的通知。

然后会收到纸质版合同，仔细看一遍，有时候保险公司会搞错部分信息，如果错了，联系你的顾问，重新寄送。

然后下载保险公司APP，以后你可以通过APP查看你的保单情况，部分信息更改，甚至包括后期资金领取。

你还有一个反悔的机会，从保单成立后，你有20多天犹豫期，这个期间如果你想退保，完全可以。

第九步：后期工作

续期缴费，现在5年交产品很流行，所以未来四年你还要每年缴费，这里提个醒，很多朋友开了香港银行账户交完第一年保费就不用了，等到第二年交保费时候发现忘记登录账号和密码了，无法登陆了，甚至被休眠甚至销户了。

一定记住，开了香港银行账户后，至少每三个月登陆一次，保证账户活跃度，另外额外存点钱，不用空户。（细心的保险顾问都会提醒你的）。

资料变更：比如更改受益人，增加保单第二持有人，货币转换，保单拆分等等。

资金领取：很多人买港险是为了到了一定岁数定期领取，比如60岁开始，每年领取2万美金等等，部分保险公司支持在APP操作，部分保司手续复杂一些。

退保：到了一定年限，觉得收益可以了，或者着急用钱，可以选择全额退保。需要注意一点，退保后你想转回，尤其是大额资金，有些麻烦，这个需要专业的人指导。

这就是我一开始说的，买保险很简单，难的是后面服务。



      总  结     

这样整个流程就结束了，大家心里有底了吗？

提醒一下：香港保险不错，很多优势，但它不是完美的，也存在一些劣势，也不是适合所有人，甚至很多人不适合买港险。

在买之前一定要根据自己家庭财务情况，需求，未来规划，结合产品，做出正确的选择。

大家有更多关于香港保险的问题，欢迎留言咨询。

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