别再信了!买香港保险被CRS交换就要补税?这3个误区坑了太多人

KevinUnani

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你是不是也在小某书或者朋友圈，看到过这种让人心惊肉跳的消息？说谁谁谁买了香港保险，结果收到了税务局的补税通知。

这些传闻有鼻子有眼，搞得很多已经买了或者正想买的朋友心里直打鼓。今天这篇文章，我就用最直白的大白话，帮你把这件事彻底搞清楚。咱们不传谣，也不避讳，就聊聊CRS、香港保险和税务之间，到底是个什么关系。

首先，我们必须承认一个事实：香港保险的信息，确实会通过CRS交换回来。CRS就像一个全球税务信息联网系统，参与国家和地区（包括内地和香港）的金融机构会自动交换信息。

所以，结论很明确：想通过买港险来隐匿应税资产，这个想法行不通了，它的税务信息对监管部门是透明的。好，信息交换了，那是不是就意味着马上要交税了呢？这才是问题的关键，也是很多传闻混淆视听的地方。答案是：信息交换，和你要不要为这份保险交税，完全是两码事！根据我们内地《个人所得税法》第四条，保险赔款身故金、重疾理赔款，是明确免税的是免征个人所得税。

分红险的收益，目前也是暂免征收。这里有个很重要的概念：保险分红，和你作为公司股东拿到的‘红利’不是一回事。你不是保险公司的股东，这个分红在税务上不被定义为‘红利所得’。

所以，你合法购买香港保险，并不会因此直接触发一道额外的税收。 网上那些‘买了就要补税’的说法，是不准确的。

那为什么还会有这些传闻呢？真相往往是，有些人不止有保险，还有其他海外收入。税务部门真正关注的，是那些明确需要交税的境外所得。比如：- 你在香港炒股的收益，盈利部分可能面临20%的税款。- 你在境外银行的存款利息，理论上也属于应税所得。当一个人同时拥有保险、股票、存款等多种境外资产时，他收到的税务通知，很可能是针对股票收益或利息的，但传着传着，就变成了‘因为买保险被税了’，这是个典型的误会。那万一，你真的收到了税务方面的通知，该怎么办？千万别慌，记住这三个步骤：第一，保持冷静，先核实通知的真伪；第二，梳理清楚自己所有的海外资产；第三，也是最重要的，咨询专业的税务顾问或律师，别自己瞎猜或轻信网络传言。聊清楚了这些，我们该怎么看待香港保险呢？它的核心价值，从来就不是‘避税’。而是：- 配置美元资产，分散单一货币风险；- 利用其法律结构，实现财富的定向传承；- 享受全球化的产品和服务。关于未来分红险的收益，是否要纳税，坦率说，没人能给出100%的保证，任何金融工具，都面临未来的政策不确定性，这是系统风险。即使未来保险真的要收税，大概率也没有其他资产可以独善其身。而保险这种工具，可能比其他资产（如现金、股票）更具韧性。因为它的“延迟纳税”（不领取不交税）、“资产隔离”（独立的法律属性）和“指定传承”等功能，本身就有应对不确定性的天然优势。

好，我们来总结一下：• 信息会交换，但交换不等于征税；• 保险理赔金目前是免税的；其价值在功能韧性，而非静态的“免税牌”！• 做好整体资产规划，远比单独焦虑某一工具更重要。希望这个解释能帮你卸下心理包袱。如果你对香港保险的具体功能，或者家庭整体资产规划想了解更多，欢迎私信我【规划】聊聊。
如果你觉得今天的内容帮你厘清了思路，欢迎点赞分享。关注我，一个在香港读书和工作的保险经纪人，带你了解最真实的香港金融视角。



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