香港保险的 “周年红利” 到底是什么?

Tracyrat

我们把买香港保险想成“和保险公司一起合伙做长期生意”，就好懂多了。

我们交的保费，一部分是 “保障定金”—— 比如万一遇到重疾要赔钱、万一不幸身故要给家人钱，这部分钱就是打底的；

另一部分，保险公司会在合规范围内拿去做 “长期投资”，比如买全球的好股票、稳健的债券，甚至靠谱的商业地产。

要是这一年，保险公司靠这些投资赚了钱，先扣掉运营的开销、留足应对保障的备用金，剩下的利润就会分一部分给你。这每年分的钱，就是 “周年红利”

它不是银行那种“说好一年给多少利息”，更像合伙开小店，年底赚了钱，大家一起分点好处，赚得多就多分点，赚得少就少分点，但香港靠谱的保险公司，长期下来分红兑现还挺稳。



那这红利从哪儿来？

1.最主要的是“投资赚的钱”—— 香港保险公司能投全球的资产，比如美股、港股里的好公司，或者欧洲稳定的债券，长期下来要是这些投资能赚钱，红利就有了基础；

2.其次是“超预期的收益”——比如保险公司原本以为一年能赚 3%，结果实际赚了 5%，多赚的 2% 带来的钱，会放进分利的池子里；

3.还有就是“省下来的钱”——比如保险公司运营成本比预想的低，或者理赔的钱比预计的少，这些省出来的钱，也可能补到红利里。

它和银行存款利息差别挺大。

第一，不保证具体金额，但长期稳— 银行利息是固定的，比如存 1 万一年给 150 块。可周年红利没有固定数，保单里写的 “预期红利” 只是参考，实际给多少看当年情况，但 10 年以上下来，香港主流靠谱的保险公司，长期下来分红兑现还挺稳；

第二，不用管就能“滚着涨”—— 除非你主动说要把红利取出来，不然每年分的钱会自动留在保单里，像滚雪球一样，今年的红利明年会连本带利接着涨；

第三，不直接打钱到卡，而是让保单更值钱 —— 红利不会直接转到你银行卡，而是让 “保单现金价值” 变多，比如中途想退保，能拿到的钱会更多；同时身故赔偿也会涨，比如原本保额 100 万，多年后加上红利，可能能赔 150 万。

举个例子：你买了香港终身寿险，每年交10 万，交 5 年。前一两年，投资刚起步，可能没红利或者就几百块；到第 5 年，投资开始盈利，当年分 1.2 万左右，你不提取，这钱就留在里面涨；第 10 年，累计的红利加上复利，可能有 9.5 万，此时退保能多拿近 10 万；30 年后，要是投资顺利，累计红利能超 50 万，身故赔偿也能从 100 万涨到 150 万以上。
说到底，周年红利就是保险公司和你共享长期收益，时间越久，能分到的可能越多。若您想了解更多香港保险隐藏价值，如优化税务规划、实现家族财富有序传承，欢迎关注我们的公众号。