港星都在悄悄买的香港保险,到底香在哪里?这几点普通人也能用上

KevinUnani

香港保险热度持续攀升，是许多香港明星的保障首选。

香港演员陈家乐为女儿一口气购置3份保险，直言“会格外注意身体，不想将来成为女儿的负担”，还计划为再生育的太太配置更多保障



；凭《破·地狱》获金像奖影后的卫诗雅，收到未婚夫赠予的保险作礼物，称其“浪漫又踏实”，还建议保险可当“求婚礼物”



这些明星案例，让更多人开始关注香港保险。但明星选择背后，究竟有哪些普通人也能受益的独特优势？



01

全球资本枢纽：打通中外配置通道




依托独特的地理与制度优势，香港是连接内地与全球金融市场的关键枢纽。香港保险公司可以投资全球资产，如美国国债、香港股票、全球REITs及私募市场等，在可控风险下实现资产多元化配置。尤其在储蓄型保单领域，这种全球布局大幅提升了资产组合的稳健性与抗风险能力。

加上全面通关与“北向开放”持续推进，内地客户对香港保险的认知和需求进一步被激发，为市场注入了新的增长动力。



02

多币种灵活选择：对冲货币波动风险




当前全球通胀高企、汇率波动频繁，规避单一货币风险已成为资产管理的重要课题。香港保险市场大多提供美元、港币、人民币等多种币种选择，部分产品甚至在投保后还能转换保单货币。投保人可根据宏观环境与汇率趋势灵活调整，既对冲本币贬值风险，又增强了资产配置的灵活性。





03

分红锁定机制：让收益更确定




储蓄型分红保单是香港保险的一大特色。



不同于内地保险常提供的“预期红利”或“宣称分红”，香港部分保险公司推出了“锁定分红”功能——红利实现后，客户可主动将其锁定，使其成为保单现金价值的一部分，不再受后续市场波动影响。这大大提升了收益的确定性，尤其适合教育基金、养老金等中长期财务规划。



04

传承工具升级：支持换被保人、拆保单




传统保险多为“单一被保人、固定结构”，而香港保险的设计更具前瞻性。部分终身保单支持“无限次更换被保人”，方便在家庭成员间灵活转换，实现家族资产跨代传承；“保单拆分”功能则允许在持有期内按比例拆分权益，灵活应对婚姻变更、代际交接等场景。





05

保险金信托：筑牢财富传承屏障




香港保险常可与“保险金信托”结合规划。客户可自主设定受益人、保险金领取时间、金额、频率及用途。相比一次性大额赔付，信托模式可分期分批传承财富，既保障后代生活，又减少财富引发的焦虑与误用风险，还能有效解决传统遗产继承中的税务争议、争夺遗产等问题，提供法律层面的制度保障。





06

保费融资：提升资金使用效率




在利率低迷、流动性管理需求上升的背景下，保费融资成为高净值客户青睐的财务杠杆策略。客户与金融机构合作，仅支付部分保费，剩余保费通过融资覆盖，实现“小投入获大保障”。这种方式特别适合有稳定现金流、但不愿一次性投入大额保费的客户，兼顾了资金效率与流动性。





07

重疾险带分红：保障与增值双兼顾




香港重疾险不仅覆盖多种疾病及早期赔付，还兼具储蓄属性与分红功能。即便发生赔付，部分产品仍能保留剩余保障或继续累积红利，让重疾险从“单纯保障”升级为“保障+理财”的复合型产品，拓宽了在家庭财务规划中的应用场景。





08

高透明+快理赔：彰显行业成熟度




香港保险公司每年需向监管机构报告分红实现率，并向客户公开，保障了预期收益的透明度。同时，市场遵循“严格核保、宽松理赔”原则，成功承保后，只要客户提交材料齐全，理赔通常在10-15个工作日内完成。高效服务为客户提供了长期信任基础，尤其适合跨境医疗等需求场景。



总结来看，香港保险凭借制度成熟、产品多元、服务国际化、收益稳健等优势，已成为全球高净值家庭进行财富管理与传承规划的重要工具。无论是从全球资产配置角度，还是从家族传承、风险管理需求出发，其战略价值都十分突出。



明星的选择或许吸引了眼球，但真正让香港保险持续发光的，是这些实实在在、普通人也能用得上的制度优势与产品功能。在财富管理日益全球化的今天，了解并善用这些工具，或许就是我们对自己与家庭未来，最务实的规划之一。