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昨天，后台收到一条提问：邱邱，香港保险到底值不值得配置？以为在保险业深耕8年的研究
今天，就把我的经验，原原本本分享给你～
先说最直白的结论
如果你未来有明确的美元需求，比如孩子计划留学、家人可能海外旅居、或你本人有境外资产配置的打算，那么香港保险可以作为一个选项，纳入你的考虑范围。
否则，请慎重。
保险的本质，是家庭和个人的压舱石，是风险来临时的避风港。所以，保障必须配置，这是前提。
至于怎么配，我放在文末了，你可以领取。
香港保险 vs 内地保险：四个关键评估
到底选哪边？别听人忽悠，静下心来评估这四点：
第一，评估汇率与周期。外汇管制是现实，美元汇率有周期。港币与美元挂钩，美元下行，港币也跟着走弱。你需要算笔账：产品的预期收益，能不能跑赢可能的汇率损失？这笔钱未来主要在哪里使用？
第二，评估收益与监管。这是核心差异。
内地保险：收益白纸黑字写进合同，是确定的。保险公司的资金运用受严格监管，风格稳健。
香港保险：演示收益很吸引人，但那是预期，像基金一样不保证。保险公司投资自由度更高，潜在收益可能更高，但波动和风险也更大。挑选时，必须看重公司的长期稳健和历史表现，比如友邦这类老牌机构。
好消息是，香港的保险监管也在不断完善，未来会更规范。但就眼下规则看，它的风险高于内地，潜在收益（剔除汇率影响后）也可能高于内地。
第三，评估自身财力与目标。你是家财万贯需要全球分散配置，还是小康之家追求安稳踏实？财富量级不同，选择逻辑完全不同。如果实力允许，内外搭配当然是更优解。但普通家庭，一定要先筑牢基本盘。
第四，评估未来服务与便利。理赔和服务体验很重要。
在内地买保险，沟通方便，出了问题能找到人快速响应。
在香港买，则存在物理距离和沟通成本。理赔时可能需要自己投入更多精力。所谓的价格优势，某种程度上是用后续的服务便利性换来的。这点要想清楚。
最后：
最近我感慨特别多。人到中年，身边的同学朋友开始陆续出现一些健康问题，父母一辈更是进入了疾病高发期。不时听到谁的父母查出了不好的病，心里总是一紧。
这种焦虑很真实。它推着我自己跑去医院做了深度体检，也让我重新梳理了父母的保障保单，然后带着他们一起去做了全面检查。
防患于未然，不是一句空话。
配置保险，不是为了算计收益，而是为了那份对抗不确定性的底气。无论你最终选择哪里、什么产品，初衷都是为了守护你想守护的人，过上更安稳、更从容的生活。
先想清楚为什么要出发，再决定走哪条路。
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我是邱邱，下期见
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END
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