海外资配基础知识(第4课),香港保险公司后备(第二)受保人规则详解,友邦/宏利/安盛/保诚/万通/国寿

Tracyrat

越来越多的客户选择香港储蓄险，不仅仅是因为其收益高，也有很大部分原因是看中了产品当中的财富传承功能，目前各大保司主流产品里基本的无限次变更受保人、后备持有人、后备受保人等财富传承功能是都具备的。但是即便都有相同功能，具体的规则还是有所不同，今天就给大家带来后备受保人功能的详解。

香港保险的第二受保人有着不可替代的作用：

确保保单延续性
若原受保人意外身故，且未及时变更受保人，第二受保人将自动接替成为新受保人，使保单继续生效，避免因受保人身故导致保单终止。例如，父母为孩子投保，若父母（原受保人）不幸离世，第二受保人（如孩子）可使保单持续有效，继续积累现金价值。

实现财富定向传承
通过提前指定第二受保人，可确保保单权益按投保人意愿传承给特定对象，避免保单成为遗产引发继承纠纷。例如，将第二受保人指定为孙辈，可实现保单跨代传承，保障财富按计划流向指定受益人。

规避遗产纠纷风险
若未设置第二受保人，原受保人身故后保单可能成为遗产，需按法定继承顺序分配，易引发家庭矛盾。第二受保人的存在可绕过遗产继承程序，直接由指定对象承接保单权益，简化流程并降低纠纷风险。

灵活应对家庭结构变化
对于重组家庭、多子女家庭或存在潜在继承矛盾的情况，第二受保人可作为灵活的传承工具，确保保单按投保人意愿分配，不受家庭关系复杂性的影响。

关于第二受保人的含义和名词解释，可以看这里：

港险的（第二）持有人、（第二）受保人、受益人的名词解释和功能介绍，所需投保资料一览



友邦



环宇盈活

第二受保人

不论任何时间，只可以指定一位第二受保人；

拟定之第二受保人的年龄为15日至80岁（整付保费）/75岁（5年期缴）；

持有人及受益人需各自与拟定之第二受保人有可保利益关系，如本人、配偶以及未成年子女具有可保利益关系，其它情况需另外声明；

指定/更改第二受保人之申请必须得到持有人、原有受保人及受让人(如有)之全体同意；





宏利



宏挚传承

后备受保人

不论任何时间，只能委任一名后备受保人；

后备受保人的实际年龄为60岁或以下；或不大于已故受保人年龄及不大于80岁；

后备受保人除了与保单持有人具有可保利益关系（含成年子女）之外，还可接受的关系：(外)祖父母、(外)孙子女、外甥、侄、甥女、侄女、姨丈、姨母、舅母、姑母、母、伯母、叔父、伯父、舅父、姑丈、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹；





保诚



信守明天

后续受保人

可于现有受保人在世及保单生效期间，设置一位后续受保人；

若已设置后续持有人，后备受保人只可为后续持有人的本人、配偶、子女或孙子女；若未设置后续持有人，保单持有人及受保人非同一人，后备受保人只可为保单持有人的本人、配偶、子女、孙子女或曾孙子女。

后备受保人的年龄必须符合与当时本计划的投保年龄要求。





安盛



挚汇

后备受保人

保单生效一年后，被保人在生，保单持有人可申请指定一名后备受保人；

后备受保人必须为138岁或以下；

若保单持有人及被保人并非同一人，保单持有人必须与后备受保人具有可保利益关系，若保单持有人及被保人为同一人，后备被保人及后备持有人具有可保利益关系；





万通



富饶千秋

保单利益延续权益

保单持有人可以预先设定指定多位受益人成为新受保人；

如有多于一名受益人行使此益，在受保人身故时行使此权益，本保单继续生效及新保单将会产生；

指定受益人可为受保人之父母、子女、兄弟姐妹、配偶、祖父母、孙子女、法定监护人、亲戚（描述原因，原因接受与否, 最终由核保部决定）、未婚夫/妻、同居固定伴侣；





富卫



盈聚天下

富传家选项

被保人身故时，按照指定百分比分配保单名义金额至一份或多份指定保单；

就每份指定保单，可指定最多3名后续被保人以及指明后续被保人的先后次序；

后续被保人必须与当时的保单权益人有可保权益；

后续被保人必须符合保单投保年龄之要求:1-80岁（下次生日年龄）(趸缴保费供款年期)，1-75岁（下次生日年龄）(2 / 3/ 5年保费供款年期)，1-70岁（下次生日年龄）(10年保费供款年期)或1-62岁（下次生日年龄）(18年保费供款年期)。





周大福



匠心传承2

保单延续选项

最多可选择两位受益人实行保单延续选项；

原受保人身故后，如指定两位受益人实行保单延续选项，则按身故收益的分配比例分拆成两份保障计划；

受益人必须与受保人存有可保利益，若由于受保人会导致受益人经济上的损失，即存在可保利益；





国寿



傲珑盛世

后补受保人

指定最多2名后补受保人及其后补受保人的次序；

如果后补受保人的已届年龄超过保单的首名受保人之已届年龄，后补受保人之已届年龄不可超过65岁;如果后补受保人的已届年龄低于或等于保单的首名受保人的已届年龄，后补受保人之已届年龄不可超过80岁，直系亲属不受年龄限制；

后补受保人与保单持有人符合本保险公司满意之可保权益；





太保



世代悦享2

保单继承选项

第一个保单周年日起且保单生效期内，可为受益人选择【保单继承选项】，使受益人在受保人身故时，成为保单新的受保人，可为每位受益⼈按顺序指定2名后备受益⼈；

在行使此选项时，如保单持有人依旧生存，受益人必须和保单持有人有可保利益;

在行使此选项时，受益人的年龄必须符合本计划的投保年龄要求；



总 结

①在年龄限制方面，周大福、安盛以及万通更加宽松；

②在人数设置方面，富卫、万通以及太保可设置后备受保人人数较多，富卫以及万通可以在受保人身故时分配多张保单给不同的后备受保人；③在可设置人员方面，宏利、周大福、万通以及太保可接受关系更加广泛。

可以看出万通在各个方面均表现亮眼，因此如果购买储蓄险，主要看中的是后备受保人功能，可以首选万通富饶千秋！
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