买香港保险别“上头”!这 6 个认知误区,可千万别踩!

RafaelIdorb

想了解更多移民资讯，请点击上方蓝字关注


最近，我们接到一位50岁客户的咨询，她希望我们推荐适合养老规划的产品。她在十一假期去香港旅游，在海港城听到家乡口音游客谈论香港保险，得知他们来港完成保单签约，便考虑配置香港保险作养老金。




遇到目标明确的客户我们很欣慰，但香港保险与常见保险及理财产品差异显著，客户若未充分了解就冲动决策，后期可能后悔，初期退保会有较大经济损失。





因此，我们特意撰写本文，深入剖析香港储蓄险常见误区，助大家认清港险真实面貌，理性决策。

误区一：把港险当成“短期赚快钱工具”

很多不了解港险的朋友，上来就问“港险一年能赚多少”，这是常见误区：把香港储蓄险当短期挣钱工具。其实它本质是长期全球股债资产配置，核心价值是“长期稳健复利增长”，而非短期高回报。

不能用存款、理财产品的思维来判断港险。不同的产品，适配不同需求；特别是有养老需求的人，可能需要较早提取。

我们以一位50岁客户为例，5年缴从第六年起每年提取7%作为养老金，直至终身。同时保单价值会持续增长，到80岁时，累计已领取的养老金加上保单剩余价值，总收益可观。这个案例展示了50岁开始规划养老的特点——虽然积累时间短，但依旧可以获得稳定的养老收入流。






50岁可能是最后的机会以相对合理的成本为自己准备一份体面的养老收入。通过合理的产品选择和功能利用，可以实现养老保障和财富传承的双重目标。
50岁时购买香港分红储蓄险，主要考虑这些因素：补充养老金：社会养老保险可能不足以维持理想的生活水平，储蓄险可以提供稳定的被动收入流。财富传承：希望通过一种高效、可控的方式将财富传递给下一代。

误区二：不清楚港险高收益的“来源”




港险的收益优势源于保险公司的投资布局：内地险企投资范围较窄，以国债、存款等为主，侧重保本；香港险企投资范围更广，固收类资产保本，权益类资产增值，覆盖股票、债券、房地产等。且有专业的投资团队，实力雄厚。

港险的高收益不是 “凭空来的”，而是靠专业的投资策略支撑。

误区三：觉得“非保证分红”等同于“完全不确定”

港险收益分保证部分和非保证分红，不少人见“非保证” 就觉得不靠谱。于是只选保证利率高的产品，当然这也是一种选择，但是认为“非保证”完全不靠谱是错误的。

但事实上， 香港保险公司会通过稳健的投资策略 ，让非保证分红成为保单价值增长的主要动力 。 这也是能为保单提供高收益的重要部分。

且每年会公开 “分红实现率”，多数产品实现率很高（如主流产品超 90%）。不过要注意：当年分红数据不代表未来，需理性看待“不确定性”，别盲目乐观；但也不要觉得“完全不靠谱”。

误区四：忽略港险的“三大潜在风险”

香港储蓄险有三个潜在风险需注意：

一是流动性风险：储蓄险不适合短期投资，早期退保可能损失本金；决定投保前最好盘点资金和需求，避免冲动投保。

二是非保证分红风险：分红实现率高不代表未来稳定，市场波动、策略调整都可能影响收益。

三是汇率风险。某种意义上说，这个风险其实不存在。

香港保险，本质上是长期一笔以长期牺牲流动性换取稳定性的离岸美元资产配置，真正价值在于非保证红利的长期累积。

一旦跨越回本周期（通常8-15年），现金价值开始加速增长，复利效应全面释放。而在10年以上的时间里，与资产增值相比，短期的汇率波动其实可以忽略不计。

误区五：不重视 “健康告知”，理赔时容易踩坑

若你仍在考虑购买香港重疾险，务必牢记：香港保险投保遵循“最高诚信”原则，健康告知绝不可掉以轻心。香港保险公司核保极为严格，过往疾病史、用药记录、家族遗传病史均需如实申报，刻意隐瞒可能导致未来理赔被拒，既失去保障又浪费保费。




即便选择储蓄型保险，部分产品同样设有基础健康问询，切勿抱有侥幸心理。储蓄险对健康状况的要求不是那么严格，诚实告知，省去后去理赔等麻烦。

误区六：以为“不用赴港也能买港险”

答案是肯定的：香港保险属境外保险，投保时需本人亲自赴港办理；未成年人可由监护人代办。若在大陆签单、本人未赴港，就是 “地下保单”，法律上完全无效，后续理赔、保全都会出问题。

但是，仅投保时跑一趟香港，后续缴费、理赔通过手机 APP 或邮件就能操作。
■ 如果您对移民、留学、资产配置、海外置业、税务规划等方面感兴趣或存在疑问。请回复“姓名+城市+电话”至“永安国际管理集团”公众号



历
2025年巨好移民的5个国家，都很适合中国人！

史
欧洲移民即将全线关停？到底是不是危言耸听？

文
穷得掉渣的国家，中国人却在扎堆移民！

章
2025移居热潮再现！日本成为最易拿身份的 “跳板”？

扫码关注我们

ID：yonganyimin



喜欢，就为我标星



☆ 特此声明：

1.永安国际管理集团（本微信平台）并非有关保险公司的官方微信平台。本平台的任何有关保险及投资产品或服务的介绍均不构成在任何国家向任何人发出的要约，相关信息不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品。如在香港境外的任何司法管辖区的法律下提供或出售任何保险产品属于违法。

2.上述所有资料仅供参考之用，并不应被考虑为专业意见、建议、要约或游说及据之作出决定（无论是投资或其他决定） 。就以上资料提及的主题作出任何决定前，建议向适当的专业人士寻求独立意见。本公众号明确表明概不因他人使用或诠释以上之任何资料而承担任何责任。

3.本文章部分内容来源于网络，整理自永安国际管理集团，版权归原作者所有，如有侵权请联系删除！

来都来了，点个推荐再走吧~~~