香港保险的磁吸效应

RafaelIdorb

内地客户对香港保险的追捧，源于其差异化的产品设计与制度优势。

同时，内地的寿险产品这几年因为利率不断下降，投资渠道收窄，内地产品的综合收益率在不断下沉，加上太多的财富阶层已经配置了相对高额的理财类保单，甚至账户里也追加了几千万，继续买吧，感觉食之无味。不买吧，钱放在手里似乎又没有资金的出口，于是很多人陆续看上了香港的保险产品。

还有，钱到了香港，那又是一个高度自由的金融市场，钱在香港去到全世界任何地方都没有太多的障碍。再加上香港产品如果投资区间足够长，相对收益率也有一定的保证。

这些要素综合到一起，可以看出这些年高客资源对香港保险的青睐。这也是如胡柳一样的高端代理人看好香港市场的原因所在吧。通过内地人在香港市场的保费可见一斑。

2024年香港保险业以2198亿的新单保费再创历史新高，同比增长29%，其中内地访客赴港投保热情不减，全年贡献总保费628亿，同比增长6.5%，占全港总保费的29%。

2023年内地访客赴港投保的保费是589.71亿元。详见图表吧：



同时可以通过这些年香港保费的长大图表来看，港险市场的长大过程和前景。



就在前几年，大多数内地保险代理人还对香港保险充满了排斥，拒绝，各种话术培训，如何规避客户禁止投保香港保险。

但就在这短短的几年时间，很多代理人的口风也已经改变，全球资产配置对高端客户来说这是必然的趋势和要求，再加上香港保险高佣金的诱惑，这几年香港保险可谓花开四方。香港保险的核心优势集中体现在哪里呢？



- **多币种配置**：保单支持美元/港元/人民币自由切换，有效对冲单一货币风险。

- **长期收益预期**：尽管2025年新规将演示利率上限设为6.5%，但历史分红实现率仍具竞争力。

- **税务与传承功能**：免税架构与跨境资产隔离特性受高净值客户青睐。

同时还有无限次转换被保险人呀，重大疾病的杠杆率相对高一些呀，产品可以直接打折呀，这些都凸显了香港寿险产品的灵活性。

当然了，目前的监管环境正经历双向收紧，内地方面，金融监管总局广东局2024年启动专项治理非法跨境投保行为，香港监管机构也在严厉打击无牌销售及返佣行为。

当然了，目前的监管环境正经历双向收紧，内地方面，金融监管总局广东局2024年启动专项治理非法跨境投保行为，香港监管机构也在严厉打击无牌销售及返佣行为。

香港方面，保监局联合廉政公署严查内地客户无牌销售，要求投保必须本人赴港签约。合规成本上升使非持牌中介生存空间压缩。

无论如何可以看到，堵是堵不住的，香港保险的虹吸效应倒逼内地行业改革。高净值客户资产外流促使产品升级，内地的寿险公司改革产品，提升收益和保障，构建保险产品的生态圈，增强公司和产品的吸引力与服务能力才是关键。   

几乎各家公司都在通过这种“金融+医疗+养老”的综合服务模式，成为对抗香港纯财务型产品的差异化武器。

当香港的灵活创新遇上内地的庞大客群与数字化能力，加上现有内地顶尖销售手中的高客资源，一场重塑亚洲保险人才格局的共生演进已悄然开启。

提醒各家公司一定要珍惜好现在的团队，服务好现在的顶级保险代理人，同时也要求我们在产品投资和服务上不断的改进升级，以保持公司和产品对客户以及代理人的优势。

或许，未来的保险战场不再有绝对的边界，只有持续进化的价值创造，香港保险和内地保险的大融合或许才刚刚开始。

有些事，挡终究是挡不住的。

还记得肖申克的救赎里那句话吗？有些鸟是不会被关在笼子里的，因为他们的每一片羽毛都闪耀着自由的光辉。







群英汇聚！

共筑营业新辉煌！

欢迎加入我们大家