稳定币首入香港保险业!跨境保险迎来 “秒级时代”

RafaelIdorb

几天前，从上海飞香港的航班上，邻座的保险经纪人还在吐槽：“客户从内地转保费到香港，光手续费就扣了 800 多，到账还等了 3 天，差点错过保单宽限期。”

可就在落地后参加的香港保险业数字化交易平台启动会上，我亲眼见证了改变这一切的 “历史性时刻”—— 全球首单稳定币在香港保险业的应用正式落地，以后买港险、领理赔，可能真的要和 “漫长等待”“高额手续费” 说再见了。这场在香港会议展览中心举办的闭门会，说是行业聚会，更像一场 “变革宣告”。智保云、友邦香港、安盛香港这些行业巨头悉数到场，连德意志银行、君威资本这样的资本方也坐满了前排。

最让人印象深刻的是中关村金融控股（香港）董事长周瑞清的开场致辞：“香港要守住国际金融中心的地位，就得在数字金融上‘快人一步’，稳定币进保险业，不是选择题，是必答题。”


台上的演示屏里，一行行数据正在改写行业规则。智保云的技术负责人现场展示了稳定币交保费的全流程：从客户的数字钱包发起支付，到保险公司确认到账，全程只用了 1 分 47 秒，手续费显示 “0.8 美元”。

要知道，传统跨境电汇不仅要收 1%-3% 的手续费，到账时间还得 2-3 天，遇到节假日更是要顺延。现场有位资深经纪人算了笔账：“如果客户每年交 10 万美元保费，用稳定币每年能省至少 1000 美元手续费，10 年就是 1 万美元，相当于多拿了大半年的分红。”


除了支付效率，更让人眼前一亮的是 “保单代币化”。福保经纪的董事长李玲举了个真实案例：有位客户急需 50 万港币周转，手里的保单现金价值有 80 万，但传统退保要损失近 20 万。现在通过稳定币方案，客户不用退保，直接将保单现金价值的 90%（72 万）转化为稳定币，秒到账的同时，保单的保障和分红权益一点没少。“这就像给保单装了个‘灵活提款机’，以前是‘沉睡的资产’，现在能随时‘唤醒’。”

圆桌论坛上，香港理工大学的唐一端教授抛出了更长远的设想：“未来，保费融资可能不再是高净值客户的‘专属游戏’。”

原来，过去保费融资门槛至少 500 万港币，普通投资者根本够不着，但稳定币能把这笔融资债权拆成 “1 万港币一份” 的代币，普通人买几份就能赚固定利息。

德意志银行的钟皓辉补充道：“对银行来说，能快速回笼资金；对保险公司来说，能扩大业务规模；对投资者来说，多了个低风险选择，这是三赢。”

会议间隙，我和一位友邦的核保经理聊起合规问题，他指了指墙上的《稳定币条例》海报：“香港不是‘野蛮生长’，发行稳定币必须有 1:1 的储备金，用户 1 个工作日内就能赎回，金管局还会随时巡查。我们现在用的稳定币，每一笔都能追溯，比传统电汇还安全。”

离场时，门口的展示屏循环播放着香港金管局的最新表态：“2026 年将推动数字港元与稳定币互通，未来用数字港元买港险，也不是不可能。”

想起刚入行时，前辈说 “保险是慢行业”，可现在才发现，当稳定币遇上区块链，慢行业也能跑出 “秒级速度”。

或许不用太久，我们打开保险 APP，看到的就不只是 “缴费”“理赔” 按钮，还有 “保单代币提取”“稳定币分红” 的选项。

这场变革，不只是支付方式的改变，更是把 “僵硬” 的保单变成了 “灵活” 的资产，让跨境保险真正走进了 “高效、低成本、高灵活” 的新时代。