2025香港保险大洗牌!哪家收益更高?

Tracyrat

年关的脚步一近，赴港投保直接开启“春运模式”——毕竟谁不想揣着份安心过年呢！接下来咱不整虚的，就从收益性，安全性，灵活性这三个扎心又实在的维度，给这些产品来波正面battle！
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收益性（静态收益）

监管爸爸一出手，复利（IRR）直接被 “限高” 在 6.5%—— 说白了，不管前期跑得有多野，最后大家的预期总收益都得乖乖 “齐步走”！

咱拿 “6 万美金 ×5 年交”（总保费 30 万美金）的真实数据说话，不搞虚头巴脑的：



先看 20 年以内的中短期储蓄理财，宏挚传承直接开了 “外挂” ，说是 “吊打全场” 都不算夸张！6 年就能回本，9 年复利冲到 4%，14 年本金翻倍不说，复利还飙到 5.85%，21 年直接本金翻 3 倍，复利稳站 6%—— 这速度，简直是理财界的 “短跑冠军”！

不过有意思的是，15~20 年这段时间，启航创富的收益明明比宏挚传承高，只能说 “各有各的高光时刻”！

再看 20 年以上的长期财富增值传承，要是奔着 “传家” 去，那些后期才慢悠悠爬到 6.5% 的产品可就得慎重了！

比如这些 “慢性子选手”：星河传承 II（要等 35 年）、宏挚传承（得熬 47 年）、星河尊享 II（50 年才达标）、匠心传承 2（42 年）、启航创富（居然要 85 年！），还有世代鑫享 / 传承首创 - 丰足，压根就到不了 6.5%—— 等它达标，可能孙子辈都得着急！

目前 5 年交的市场里，真正的 “长期王者” 是这三款：富卫 - 盈聚天下 II（25 年就冲到 6.5%）、安达 - 传承首创 V 丰成（27 年）、保诚 - 信守明天（28 年）。而且这三款里，盈聚天下 II 更是 “王中王”—— 不仅回本最快（还是 6 年！），全周期的预期收益都把另外两款按在地上摩擦，简直是 “短跑能赢，长跑更行” 的全能选手！

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安全性（保证金额）

安全性这块咱抓核心：保证金额—— 说白了就是 “保证啥时候回本” 和 “保证能赚多少”，这俩才是兜底的硬底气！

先看保证回本时间，这可是 “安全感速通卡”，早回本早安心：



表现最绝的必须是安达传承首创 V - 丰足版，7 年就能保证回本！这速度跟开了加速器似的，优势直接拉满，说句 “安全感天花板” 实至名归；

10 年回本的（星河传承 II / 世代鑫享）、13 年回本的（星河尊享 II / 富饶万家 / 匠心传承 2）、14 年回本的（启航创富），妥妥的第一梯队，属于市面上保证回本较快的主流选手，闭眼冲也不踩雷；

还有一波 “慢性子兜底派”，保证回本都要 17 年以上，归为第二梯队—— 别以为是小众款，宏利、友邦、保诚、安盛这些大保司全在这儿扎堆，只能说 “大厂兜底虽稳，但得多点耐心”！

再看保证收益，咱还是拿 “年交 6 万美金、连续交 5 年、总保费 30 万” 的计划书说话，数据不掺水：



有意思的是，回本最快的安达丰足版，在保证 IRR 上却 “偏科” 了 —— 终身保证 IRR 才 0.36%，这成绩放市场里妥妥的 “末流选手”，只能说 “快是快，就是赚得少”；

真正的 “保证收益卷王” 是太保香港的世代鑫享，号称 “港版增额寿” 果然名不虚传：10 年就能保证回本，20 年保证 IRR 冲到 1.8%，终身更是稳站 2.0%，又快又稳，安全感直接拉满；

相对来说，永明的尊享 II 和传承 II 就属于 “均衡学霸”—— 保证回本不算慢，保证收益也不拖后腿，没啥明显短板，追求稳当的朋友可以重点盯！

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灵活性（动态收益）
咱还是拿 “6 万美金 ×5 年交”（总保费 30 万美金）当样本，重点测大家最关心的 “566 提领”—— 从第 6 年起，每年稳稳提走总保费的 6%，也就是 1.8 万美金，看看谁能一直 “提款” 不翻车！


保单前 14 年，妥妥的 “宏挚传承主场秀”！它直接霸占榜首，把盛利 II、盈聚天下 II 甩在身后，堪称 “短期提款王者”，想早提钱、多提钱的朋友，这阶段它就是首选；

等到保单 15~22 年，剧情反转了！盛利 II 突然发力反超宏挚传承，成功坐上头把交椅，紧随其后的是盈聚天下 II 和星河尊享 II，只能说 “风水轮流转，谁都有高光”；

保单 23 年一到，盈聚天下 II 直接追平盛利 II，之后俩产品就跟 “绑定” 了似的，提领数据全程保持一致，难分高下；

更有意思的是，保单 30 年开始，星河尊享 II 也赶来 “抱团”，成功追平盛利 II 和盈聚天下 II—— 自此之后，这三款产品彻底 “组队躺平”，提领数据完全一模一样，堪称 “长期提款三巨头”！