人人都能搞懂香港储蓄保险的分红,三句话讲明白

RafaelIdorb

我们来看一个典型的香港储蓄分红险计划书，长这样：

映入眼帘的是这样一个结构：在第x个年度，假如退保或者部分提取，都在按照【总额】这列数据来执行。比如，第30年个年度，累计已交的保费是500,000美金，当年的保单现金价值总额是2,927,385美元。看表格，这个总现金价值分为两大部分，我做了一个类比，方便大家理解：1.保证金额：你可以理解为公司给你发的底薪2.非保证金额，又可以分为两部分：①复归红利：可以理解为每年公司给的年终奖，一旦发给你了，就是落袋为安。一旦每年保险公司给你的保单年结单上载明了复归红利的金额，这个数，就是确定下来了。②终期红利：可以理解为公司给你的股权激励，只要你在职，股权一直都是你的，随着公司业务蒸蒸日上，股价上涨，你手里股权也水涨船高。但股价是会变动的，所以你的股权价值也会高低变化。一旦你决定卖出股权，这部分钱也就确定落袋了。如果你能选到好的点位，也许就财富自由了。每年保司会给你一个年结单，上面载明的当期保单终期红利数据，在下一年，是有可能会变高或者变低。到这里，是不是可以比较快速地理解香港储蓄分红保单的各项数据的含义了？底薪+年终奖+激励股权，打工人梦寐以求的薪资结构啊！

然后我们再看看港险市场上某些保司的计划书，看看能发现什么问题:

有保证金额（底薪），有终期红利（激励股权），复归红利（年终奖）没了

是不是对打工人来说，收益就没那么稳定了？但是这也不是一定不好，因为不需要每年宣告确定性的分红，也就意味着保险公司有更多额度可以继续投入【再生产】，获取更超额的收益，从长期上来说，这种分红结构有他的优越性所在。因此，买港险，比港险，在看计划书这一步，就已经可以看出很多门道，如果一个经纪人都没把这个区别给你讲清楚，那说明他自己可能也没搞明白。如果你这笔投入是追求稳定，那记得选择有【复归红利】的保险产品，年年拿年终奖，美滋滋。如果你是给年幼的娃娃存钱，或者给年轻的自己存养老金，有长期耐心，那可以选择只有终期红利的产品。产品本身没好坏，适合自己的才是最好的。可怕的是，很多人甚至没有意识到这种差别所在。如果你正在了解香港储蓄保险，不妨加我交流：


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