延迟退休不再是说说!如何通过香港保险规划养老金?

Tracyrat

9月10日，十四届全国人大常委会第十一次会议审议了国务院关于提请审议关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定草案的议案。



延迟退休不再是说说！

近年来，随着我国人口老龄化问题的加剧，延迟退休政策逐渐成为热点话题。尤其是对于90后这一代，他们可能面临着延迟至65岁甚至更晚退休的现实挑战。在此背景下，如何有效规划养老金成为了每个个人和家庭必须面对的重要课题。

而香港保险，尤其是储蓄分红险，正逐渐成为应对这一挑战的有力工具。

延迟退休的背景与解读

延迟退休政策的提出与我国日益严峻的人口老龄化形势密不可分。

国家统计局数据显示，截至2023年底，我国60岁及以上人口已达近3亿，占全国人口的21.1%；其中，65岁及以上人口更是超过2亿，占全国人口的15.4%。老年抚养比已达到22.5%，这意味着每100名劳动年龄人口需要负担超过22名老年人。预计到2035年，我国60岁及以上老年人口将突破4亿，进入重度老龄化阶段。



延迟退休改革是适应人口发展新常态的必然选择

——访中国劳动和社会保障科学研究院院长莫荣研究员

“实施渐进式延迟法定退休年龄是基于我国经济、社会、人口形势发展需要，着眼长远，经过长期酝酿、充分研究、审慎决策作出的重大改革，是经济社会发展的客观要求，是我国适应人口发展新常态的必然选择，事关以人口高质量发展支撑中国式现代化，具有客观必然性和现实紧迫性。”

这项改革是适应我国人均预期寿命、受教育年限普遍增加的客观情况，提升人力资源开发利用效益的需要。

“这也意味着，劳动力开始工作的年龄有所推后。在法定退休年龄不变的情况下，平均工作年限缩短将导致人力资本利用率降低等问题。”

这项改革是适应劳动年龄人口变化，增加全社会劳动力有效供给的需要。

“当前我国人口发展呈现少子化、老龄化、区域人口增减分化的趋势性特征，劳动力年龄结构发生了重大转变。”莫荣告诉记者，截至2023年底，我国60岁及以上人口达2.97亿人，占总人口比重为21.1%。近年来，我国劳动年龄人口出现下降，劳动年龄人口占总人口比重还将不断降低。“

这项改革是适应劳动者就业意愿多样化的有效措施，有利于支持职业生涯自主规划选择。
“延迟退休改革按照自愿、弹性原则，充分考虑了不同群体的诉求，让劳动者可以自主选择适合自己工作和生活的退休方案。想早一些退休的职工，在满足养老保险最低缴费年限等条件下，可以选择弹性提前退休。有意愿、有能力、有条件继续工作的低龄老年人，也不用过早退出劳动力市场，可以选择继续工作。”


面对延迟退休：个人养老储备的重要性

在我国三支柱养老保险体系中，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，而第三支柱则是个人养老储备。近年来，国家多次呼吁加强第三支柱的建设，商业养老年金保险因此受到越来越多的关注和青睐。



相比其他养老工具，商业养老年金保险具有以下三大优势：

《安全性高》：现金价值写入保险合同，受法律保护；

《终身领取》：提供“生命等长现金流”，确保退休后的稳定收入；

《专款专用》：按照合同约定，按期给付年金，保障养老资金的专用性。

随着延迟退休政策的逐步实施，个人积累养老金的时间也相应缩短。因此，及早规划养老金，确保退休后的生活质量，显得尤为重要。



如何利用香港储蓄分红险应对延迟退休
面对延迟退休和老龄化的双重挑战，如何选择合适的养老工具显得至关重要。香港的储蓄分红险，因其安全保本、稳健增值、现金流规划和多币种配置等特点，成为越来越多内地居民养老金规划的首选。

规划养老金：及早布局，确保稳定的现金流

延迟退休意味着个人需要更长时间的收入来源来支持生活开支。通过购买香港储蓄分红险，个人可以在较早的年龄开始积累养老金，并在退休后获得稳定的现金流。这种现金流不仅能够覆盖日常生活开支，还可以为个人提供额外的财务保障。

多元化配置：分散风险，确保财富稳健增长

随着全球经济的不确定性增加，单一的资产配置可能面临较大的风险。香港储蓄分红险支持多币种配置，能够帮助个人分散汇率和经济风险，实现财富的稳健增长。此外，储蓄分红险还可以根据个人的风险偏好进行灵活调整，确保在不同市场环境下的稳健收益。

财产传承：确保财富的顺利传承

在财富传承方面，香港储蓄分红险同样具有独特的优势。通过合理的规划，个人可以确保财富的顺利传承，避免了可能的法律纠纷。同时，储蓄分红险的财产隔离功能，可以在一定程度上保护个人资产不受外界干扰，确保养老资金的安全性。



通过香港储蓄分红险的合理应用，个人可以在退休后获得稳定的现金流，实现财务自由，享受无忧的晚年生活。

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