香港保险“挤爆”!内地客拖箱赶赴,年末投保潮的五大真相!

KevinUnani

近日，香港保险市场持续升温。多家保险公司的大厅内人潮涌动，随处可见拖着行李箱前来办理业务的内地客户——许多人刚下飞机便直奔保险公司，赶在年底前完成投保。

缴费柜台前更是排起长队，等候的队伍从柜台一直延伸至门口。这样的场景，已成为近期香港保险业的日常一幕。





Part.1疯狂投保

数据印证了这场热潮的强度。截至今年上半年，香港保险个人新单总保费已达1737亿港元，同比大幅增长50.5%，创下历史新高。其中，内地投保人贡献显著。

进入下半年，投保势头持续升温。尤其在年底前，扎堆投保现象更加明显。多数人赶在此时完成投保，核心目的高度一致：锁定一份能够抵御低息环境、实现稳健增值的长期保障。

这场跨越关口的“投保潮”，在年末形成了独特的金融景观。



Part.2三大核心推手
当前香港保险市场的竞争版图日趋清晰，主要公司依其核心优势，已分化成三大特色鲜明的阵营，在同一条赛道上展开差异化竞逐。


01

全球降息潮下，

投保优惠进入“倒计时”

上周四，美联储如期实施年内第三次降息，将联邦基金利率目标区间下调至 3.5%至3.75%。这也是自2024年9月以来的第六轮降息，标志着全球低利率环境进一步固化。香港金管局亦同步跟随，将基准利率相应下调至4.0%。



值得关注的是，香港保险当前的优厚政策：如预缴享最高10.1%的保证利率、保单回赠达31%等——多与市场利率挂钩。随着利率进入下行通道，明年相关优惠极可能随之“缩水”。因此，年末这波投保潮，本质上是抓住客户在抢搭末班车，锁定最后的高保证利率与高额折扣。




02

内地利率持续探底，

港险“长期锁利”价值凸显

当前，内地银行利率已步入下行通道，一年期定存利率普遍跌破1%。国有六大行已全面停售5年期大额存单，3年期产品亦一单难求，部分银行起购门槛甚至高达百万元。在低利率环境下，“挪储”寻求更具竞争力的稳健收益，正成为越来越多人的现实选择。



香港储蓄分红险凭借其跨越经济周期、锁定长期复利的能力，正成为资产配置中的稳健选择。以热门产品为例，其长期收益表现清晰可见：

回本周期：2年缴费，预期第5年保证回本;

长期回报：预期内部回报率(IRR)最高可达 6.5%。

这种跨越数十年的收益确定性，在低利率环境下尤显珍贵，也成为年底赴港投保的关键动力。




03

人民币汇率走强，

投保迎来“成本双降”窗口

近期，人民币汇率表现强势，离岸价格一度逼近 7.0  关口，创下一年多新高。对投保人而言，这意味着同样金额的人民币可兑换更多美元或港币(香港保单的主流计价货币)，相当于变相降低了投保成本。



汇率升值，叠加年底原有的保单优惠，形成了罕见的“双重成本节约”效应，相当于为投保人额外节省了一笔可观的费用。

Part.3现实限期因素

购汇额度与跨年缴费的时间红利

个人每年5万美元的购汇额度将于年底清零。面对这一“年终窗口”，许多有海外配置需求的人士正抓紧行动，通过配置香港保单的方式合规使用额度，以锁定当前有利汇率，完成年度资产规划。

更重要的是，12月投保可享“跨年缴费”策略：利用保险公司通常提供的2-4周缴费宽限期，实现“今年投保、明年缴费”。此举可灵活占用两个年度的购汇额度，有效提升配置空间，且不影响当前保单优惠。

爆款产品集中下架，稀缺性引爆抢购

值得注意的是，万通「富饶千秋」、周大福「飞扬盛世」等多款热门产品，将于12月底告别市场。这些被誉为“六边形战士”的产品，以“短期缴费、长期稳健、分红可靠”著称，其集中下架也标志着这一轮高竞争力储蓄险产品的阶段性收官。

万通富饶千秋香港保险 “六边形战士”：13年回本+12种年金，财富灵活增值！

周大福飞扬盛世：广受欢迎特别延长，限时加推至年底！

稀缺产品的集中下架，叠加年底汇率与费率的双重窗口期，共同点燃了本轮市场抢购潮。

需要注意的是，自2026年1月1日起，香港保险业将正式实施“报行合一”新规，标志着行业将迈入一个更加规范、透明、注重长期服务的新阶段。这一根本性变革，将对产品结构、销售模式及市场生态产生深远影响。

因此，当前这个十二月，不仅汇集了利率下行、汇率窗口、产品迭代的三重机遇，也成为一个时代的收尾。当确定性回报愈发稀缺，这份跨越关口的奔赴，本质上是对家庭财富长期安全的主动布局。