2025 收官!12 月香港保险top5榜单 + 核心产品资料全公开

Tracyrat

依照惯例——

12月份，逼近年关，香港保险市场势必将迎来新的洗牌了，因为各大保司都会对自家王牌产品进行升级和迭代。

我的态度和过往并无变化：

市场的竞争始终是残酷的。

吹出来的都是纸老虎，只有硬实力真正过关的产品才值得被推荐。

所以12月份的榜单，非常精简！

因为不够顶尖的产品我已经率先把它们踢出局了，能留在保单里的都是非常强悍、非常稀缺的产品。

一共5款，大家直接根据需求去对号入座——



01

早期用钱——

选宏利宏挚传承

宏利宏挚传承——

回本速度市场最快：

5年交，6年回本。



保单前20年增值速度，完全处于市场不可撼动的地位：

10年IRR高达4.29%⇒是目前热门储蓄险里唯一一款，能在10年范围内收益突破4%的产品；

20年IRR高达6%⇒远超友邦、保诚这些大巨头，同样稳坐市场第一梯队。







等于说，宏利宏志传承，已经统领了港险两大核心优势：

1、回本最快；

2、短期收益无敌；

再加上宏利盘踞香港127年，又是最大的强积金服务供应商，在安全性和信任背书这一块也是没得说了。



这么一来——

10年、20年内有用钱需求的朋友，我会毫不犹豫地推荐你选择宏挚传承。

无他，就是因为回本够快，短期收益够顶尖、公司背景和实力够让人放心。

02

有长期增值需求，不考虑提领

选友邦环宇盈活——

不考虑提领，其实需求反而特别明确，咱们直接就是一条道走到底：

看谁可以最快触顶6.5%的天花板收益。

保诚信守明天28年很快，但保诚红利都快被送上黑名单了，什么孤胆英雄可以做到闭眼入啊？

安达传承守创丰成27年更快，但在巨头云集的港险市场完全是无名之辈，就算有巴菲特加持大家也还是秉持着观望的态度。

这就是为什么我会在文章最初就点名：

我会把一些不够顶尖的产品直接踢出局，因为它们各有各的硬伤。

除此之外，能在30年的范围内冲顶到6.5%的王牌产品就只有友邦环宇盈活和安盛盛利2了。

但是，有长期增值需求，不考虑提领的情况下，我只会推荐友邦环宇盈活。

原因很简单，不考虑提领，就意味着咱们不需要看保单的动态收益，只需要考虑公司实力、分红实现率、和保单静态收益就行了。

友邦环宇盈活在这三个方面可以说做到了极致——

1、公司大到不能倒；



2、分红实现率全港最稳定；



3、30年IRR就能冲顶到6.5%。



同时具备以上3大亮点，意味着它的的确确可以比别的产品更快、更稳地抵达6.5%。

03

有边增值边提领的需求，并想趁早提领——

选安盛盛利2

升级后的安盛盛利2，优势是非常突出的，简单来说就是——

增值提领两手抓，静态动态双王炸。

在增值速度上：

和友邦环宇盈活一样，30年IRR就能达到6.5%；



在提领表现上：

碾压“567”提领密码，首创“557”市场最快提领。5年交的情况下，第5年就可以提取7%的总保费至终身，可以比别的产品更早一年实现提领。



因为“557”，是它的独家提领密码，别的产品只能望尘莫及，我干脆就以“567”为标尺，给大家一个公平、横向的对比：



结论很明显：

安盛盛利2，是绝对的提领王。

自保单15年之后，动态收益就一路开挂，哪怕是【前任港险提领王-星河尊享2】在它面前也得俯首称臣。

到这里，我想大家对安盛盛利2的实力应该已经有所了解，“增值提领两手抓，静态动态双王炸”这句话绝不是空口无凭：

1、30年IRR冲顶6.5%；

2、首创“557”市场最快提领，“567”提领照样强势称王。

这就说明，如果你对保单，有边增值边提领的需求，并且想趁早实现提领，安盛盛利2完全就是你的不二选择。

04

有边增值边提领的需求，但可以晚提领

——选星河尊享2

星河尊享2 从面世起，在港险市场上的定位，就是“一款为提领而生的产品”。

看似好像被盛利2这个半路杀出来的程咬金打了个措手不及，但实际上内行人都知道这里边有门道，为此我专门写过一篇文章，感兴趣的朋友可以点这里看：

安盛盛利2永远无法替代星河尊享2

原因很简单——

它的收益结构优于盛利2。

它在保证现金价值这个部分，完全做到了吊打盛利2。

要知道，「星河尊享2」保证收益高达1%，这放在整个在港险市场都是十分罕见的，反观盛利2，0.23%的保证峰值在整个市场都是垫底的水平。



这意味着星河尊享2在保单中后期，给你提供的是高度确定、写入合同的现金价值。

更稳的收益结构；

再加上并驾齐驱的提领表现，大家仔细看对比图——





你会发现，提领30年后，星河尊享2和安盛盛利2已经没有差距了。

所以说：

如果你提领不急，我会告诉你，pass盛利2，直接选它！

星河尊享2这款产品，才是越老越香的典型代表。

就算它的增值速度慢一点又怎样？50年才能冲顶6.5%听起来太过平平无奇⬇️



但如果说咱们用钱不急，有的是时间等保慢慢增值，再开启细水长流的现金流提取，那何不选择一款保证现价更高，保单结构更稳定的产品呢？

05

保单无明显短板，且能满足差异化需求

——选万通富饶千秋

万通富饶千秋算是港险市场上的“六边形战士”，各个方面都不差，‍各个方面都能战——

1、回本时间快

7年回本，仅次于回本王宏利宏挚传承。

2、收益算中上

20年IRR6%；

30年IRR6.31%；

40年IRR6.49%。



虽说比不上环宇盈活、盛利2，但攀顶速度也称得上是中上水平了。

3、能满足差异化需求

港险圈里有句话是这么说的：真年金，选万通。

这得益于万通的“年金转换权”——

可以将保单现金价值部分或者全部转为终身领取年金，用八个字形容就是“市场罕见，十分难得”！

为了让大家有个直观的感受，我直接举例说明——

40岁的女性，年交5万美元，交5年，预计60岁开始启动年金转换权。

那么从60岁起，每年可以领到4.5万美金的养老金，折合成人民币是32万。

领6年，直接领回总保费。

到70岁，领回45万美金，是本金的1.8倍。

到80岁，领回90万美金，本金的3.6倍。





活多久，领多久。

一旦领取，就是真金白银的领取，完全不受分红波动的影响。

等于说，富饶千秋是在不确定的分红险里，承诺给大家一笔确定的养老钱，这在港险市场算是一股清流般的存在。

即便永明的「享悦即享年金」、国寿的「傲珑盛世」、安达的「丰足」都有年金转换功能，但万通「富饶千秋」能收获“真年金，选万通”的口碑可见它的实力非同一般。



最后总结

好了，12月份有哪些值得入手的港险，我已经从需求出发给大家敲定了一份非常明确的榜单。

我始终还是那句话：

选择产品其实有一个非常朴素的逻辑，那就是别去试图追寻完美。

因为每个产品的设计初衷都不是为了契合“完美”二字，而是可以精准匹配一部分人的需求。

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