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15年后,黄金、商铺、香港保险,谁能真正守护你的财富?

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论坛元老

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TracyratLv.8 显示全部楼层 发表于 昨天 09:48 |阅读模式
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真正能穿越周期的资产,不一定是涨得最快的,而是最稳的。

今年以来,讨论度最高的资产莫过于黄金。金价如脱缰野马,一路狂飙。截至12月25日,现货黄金年内累计涨幅约 70%。

很多人开始纠结:要不要见好就收?还是继续加仓?如果我们把视野从短期波动,拉长到 15年 的周期里,问题就变得不一样了:

什么样的资产,才能真正穿越经济起伏、抵御通胀、实现财富的稳健增长?

今天,我们就来深度聊聊三种常见资产——黄金、商铺、香港保险,看看15年后,谁更可能成为你资产配置中的“压舱石”。

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01 黄金:避险之王,也可能是“纸面富贵”

这两年,地缘冲突不断、经济不确定性增加,黄金的“避险属性”被无限放大。不少人在去年低位布局的黄金基金,至今收益率已相当可观。

但一个现实的问题是:你赚到的,真的落袋了吗?

很多人看着账户里的浮盈,既不敢加仓,也舍不得离场。黄金没有股息、没有利息,它的价值完全取决于“有没有人愿意出更高的价格接手”。

回顾历史:1980年至2000年,黄金曾经历长达 20年的熊市,累计跌幅 70%。20年,足以消耗一代人的耐心。在没有现金流支撑的情况下,持有黄金更像是一场心理战——你能扛得住漫长的横盘或阴跌吗?

理性来看,黄金适合作为资产配置的一部分,用于对冲极端风险,但不适合作为财富增长的唯一主角。

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02 商铺:从“一铺养三代”到“三代养一铺”

曾几何时,商铺是国人心中“稳赚不赔”的资产象征,“一铺养三代”流传甚广。但随着电商崛起、消费习惯转变,实体商业面临巨大冲击。

数据显示:
中国超过 80% 的城市面临商业过剩;
全国待售商铺数量突破 96万套;
今年上半年,北上广深购物中心平均空置率超过 8%,远高于 6% 的警戒线。

更棘手的是,商铺的 流动性极差。一位网友分享:家里180万买的商铺,想150万出手,最终挂牌价仅110万,仍无人问津。

商铺并非完全没有价值,但它对地段、运营、业态规划的要求越来越高。对普通人而言,它正从“资产”滑向“负担”——租不掉、卖不动、还要持续缴纳管理费与税金。

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03 香港保险:低调的“复利增长器”

与黄金和商铺不同,香港分红储蓄险没有暴涨的刺激,也没有实体资产的那种“踏实感”,但它提供了一样难得的东西:确定性的增值预期。

以某热销产品为例:
总保费50万美元,分5年缴清。
到第15年,预期价值 105万美元,IRR约 5.85%,折算单利 8.5%。
到第20年,预期价值 143万美元,IRR达 6%,单利突破 10%。

它更像是一台“财富播种机”:

    现金流灵活:缴完保费次年即可开始领取,比如每年领3万美元,连续领20年,累计领取60万美元后,账户里仍有70余万美元继续增值。

    功能多样:可部分退保应急,也可作为教育金、养老金长期规划。

    币种多元:多以美元计价,分散汇率风险,适配国际化资产配置。

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04 15年后,谁会更值钱?

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如果以15年为维度:

    黄金 更像是一种“情绪资产”,涨跌难以预测,适合作为配置的补充。

    商铺 已进入“专业玩家时代”,普通人入场容易成为“接盘者”。

    香港保险 则提供了一条 可预期、可持续、可规划 的财富路径,尤其适合作为子女教育、退休储备的长期工具。


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结语:财富的真谛,是穿越时间依然稳健

资产的本质,是帮你 保存购买力,并在时间中 稳健增长。
短期暴涨可能带来兴奋,但长期持有才能见证真正的价值。

黄金是情绪的镜子,商铺是时代的影子,而保险是时间的朋友。
在充满不确定的世界里,或许正是那些 不追逐风口、却默默复利 的资产,才能真正陪伴我们穿越周期,抵达财务自由的彼岸。

财富不是赌出来的,而是规划出来的。


温馨提示:本文内容仅供参考,不构成任何投资建议。市场有风险,决策需谨慎。


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