我不建议你现在就买香港保险

KevinUnani

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我不建议你现在就买香港保险——这是我做了多年港险后，最真实的判断

这几年，几乎每个月都会有人私信我同一个问题：

“香港保险现在还能不能买？”
“是不是再不买就晚了？”
“会不会哪天政策一变，钱就出不来了？”

如果你也在犹豫，甚至已经被各种说法搞得有点焦虑，那我想先说一句可能让你不太舒服的话：

如果你现在只是因为“听说收益高”，那我真的不建议你立刻买香港保险。

不是因为它不好，而是因为——
大多数人，是在完全没想清楚的情况下，被推着往前走的。

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一、很多人以为自己在做“配置”，其实只是跟风

我接触过太多内地客户，他们在咨询香港保险时，通常有三个共同点：

听朋友说过“港险收益高”

看到过一些对比图或演示数字

隐约觉得“早点买可能更划算”

但当我真正问他们几个问题时，情况往往是这样的：

你买这份保险，最主要是为了解决什么问题？

这笔钱，未来 10–20 年内有没有可能动用？

你是否能接受中长期的不确定性？

很遗憾，90% 的人答不上来。



他们不是在做资产配置，而是在做一种“模糊的期待”：

好像不买会错过什么，
但买了又说不清为什么。

这恰恰是最危险的状态。


二、香港保险最大的风险，不是产品，而是“认知错位”

我必须说一句行业里的大实话：

真正踩坑的人，往往不是买到了差产品，而是买了一份“不适合自己的保险”。

常见的认知错位包括：

把长期工具，当成短期理财

把演示收益，当成确定回报

把“别人适合”，当成“我也一定适合”

香港保险本质上是一个长期、跨周期、偏规划型的金融工具，
它解决的从来不是“短期多赚一点钱”，而是：

长周期资产的稳定性

货币与区域的分散

家庭层面的系统规划

如果你的核心需求是随时可用、短期确定、心理安全感极强，
那说实话，香港保险反而会让你更焦虑。

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三、我见过最可惜的情况，是“买早了、但没想清楚”

有一位客户让我印象很深。

他在朋友介绍下，很早就配置了香港保险，金额也不小。
几年后，他找到我，不是来加保，而是想问一句：

“如果当时多想一步，是不是可以换一种方式？”

原因很简单：

家庭现金流后来发生了变化

对资金灵活性的需求提高

心态从“长期规划”变成了“阶段调整”

产品本身没有错，
但他在并不稳定的阶段，用了一个高度长期化的工具。

结果就是：
不是不能用，而是用得很难受。


四、什么样的人，反而不适合现在就买港险？

说点可能得罪人的话。

如果你符合下面几条中的多项，我通常都会劝你先别急：

手上可支配资金不够从容

对未来 5–10 年的规划非常模糊

对“浮动、不确定性”几乎零容忍

更看重短期收益和流动性

这不是判断你对不对，
而是你此刻的状态，和这个工具的逻辑并不匹配。

金融工具最怕的不是“买贵了”，
而是“用错了”。

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五、那什么样的人，才真的需要认真了解？

反过来，如果你具备以下特征，香港保险才值得被放进你的视野：

有长期不用的闲置资金

家庭资产结构开始变复杂

希望做跨区域、跨周期规划

能接受理性、不夸张的预期管理

注意，我说的是**“了解”**，不是“立刻购买”。

真正负责任的规划，从来不是一句“现在很合适”，
而是一句——
“这是不是你真正需要的东西”。
写在最后

这些年做香港保险，我越来越确定一件事：

好选择，永远建立在清醒之上，而不是焦虑之上。

如果你看完这篇文章，反而更冷静了，
那我觉得这是件好事。

如果你正好处在“想弄明白，但不想被推着走”的阶段，
也可以私下交流一下你的具体情况。

不一定要买什么，
先把事情想清楚，本身就是最重要的一步。