年终总结:香港保险2025年十大关键词!

RafaelIdorb

2025年的香港保险市场，内地巨头密集入局、监管政策精准施策，产品形态迭代升级，一系列关键趋势勾勒出行业发展新蓝图。港险研究师总结【香港保险市场十大关键词】，带你共同回顾这值得被记住的【2025】年。


市场热度与信心创历史新高
2025年上半年，香港保险市场交出了一份创纪录的成绩单。根据香港保险业监管局发布的临时统计数据，期内长期业务的新保单保费高达1,737亿港元，同比增长50%。这一数字已接近以往某些年份的全年总额。保费强劲增长的背后，是全球客户对香港作为国际金融中心及其保险制度优势的坚定认可。





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高净值的标配
市场的爆发性增长并非由海量小额保单驱动，而是源于高净值客户的“重仓”投入。在“金税四期＋共同富裕”的催化下，大额保单替代部分信托，成为 2025 私人财富架构的“底层资产” 。

数据显示，2025年上半年的新保单中，趸交保单占比高达一半，件均保费超百万港元成为常态。趸交缴费方式的流行，是2025年市场一个突出特点。这背后是高净值客户对大额资金的一次重新规划。


监管升级，从收益竞争到风险管控
2025年成为香港保险市场的“合规分水岭”。保监局推出两大核心政策：

一是演示利率限高。2025年7月1日起，港元保单演示上限 6%，美元等外币保单 6.5%，宣告“7%+”时代落幕。设定6.5%演示利率上限，终结保险公司通过高收益宣传吸引客户的“价格战”；

二是落地D-SII（全球系统重要性保险公司）监管框架，要求大型机构提升资本充足率以抵御系统性风险。友邦与保诚成为首批被纳入此分类的集团。这意味着这些规模巨大、业务关联性强的机构将面临更严格的资本和风险管理要求，从系统层面增强了整个保险业的稳定性。




多元货币再扩充
在地缘政治与汇率波动加剧的背景下，香港保险的多元货币保单成为“标配”。头部险企纷纷推出支持多种货币选择的产品，满足客户对冲汇率风险，全球化资产配置的需求。

2025年，美元保单仍是主流选择，占比近80%，英镑、欧元、澳元、加元等近10种货币选择覆盖主流投资市场。并通过【红利锁定与解锁】功能。客户可以在市场高点锁定收益，在低点释放资金，复利效应下长期收益稳健。


中资力量崛起
在市场参与者的版图中，中资背景的保险公司正快速崛起。以中国人寿（海外）为例，凭借母公司品牌的强大号召力、对内地客户需求的精准把握，以及有竞争力的产品，在2025年上半年标准保费排名中跻身市场前列，同比增速显著。这反映了在跨境金融需求旺盛的背景下，兼具国际视野与本土文化纽带的中资机构正扮演越来越重要的角色。

与此同时，2025年内地资本赴港布局保险市场的趋势愈发清晰。越秀集团以17.68亿港元全资收购香港人寿，完成历时近十年的市场深耕；京东通过旗下公司获取保险经纪牌照，更名为“京东保险顾问(香港)有限公司”，正式以进军香港市场。腾讯、阿里巴巴等互联网巨头也早已提前布局，形成多元化竞争格局。这一趋势背后，是香港作为国际金融中心的全球资产配置优势。


产品创新百花齐放
高收益其实是香港保险最不值得一提的优势，强大的功能才是香港保险最大的特点，无限变更投保人、受保人、受益人；类信托功能等使得香港保险在财富传承上独具一格。

2025年产品创新更加聚焦“功能精细化”与“需求个性化”，在领取便利化、年金转换灵活性、养老护理保障延伸等维度实现突破性发展。

头部险企纷纷推出【灵活提取现金】，可指定一名收款对象，定期领取现金，轻松管理现金流。

【年金转换方案】是万通保险「富饶」系列首创12种终身年金转换模式。

【养老护理保障】，多家产品普遍新增护理额外领取功能，部分产品约定在被保险人确诊需要长期护理时，可每月额外领取基本保额8%-10%的护理金。


指数型万用寿险IUL首现

香港市场首个指数型万能寿险 (IUL) 产品于2025年5月正式推出，目前已有永明金融、万通保险、富卫人寿和苏黎世保险等多家知名保险公司推出IUL产品。IUL是一种与标普500挂钩，内嵌期权的投资型产品，主要面向高净值专业投资者。这是香港保险市场继分红险和传统万能寿险之后的又一创新产品类别，为投资者提供了多元化的资配置选择。


跨境投保简化
2025年3月27日起实施的新规—内地居民购买符合条件的香港储蓄险时，不再需要提交与受保人的亲属关系证明文件。这一调整大幅简化了投保流程，尤其为非婚生子女家庭、隔代投保等特殊场景提供了合规解决方案，新规实施首周非直系亲属投保比例便上升至17%。

值得注意的是，豁免要求仅适用于受保人年龄需在17周岁以下，且出生地为中国境内，同时在免医疗核保限额内的储蓄险产品。


大湾区金融互联互通
2025年，香港保险市场的发展始终与【粤港澳大湾区金融互联互通】深度绑定。

在政策推动下，跨境保险服务不断创新，除了养老、医疗等产品的跨境融合，区块链技术实现的病历跨境共享、保单的跨境理赔优化等，均为大湾区居民提供了更便捷的金融服务。

香港保险作为大湾区金融互联互通的重要载体，正发挥着连接内地与全球金融市场的桥梁作用。




持牌经纪人信赖升级
2025年香港保险市场的客户选择呈现显著的“合规导向”，越来越多客户主动选择持牌经纪人完成保单购买与后续服务。

香港保监局数据显示，截至2025年10月全港持牌保险经纪公司达803家，个人持牌经纪人超12万名，而通过持牌经纪渠道成交的保费占比已超60%。

客户青睐持牌经纪人的核心原因在于其独立性与全流程保障，可多家产品进行中立对比，后续理赔协助、保单维护等服务均受监管约束，有效规避了跨境投保中的信息不对称与服务断层问题，成为客户构建安全投保体系的关键选择。


结语：2025年香港保险市场在热度、监管、资本与产品上多点突破，跨境融合深化。未来在合规与创新驱动下，香港保险连接内地与全球的金融价值将持续凸显。

港险研究师将始终陪伴，为大家带来香港保险最新动态、专业解读与投保指引，助大家精准把握行业机遇，稳健规划跨境财富配置。

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