刚哥出炉:2025香港保险十大关键词

KevinUnani

2025年，是刚哥转型投身港险事业的第一年。

告别20年地产路，我在香港重启人生      ——致每一位寻路的同路人

有幸亲历了香港保险市场这一年的巨变与新生，也实现了自己的转型，迎来了事业的下半场。

2025年的香港保险市场，在跨境需求爆发、监管政策升级与资本布局加速的多重作用下，走出了一条突破性发展之路。

作为港险初级从业者，在年末的倒数第二天，刚哥也斗胆从自己亲历的视角和切身感受出发，总结一下2025年对香港保险业发展状况的粗浅认知。

以下十大关键词，从刚哥的视角描绘出这一年香港保险市场的核心脉络与未来方向。

01  新高：市场热度创纪录，信心全面回升

2025年上半年，香港保险市场交出历史级答卷——长期业务新保单保费达1737亿港元，同比暴涨50%，接近部分年份全年总额。

这一数据不仅印证了香港作为国际金融中心的制度优势，更反映出全球客户对港险产品与服务的坚定信心。

从季度表现看，首季934亿港元、二季803亿港元的保费规模，连续刷新同期纪录，标志着市场已进入稳健增长的新周期。

02  标配：高净值人群的财富底层资产

市场增长并非依赖小额保单堆砌，而是高净值客户的“重仓”驱动。

在“金税四期+共同富裕”政策背景下，大额港险保单正替代部分信托功能，成为私人财富架构的“底层资产”。

2025年上半年，趸交保单占比高达50%，件均保费超百万港元成为常态，背后是高净值人群对大额资金的全球化规划与风险隔离需求 。

03  合规：监管重塑市场生态，告别野蛮生长

2025年成为港险市场的“合规分水岭”。

两大核心政策落地：

一是7月1日起实施演示利率限高，港元保单上限6%、外币保单6.5%，终结“7%+”高收益宣传乱象；

二是推行D-SII监管框架，友邦、保诚等头部机构纳入全球系统重要性保险公司名单，需满足更高资本充足率要求。

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同时，港险版“报行合一”政策明确2026年起首年佣金不超总佣金70%，剩余部分与长期服务绑定，从根源上规范销售端行为 。

04  多元：货币配置+红利灵活，对冲全球风险

在地缘政治与汇率波动加剧的背景下，多元货币保单成为客户标配。

2025年美元保单占比近80%，同时覆盖英镑、欧元、澳元等近10种主流货币，支持灵活转换以适配留学、跨境生活等场景。

叠加“红利锁定与解锁”功能，客户可在市场高点固化收益、低点释放资金，通过复利效应实现长期稳健回报，完美契合全球化资产配置需求。

05  创新：功能精细化，解锁财富管理新场景

港险的核心竞争力早已超越收益，2025年产品创新聚焦“功能深化”与“需求个性化”。

财富传承端，无限变更投保人、受保人及类信托功能持续升级，保单分拆功能可实现利益灵活分配给多位家人；

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保障端，养老护理保障延伸、年金转换灵活性提升、康复护理津贴等创新，精准匹配老龄化社会需求；

领取端则优化便利度，让保单资金更易对接教育、医疗等实际场景 。

06  品牌：中资力量崛起，市场格局重构

2025年香港保险市场迎来“中资时刻”。

中国人寿（海外）凭借本土需求洞察与品牌优势，标准保费跻身市场前列，同比增速显著；

越秀集团17.68亿港元全资收购香港人寿，京东更名“京东保险顾问(香港)”入局，腾讯、阿里等互联网巨头持续深耕，形成多元化竞争格局。

中资机构以“国际视野+本土纽带”的独特优势，成为跨境金融需求的核心承接者。

07  信赖：持牌代理人成热选，服务规范化升级

客户选择呈现鲜明“合规导向”，持牌保险代理人成为投保热门选择。

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客户在更加信赖大品牌保险公司的同时，更加注重保单全生命周期的专业服务。

数据显示，截至 2025 年 6 月，香港持牌个人保险代理人达 82,598 名，中介持续专业培训合规率达 99.9%。

持牌代理人优势显著：

1) 受保监局严格监管，违规将吊销牌照并追责；

2) 需通过专业考试与持续培训，提供合规建议；

3) 新规下佣金与长期服务绑定，保障客户长期利益；

4) 可提供投保、理赔全流程合规服务，杜绝地下保单与返佣风险。

客户更倾向选择持牌代理人以规避合规风险，保障保单权益。

08  传承：保险+信托，构建家族财富安全网

香港保险成为高净值家庭财富传承的核心工具。

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凭借香港法律的完善保障与税务优势（收益免税、身故赔偿金无遗产税），大额保单与信托的组合方案备受青睐：

资产规模1亿以下家庭偏好大额保单直接传承，

1-5亿家庭选择保险金信托，

5亿以上家族则通过家族办公室配置保险组合，实现资产隔离、债务规避与无纠纷传承 。

09  渗透：客群下沉，从高净值到大众保障

市场增长不再局限于高净值群体，正逐步向广泛客群延伸。

2025年上半年新单保单数达59.2万张，同比增长15%，反映出普通家庭对跨境保障与资产配置的需求觉醒。

香港本地市场同样潜力释放，30%的香港居民计划新增医疗保险，高净值人群购买意愿达48%，基础保障与高端医疗需求双轮驱动市场扩容 。

10  枢纽：跨境融合深化，连接内地与全球

作为连接内地与全球的金融枢纽，香港保险的桥梁价值持续凸显。

海南 + 香港：开放新格局的两大支点

一方面承接内地居民全球化资产配置、税务规划、跨境传承需求；

另一方面依托国际金融中心优势，引入全球优质投资标的与保险服务经验。

2025年的市场爆发，本质是香港“一国两制”下金融优势的集中体现，未来将持续成为跨境财富管理的核心平台。

结语：合规与创新驱动，港险开启高质量发展新篇

2025年的香港保险市场，在刚哥看来，以十大关键词完成了从“规模增长”到“质量提升”的关键跨越。

监管升级筑牢行业根基，产品创新拓宽服务边界，中资崛起丰富市场供给，持牌服务规范行业生态。

未来，在合规底线与创新动力的双重驱动下，香港保险将继续发挥“全球资产配置+跨境财富传承+多元风险保障”的综合优势，为全球客户创造更具价值的金融解决方案，其连接内地与全球的枢纽作用也将愈发重要。

刚哥也会在即将到来的2026年，继续在港险赛道上奋进，感兴趣的小伙伴可以一起携手同行~

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