复盘2025,香港保险五个真实案例

Tracyrat

圣诞前，我的客户来港签投保申请，顺便带朋友一家香港深度游了一番。同行的朋友很不理解，为什么你要大老远地来香港买保险？我过后跟这位客户聊天，都非常认同一点。“会买保险的，和付费心理咨询的，是同一群体，有钱和有认知。这二者之间，认知又是排在绝对首位的。”能去香港买保险的，他们不傻，不缺钱，更不缺认知。那为什么这些有认知又不缺赚钱能力的人，会特地飞一趟到香港买保险？第一，内地“资产荒”，理财渠道可选择不多。持续降息再加上不时的“暴雷”新闻，有钱也不知道投什么；
第二，也是最重要的一个原因，香港保险的制度监管和独特优势，能解决很多顾虑，满足很多需求，以及解决很多问题。

我复盘了2025年的客户，这五个真实案例，或许能对开头的疑问解答一二。
案例一：美元配置，规避单一货币风险

这位客户是江苏人，5月份配置了一份储蓄险（5万美金✖5年）。

他特别喜欢两样东西——黄金和美金，风险意识也很强。几年前他就入手不少黄金，这两年赚到翻番。

但他的观点是黄金保值，任何时期和国家，都认可黄金，但货币不一定。一旦发生恶性通胀，手里的现金会迅速贬值，但特殊时期黄金的作用更凸显。

说句玩笑话，你可以怀疑有钱人的人品，但真不能怀疑他们的眼光。

对于美元，他的看法是，美元未来的主导地位还将持续。如果只持有单一货币，一旦贬值，财富跟着大幅缩水。

比如现实发生的，卢布大幅贬值，很多百万富翁一夜返贫。

稳妥的办法是，拿出家庭20%资金配置部分美元资产，假如遇到本币贬值，还有美元作为风险对冲。

当你的钱足够多的时候，相比于继续赚钱，守住手里的钱更重要。
案例二：香港保险解决代际传承和养老

这位客户是一位50岁的女性，自己经营一家工厂，8月份来港配置了一份储蓄险。

她自己做生意，之前也没规划未来的养老金，于是就想买一份“几年之后能持续领钱的保障”来充当养老仅。

当时给她建议的就是保记的储蓄分红险，每年存5万美金，连续存5年，第六年开始，每年领总保费的6%。如果第十一年开始领，每年领取总保费的10%，领取终身。

50岁的她，假设61岁开始领取，每年领取2.5万美元，折合人民币17万左右，每个月平均1.4万。

处级干部的退休待遇也不过如此。

远不止如此，她还有牵挂和担忧，就是自己的一双儿女。

等她领30年左右，完成养老使命，那时候两个孩子也三四十岁了，也正是婚嫁、创业期了，这份保单可以拆分成两份保单，继续延续孩子们的创业、婚嫁、养老的现金流需求。

一张保单，解决了两代人的需求。

当然，如果她的孩子们不想每年持续提取，也可以一次性提取出来，还有几百万。

这个案例的借鉴意义在于，中国开始进入老龄化，养老问题的提前规划和绸缪。在有能力赚钱的时候，为自己规划更有品质的养老生活。
案例三：用港险解决财富传承问题

这位客户70多岁，二月份来咨询我，他坦言也曾经踩过理财暴的雷，但当下的财富传给儿子这一辈应该是足够衣食无忧，于是想用保险来实现给孙辈的传承。于是来港买了10万美金5年交的储蓄分红险。

我帮他做的规划里，不仅儿子这一辈老了之后可以有持续现金流，还可以支持到两个孙子的教育、婚嫁、创业、养老等未来多元化的需求。

香港保险有两个优势：

第一：被保险人无限变更。这个功能可以支持一份保单无限传承下去。

第二：保单拆分。一份保单可以拆成多份。尤其孩子多的家庭，保单拆分可以实现财产的无成本传承。
案例四：用港险规避婚姻和企业风险

这位客户咨询我时，坦诚自己经营企业，同时婚姻面临风险。她的目标很明确：一旦企业出现问题或离婚，这笔钱不会被分割。

香港保险确实能起到这个作用。

首先香港保险具有极高的隐蔽性，不知道保司和保单号根本无法查询。

但是由于香港保单在内地无法被非投保方查询，根据《最高人民法院关于内地与香港特别行政区法院相互认可和执行当事人协议管辖的民商事案件判决的安排》的规定：除非有特殊情况并呈报最高人民法院并经中央有关部门批准，否则人民法院不得派员赴香港调查取证。

现在离婚率越来越高，是不是需要给自己和孩子提前“留个心眼”？
案例五：用港险解决孩子海外留学置业

这位客户的孩子10岁，今年9月份买了4万美金5年缴的储蓄险。这份保险的目标很明确：留给孩子未来出国读书用。

在教育上，她也非常注重国际化，暑假在马来西亚的国际学校，寒假在英国游学，当下的实践和长远的规划结合，才更能落地。

很多人买港险，就没考虑钱回来的问题，直接用于未来孩子海外就学和生活。广阔天地，任他选择。

总结————

这五个案例，规避单一货币汇率和通胀风险，财富传承、防范婚姻和企业风险、养老、子女教育

——人生，不就那么几个大事吗？

香港保险都给了解决方案，所以很多人去香港投保。

不过还是要提醒一下，香港保险不错，但是具体如何适配，还是要针对自己需求，找专业人士咨询。

选好代理人非常重要。投保只是第一步，后续长期服务，才是保单最大的价值和意义。

我是怂妈鸭蛋

——南京大学毕业，15年媒体生涯，横跨传统媒体到新媒体，品牌策划人，服务过多家上市公司。高才计划拿到香港身份后转行港险，桂林-香港两地通勤的半港漂妈妈。

怂，是一切从心，记录与娃一同长大与保险从业之路的初心。

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