香港保险中6个极具实用性的功能,你知吗?

RafaelIdorb

提及香港保险，多数人首先想到的是其收益优势。但实际上，香港保险的多元功能同样是核心亮点，却常被忽略。今天就为大家梳理香港保险中6 个极具实用性的功能，助力更全面地理解其价值。

一、保单权益人的变更。

核心变更权限：大部分香港保险在保单生效满一年后，即可申请变更投保人和被保人，且通常支持无限次变更；而内地保险产品普遍无法更改被保人。

特色权益人设置：香港保险还允许提前设立 “第二投保人” 与 “第二被保人”，进一步强化保单的传承与延续性：

第二投保人又称 “保单继承人”。若投保人身故，保单会自动转移至第二投保人名下，能精准实现财富定向传承，有效避免因保单归属问题产生的家庭纠纷。第二被保人若被保人不幸意外身故，只要提前指定了第二被保人，其将自动成为新的被保人，保单不会因此终止，可继续按照原有条款实现价值增值。

二、储蓄险产品普遍具备的多元身故赔付选择，大部分产品至少支持 5 种及以上方式，能精准适配不同家庭的财务规划需求。




常见的赔付方式包括：

一笔过赔付最直接的方式，将全部身故赔偿金一次性支付给受益人，方便受益人灵活支配资金。定额分期赔付按约定周期（如每年或每月）向受益人支付固定金额，直至全部赔偿金支付完毕，适合需要长期稳定现金流的场景（如子女长期教育、老人养老）。定额递增分期赔付赔付金额随周期逐步递增，可应对通胀压力，确保赔偿金的实际购买力不缩水。

此外，部分产品还提供特殊定制化赔付方式，例如：约定在受益人升学、结婚、生子等指定人生节点，将部分或全部身故赔偿金一次性支付，让赔付与家庭关键规划深度结合。

还有的产品非常人性化，在身故金上给了受益人更多选择权。

如果受益人到达了指定年龄，或者不幸患上了重大疾病，受益人可以自己重新选择身故金的赔付方式。



三、提取不限额

相较于内地增额终身寿（减保提取通常受 “每年不超过已交保费 20%” 的限制），香港保险的提取更具灵活性，无提取额度约束。

以常见场景为例：在保单生效第 15 年，投保人可直接提取相当于总保费 100% 的资金，后续仍能每年领取总保费 5% 的金额。若产品分红实现率达标，多数保单可支持 “活多久、领多久”，充分满足长期资金规划需求。

四、定期提取和灵活的提取密码

部分香港保险的提取设计极为便捷，核心优势体现在 “一次性设置、长期自动执行”：

定期自动提取若计划在保单第 10 年起，每年提取总保费 8%，只需提交一次提取申请，后续无需重复操作，保险公司会按约定自动划付资金，避免内地储蓄险 “每次提取均需提交申请” 的繁琐流程。提取密码多家保险公司为产品预设 “提取密码”（如 255、566 等），密码对应固定提取规则 —— 以 “255” 为例，即 “2 年交清保费，从保单第 5 年起，每年提取总保费 5%”。按密码规则提取，既能持续领取资金，保单剩余现金价值仍可继续增值。

五、多元货币转换功能

目前香港保险一般支持多种货币转换，涵盖常用货币（美元、港元、人民币）及多国币种（新元、加元、澳元、欧元、瑞士法郎等），可根据实际需求灵活切换。


例如：若当前持有的是美元保单，未来计划赴澳洲生活、工作或留学，可通过货币转换功能，将保单货币转为澳元，无需额外操作即可直接使用，有效适配全球化财务需求。
六、保单拆分

香港保险支持 “将一份保单拆分为任意份数”，且拆分后的每份保单，均享有与原保单完全一致的权益。若结合 “保单权益人变更”“多元货币转换”“多种身故赔付选项”，可实现更精细的资金分配：

适配子女留学若孩子需赴英留学，可将手中的美元保单拆分为两份，其中一份转换为英镑，并将投保人变更为孩子，方便其在境外使用；剩余保单继续由自己持有，保持增值。多子女传承多子女家庭可按需求设定拆分比例，为不同子女分配独立保单，并搭配个性化身故赔付方式（如为 A 子女选择 “定额分期赔付”，为 B 子女选择 “一笔过赔付”），满足差异化传承需求。

当然，除了这些常用的6大功能以外，香港保险还有很多其他的玩法，比如红利锁定，指定收款人，年金转换选项，对接养老社区等等。

香港保险咨询保费测算 保单查询方案获取 香港开户
文章结束啦，往期好文...
买香港保险安全吗？最新香港保险产品推荐！都是友邦，香港和内地的区别在哪？当年买香港保险的人后悔了吗？2025香港主流保险公司介绍一图速览【港险知识】香港保险“保单分拆”详解！香港保险公司介绍及联系方式汇总【建议收藏】5万美金额度用满！香港银行汇款完整流程（含SWIFT码 + 银行地址）
免责声明：本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。仅供参考学习适用，并不应被考虑为专业意见。就以上资料提及的主题做出任何决定前，建议向专业人士寻求独立意见。本文部分素材来源于公开网络，版权归原作者所有。