被误解的香港保险:一款复利 6% 的全球基金

KevinUnani

一提“保险”，谁没过这种纠结？交了保费没出险，总觉得钱像打了水漂——医疗险、重疾险还好说，毕竟是买保障，可要是香港分红险也这样，凭啥能让内地人专门跑一趟去买？有意思的是，我们买香港iPhone只会说“买了部手机”，绝不会特意强调“香港的”；但买香港这款保险，却总忍不住跟人说“我买了香港保险”。差别藏在“里子”：香港分红险根本不是传统保险，而是「不会亏损的全球投资基金组合」！

今天就把它扒透，看完你就懂为啥有人挤破头也要去香港买～








NO.1

为啥能做到“不亏本金”？两层硬核保障托底

香港分红储蓄险的总价值从不是“看天吃饭”，而是由“确定部分+浮动部分”组成，稳稳托住你的本金，安全感拉满！第一层：保证现金价值，合同写死不缩水这部分是合同里白纸黑字写得明明白白的，不管全球市场怎么震荡、利率怎么下调，这部分收益都100%确定。相当于给你的本金穿了件“防弹衣”，哪怕浮动分红暂时没跟上，本金也稳如泰山，绝对不会亏！第二层：保监局严管，非保证分红不“画饼”非保证分红不是保险公司“随口说说”，而是投在股票、基金这类权益类资产里（有波动很正常），但香港保监局的监管严到离谱！保险公司每年必须公开实际收益率，要是长期收益不达标，后续收新保费都会受限制——没有哪家险企愿意砸自己的招牌，必然会拼尽全力做好投资。就像某款热门产品，30年平均年化能到6%，每年的收益数据都明明白白可查，不是靠“口头承诺”画饼！








NO.2

本质是“全球投资组合”？钱投遍全世界

保险公司收了你的保费后，根本不会局限在单一市场，而是投向全球范围内的优质资产，本质就是帮你打理一个“全球化基金组合”！底层资产主要分两类，搭配得超合理：固收类资产（稳打底）：比如美国国债、高评级企业债，收益稳定，专门用来托住整体收益，避免大幅波动；权益类资产（拉收益）：比如美股、港股的优质股票，还有商业地产、公募基金，负责捕捉高增长机会，拉高收益上限。举个例子，某款主流产品的配置是“30%固收+70%权益”，钱投在哪里？美国、欧洲、日本、中国香港……哪里市场好就往哪去！港股行情好就多配点港股，美股科技股涨得稳就布局美股，完全不绑死在一个地方。这种“全球分散”的好处超实在：既能吃到不同经济体的红利（比如美国科技股的增长、欧洲消费股的稳定），又能对冲单一市场的风险——比如A股跌了，美股可能在涨，资产整体不会大起大落，稳得很！



NO.3年化6%复利怎么来？固收打底+权益拔高很多人好奇“6%复利”是不是噱头，其实拆解开来全是“稳扎稳打”的逻辑，一点都不玄乎！固收部分：轻松拿到5%左右收益。现在美国30年期国债收益率大概4%，而保险公司能拿到“机构专属”的高评级信用债（收益率8%-9%），把这些债券组合一下，扣除成本后，拿到5%左右的年化收益，难度真不大。权益部分：拉升高收益上限。过去30年，美国标普500指数年化收益超8%，要是抓住港股、欧洲股市的行情，收益还能更高。按照“30%固收+70%权益”的配置，再加上保险公司资管团队的主动操作（比如行情好时多配股票，行情差时多配债券），扣除管理费、运营费后，最终给到投保人6%左右的复利，完全在合理范围里！



NO.4比自己炒股强在哪？专业团队帮你避坑可能有人会问：“我自己买股票、买基金不行吗？”还真不一样！个人投资的那些“坑”，专业团队全帮你避开了，省心又靠谱～不用对抗“人性弱点”：个人容易追涨杀跌，看到股市跌就慌着割肉，根本拿不住10年、20年；但保险公司会长期持有优质资产，稳稳吃复利，不受短期波动影响。能进“个人进不去的门槛”：像高评级信用债，个人想买都买不到，门槛动辄几百万；但保险公司能批量配置，带你共享机构级资源。不用担“押错宝”的风险：个人资金少，买不了几只股票，万一踩中一只雷就亏惨了；但保险公司的组合能分散到上百只资产，风险被摊薄，容错率超高。不用愁“择时”：标普500曾有过年内跌50%的情况，个人很难判断“什么时候买、什么时候卖”；但专业团队有丰富经验，能从容应对市场波动，精准调整配置。
总结：它不是保险，是“带保底的全球理财工具”说到底，香港分红险的核心不是“保障”，而是“安全+全球增值”：你把钱交给世界一流的资管团队，他们用“固收打底+全球权益布局”的方式，帮你避开本金亏损风险，同时分享全球市场的红利，最后给到6%-7%的长期复利。不用自己盯盘、不用学复杂的投资知识，就能让钱在全世界“赚钱”——这才是它和传统保险的本质区别，也是为什么有人专门去香港买它的原因！