【2026开篇】AI 赋能后的香港保险行业:未来三年的极致想象与残酷现实

RafaelIdorb

”用顶级的专业，做最温暖的事”

---

亲爱的朋友们，

2025年是我们团队用AI赋能的元年，2026年我们会继续深度使用AI，帮助团队长大与销售。虽然我们每天都在谈论AI，从deepseek写报告，到Nanobanana生成一幅画，但昨天罗振宇的跨年演讲给了我一个很大的启发，AI赋能的行业会变成什么样？

罗振宇2026“时间的朋友”跨年演讲全文稿（含全套PPT)

这也给我们的发展提出了问题，这篇文章就请和我一起大胆想象：

当这股力量以雷霆万钧之势涌入我们最看重的财富与健康领域，

未来三年的香港保险，会变成什么样？

更重要的是，那个你无比信赖、为你规划未来的保险顾问——比如我——我们的角色，将走向何方？

这不只是一篇行业分析，更是我与你一同探讨未来的一封邀约信。





一、告别“信息搬运工”，迎接“AI增强型顾问”

你还记得你第一次见客户时的场景吗？你可能会带着厚厚的计划书，为客户逐条讲解产品的细节、费率和条款。

在过去，顾问的核心价值很大程度上建立在

“信息不对/称”上——我知道你不知道的。



但这个时代，正在以我们无法想象的速度，宣告终结。

AI正在成为最高效的“信息搬运工”。波士顿咨询（BCG）的报告曾预测，保险业高达60%的重复性工作将被AI替代。这意味着什么？

97%的概率被取代：那些只会推销标准化产品、依靠话术和人海战术的“产品推销员”，其被AI取代的概率高达97%。效率提升30倍：AIGC（AI生成内容）工具，可以一键生成过去需要数小时才能完成的营销文案和定制化方案书，效率提升30倍。

淘汰赛已经开始，而发令枪，就是AI。



行业已经开始布局，未来趋势初见端倪：

香港保诚参与了香港保监局的“人工智能先导计划”，在数字化与AI应用方面走在行业前列聚焦于运营效率（如理赔与核保自动化）和客户体验（如智能客服与数字投保）

以友邦“阿邦”为代表的AI客服机器人，已能提供24/7的即时在线支持，处理续保提醒、保单信息查询、缴费等大量标准化服务请求。这不仅解放了人力，也让客户能够随时随地、不受时空限制地管理自己的保单，掌控感和便利性大大增强。

AXA安盛保险的AI驱动潜在客户评分系统，通过分析历史数据、客户互动和第三方信息，为每个潜在客户打分，使得代理人花在低质量线索上的时间减少了25%，并在一年内将保单销售额提升了15%

万通保险（MassMutual Asia）展示的“AI财富管理专员”，已经能精准分析你的需求，提供高度个性化的财富方案。未来三年，基于你的运动数据、消费习惯、甚至基因图谱的“超个性化”保单将成为现实。

宏利保险（Manulife）推出的“宏利智帮手”，它不仅仅是一个工具，更是将保险服务深度融入客户“生活难题”的尝试。

香港的龙鰧保业自主研发的“智核”AI系统，通过整合医院管理局的电子健康记录和跨境医疗数据，构建了强大的风险评估模型。该系统不仅实现了高达92%的标准体保单全自动核保，还将处理时效从行业平均的3天惊人地缩短至8分钟
香港保监局预计在2026年正式出台AI应用指引，将为行业的AI创新提供更明确的监管框架和支持，进一步推动保险公司在核心业务场景中深化AI应用，目标在2027年实现超过70%的AI渗透率。

未来三年，一个平庸的顾问，他的工作将被AI无情“杀死”。客户可以通过AI工具，在几分钟内对比全港所有产品，获得一个基础的、标准化的建议。

那么，谁能活下来，甚至“封神”？

答案是：“AI增强型顾问”（AI-Augmented Advisor）。

这是一种全新的物种。我们不再与AI竞争，而是驾驭它，成为它的“大脑”和“灵魂”。



想象一下未来我为你服务的场景：

在我们见面之前，我的AI助手已经通过合规的公开数据，为你生成了一份初步的家庭风险画像；

当我与你进行深度沟通时，AI实时将我们的谈话转化为要点，并与后台数据库进行比对，捕捉那些我们可能忽略的细节；

会后，一份整合了最新市场数据、法律条款、并经过我价值观校准的个性化方案初稿，已经躺在了我的邮箱里。

整个过程，AI为我节省了至少40%的行政时间。而我，终于可以将100%的精力，投入到那些机器永远无法企及的地方：

诊断复杂问题：倾听你对事业的雄心、对家人的牵挂，像一名“财务医生”一样，诊断出你独特的、非标准化的风险敞口。建立深度信任：在涉及家族传承、受益人安排这些冰冷条款背后的伦理与情感难题时，给予你人性的关怀与有温度的建议。共情与陪伴：理解你深夜的焦虑，分享你成功的喜悦，成为你人生航程中，那个永远可以信赖的“压舱石”。

未来的顶尖顾问，拼的不再是体力，而是与AI协同的智力，和洞察人心的能力。

---

二、客户体验革命：从“千人一面”到“一人一世界”

亲爱的你，作为我的客户，你将是这场变革最直接的受益者。AI将为你带来三种前所未有的“上帝视角”体验：


1. 超个性化（Hyper-personalization）

你是否厌倦了那些“大锅饭”式的标准化产品？未来，你的保险方案将像Netflix为你推荐电影一样精准。AI通过对多维度数据的分析，使得这种“超个性化”成为可能。香港万通保险的“AI财富管理专员”便是顺应这一趋势的产物，它能够为客户提供精细化的智能财富管理方案 。未来，我们甚至可以看到基于基因检测数据、消费习惯、社交行为等更深层次数据定制的保险产品出现。
2. 动态定价（Dynamic Pricing）

保费一成不变的时代即将过去。香港维尔利健康科技集团正在探索的“健康信用指数”，就是一个信号。

这意味着，你为健康付出的每一次努力——坚持运动、规律饮食——都将通过可穿戴设备被AI记录，并直接为你换来更低的保费。你的自律，将第一次拥有如此直接的金融价值。采取健康生活方式的客户（如坚持运动、饮食规律）可以享受到更低的保费，这种正向激励机制极大地提升了产品的吸引力和公平感。

从单一保障到“保障+服务”生态：客户的期望正在超越单纯的财务保障，转向一个包含风险预防和健康管理在内的综合服务生态。他们希望保险公司不仅能在出险时提供赔付，更能帮助他们主动管理风险、改善健康状况。
3. “保障+生态”的无缝融合

AI正驱动保险从业者思考一个终极问题：我们究竟是“事后赔付的财务公司”，还是“事前预防的健康伙伴”？

答案不言而喻。

未来的保险，将深度嵌入一个“AI健康管理”的闭环中。正如已在香港上市的轻松健康集团，通过AI驱动的高频健康服务，建立起与用户高达92.2%的超高黏性。

想象一下：

你的智能手表监测到一项异常数据，AI系统立即启动预警，并为你预约了我们合作网络内的顶尖专科医生。从体检、就医、到理赔，全程自动化、无缝衔接。理赔款甚至在你走出医院的那一刻，就已经打到你的账户上。这就是未来的“无感理赔”。

在这种模式下，我作为你的顾问，角色也再次升华。我不再是只在签单和理赔时出现的人，而是你“健康+财富”生态系统的总设计师和管家。我将为你链接顶级的医疗、养老、法律、信托资源，提供一个AI无法整合的、充满信任的“一站式”解决方案。

---

三、不用担心，AI无法替代你的三大核心能力

复杂情感沟通与深度信任建立
这是未来顾问最核心、最不可替代的价值。它要求顾问不仅能言善道，更能倾听、共情，理解客户言语之外未尽的情感和担忧，在关键时刻提供心理支持和人性关怀，建立超越商业交易的长期信任。

创意解难与复杂个案处理
面对高净值客户的家族传承、企业风险隔离等没有标准答案的复杂问题，顾问需要具备强大的系统性思维和创新能力，能够灵活地组合运用各种金融、法律工具，设计出独一无二的解决方案。

伦理咨询与合规保障
顾问必须成为AI时代的“伦理导航员”。在AI可能存在“算法偏见”或“无证销售”风险时，他们必须能进行独立的专业判断，确保所有建议都符合客户的最佳利益和监管法规，守护客户的权益和行业的声誉。

---

四、顶尖顾问如何用AI放大专业优势

实现客户管理的“超个性化”与“规模化”
顶尖顾问可以利用AI对海量的非结构化数据进行深度分析，生成远比传统方法更立体、更动态的客户画像。这使得他们能够精准预判客户在不同生命阶段的潜在需求和风险，提供“想客户所未想”的超前服务。

从事务性工作中彻底解放
AI智能体可以全面接管顶尖顾问工作流程中的所有标准化环节——从信息采集、初步分析、报告生成到日程安排。这让他们得以将100%的精力投入到最能体现其价值的活动上。

将隐性经验“数据化”，打造个人核心知识资产
顶尖顾问可以与技术团队合作，将自己多年积累的、难以言传的判断逻辑、谈判技巧和方案设计思路，转化为AI模型的训练数据或决策规则。这不仅能将自己的专业能力“规模化”地赋能给团队，更是在构建一个属于自己的、AI无法复制的核心知识资产。
未来三年的职业转型路径

第一阶段：技术适应期（2025-2026）
掌握基础AI工具运用能力，将30%的标准化工作交给AI处理，重点提升数据分析与解读能力。

第二阶段：能力升级期（2026-2027）
建立“AI+专业”的协同工作模式，将AI作为决策支持系统，重点发展复杂问题解决能力和客户关系深度管理能力。

第三阶段：价值重塑期（2027-2028）
完成从“保险销售”到“财富架构师”的角色转变，建立个人专业品牌，成为客户信赖的长期财富伙伴。

---

三、小月的真心话：技术向北，人性向南





写到这里，我的内心充满激动，也带有一丝敬畏。

激动的是，AI给了我们这一代顾问前所未有的武器，去实现过去无法想象的客户价值。我们可以从繁琐的事务中彻底解放，

真正回归服务的本质——人与人的连接。

敬畏的是，技术越是强大，我们越要警惕它可能带来的“异化”。数据隐私、算法偏见、技术伦理……这些都将成为我和你需要共同面对和守护的底线。

我坚信：

AI能计算风险，但算不出爱与责任的重量；

AI能优化方案，但无法替代一个温暖的拥抱和一句坚定的“有我在”；

AI能处理数据，但给不了你在人生十字路口时，那个闪耀着人性智慧的建议。

这就是为什么，在奔涌而来的AI时代，我们选择不仅要成为驾驭技术的专家，更要成为一个保有“人性温度”的守护者。

未来三年，香港保险的牌桌将被彻底洗牌。

“只会卖产品”的保险从业员，会被 AI 和系统迅速挤压；
“会用 AI，又懂人的顾问”，会变得极其稀缺。



我可以自豪地告诉你，我们的团队已经全面接入AI智能系统，将每一位伙伴从繁琐的事务中解放出来。但我们更引以为傲的，是我们将技术视为放大人文关怀的工具，而非冰冷的替代品。

我们的使命，是培养下一代真正适应未来的“AI增强型”保险顾问。我们教授的不仅是驾驭AI的硬技能，更是共情沟通、复杂问题解决、建立深度信任这些永远无法被编码的“软实力”。

如果你也认同这份价值，渴望在AI时代，成为那个不可替代的“少数派”；
如果你准备好，与我们一起，重新定义香港保险顾问的未来；

那么，欢迎联系我们，聊聊你的想法。

让我们一起，成为那道照亮行业未来的光。



我是小月博士，

一个在技术浪潮中，始终为你守护人性温度的港险顾问。

期待与你，共赴这个激动人心的新时代。

---

点赞、在看、转发，让更多人听到理性的声音。

关注我，为你深度刨析港险行业痛点与最新经济思考



小月博士  | 注册私人银行家 • 国际寿险与信托架构师

专注于为高净值家族构建顶层财富架构、规划风险管理与家族传承方案

---

、> 文章精选<

怎样才能选到一个靠谱的港险顾问？你是什么样的客户，就会遇到什么样的顾问/销售

【小月博士】我为什么不建议任何客户碰“离岸公司+香港保单”这条路！

【小月观察】在病魔面前，我们如何帮客户抢回“生”的希望？

【小月博士】颠覆你对中国私人财富的认知！深度解读UBS瑞银《全球财富报告2025》

风暴之后：港险架构如何成为BVI的最佳替代？——后灰名单时代的资产配置新策略

“避税天堂”已死！你的BVI公司，开始严查了！【小月博士】超深度解析

【重磅直击】从内地销冠到港险“炮灰”，你在内地单打独斗的打法，无法对抗整个金融体系

香港投资必读：一文讲透保险、私行、家办如何协同，守护你的百年基业。

昨天郎咸平痛批的港险"骗局"，却让张兰在资产冻结中保住2个亿？香港保险狠狠打了谁的脸？

为什么香港的银行，不想给你开户了？别委屈，这不是歧视，是全球财富新规则的“冰山一角”！

财富巨震：37%的受访内地企业家，已额外拥有香港居住权，中国精英阶层悄然开启的香港资产转移潮，预示着怎样的未来？

紧急提醒：港险“返佣”时代终结：2025香港合规化风暴下的生存指南