日本通缩30年,为什么不让买香港保险理财?

Tracyrat

香港的实力一直在升级，价值也在同步夯实。最近有日本朋友问：“是不是日本有动作，才买不了港险？”答案：早就买不了香港保险了。



ONE.


日本人不能买港险

和日本“绑得紧”，港险还真买不了，别等投保时被拒才懵，这些情况明确买不了港险：

永久住址落在日本；

在日本工作，或是日本公司的董事；

每年在日本住满6个月及以上；

是日本国籍/居民，而且实际住在日本。

核心原因：日本《保险业法》的“硬规定”

这可不是香港保险公司“挑客户”，根源在日本的法律。早在2017年11月，香港保险顾问联会就给各大保司发过通函，把规矩讲得明明白白：



根据日本《保险业法》第186条，没在日本设分公司的外国保险公司，不能跟在日本有住址、居所的人签保险合同，除非先拿到日本金融厅的许可。要是敢违规，按第337条得罚50万日元以内（约合人民币2.4万元）。



香港保险公司没在日本设分公司，自然不能碰日本的“合规红线”——所以日本税务居民买港险，从根上就不被允许。

为啥卡这么严？本土保险业要“护盘”

答案藏在“收益差”里。日本保险业是发达，但产品收益实在“拿不出手”。2025年日本寿险公司刚调过预定利率，年金险从0.6%涨到1%，终身寿险从0.25%涨到0.4%，教育险1%。



反观香港分红险，长期年复利能到6%以上，真要是放开让日本人买港险，本土保险公司大概率要“没人买单”，所以这道限制，本质是保护本土保险业的发展。

TWO.

有的日本人可以买港险

也不是所有日本相关身份都被“一棍子打死”，香港保司有灵活政策，这两种情况可灵活操作：

虽然在日本居住，但持有香港永久居民护照；

拿日本护照，但实际居住在日本以外的地区（比如常年住中国内地或香港）

简单说，关键看“税务居民身份”和“实际居住地”，不是单看护照国籍。

THREE.

香港保险，面向全球




港险本就面向全球，只是日本有特殊限制，它本质是面向全球销售的。

香港法例第41章《保险业条例》里写得很清楚：

“任何在香港获授权的保险公司，在香港推介人寿保险都合法，不管客户是香港人、外国人还是内地人”（摘自原保险业监理处复函，档案号INS/ADM/7/1）。

日本是少数有特殊限制的地区，其他国家和地区的居民，只要符合要求，都能正常投保。投保港险的核心是“合规”——不管是哪国身份，先确认税务居民属性和居住情况，专业人士核实清楚。